مجال الاستشارات المالية يزدهر. من روبو المستشارين للبنوك والسمسرة للمستشار المالي المستقل والمخططين الماليين، ويبدو أن في كل مكان نظرتم هناك شخص يطالبون بإدارة أموالك. هل هذا يعني أن كل شخص يحتاج إلى توظيف محترف؟ ليس بالضرورة.

مع قدر كبير من الذكاء، وكمية مناسبة من الوقت، وبعض دراسة مخصصة، قد تكون قادرة على القيام بذلك بنفسك. لا أحد يعمل مجانا، بعد كل شيء، وإذا كنت استئجار مستشار مالي أو اختيار روبو مستشار، سوف تدفع لهذه الخدمة بطريقة أو بأخرى. (للمزيد من المعلومات، راجع: التسوق للمستشار المالي .

إفعل ذلك بنفسك؟

الأفراد في كثير من الأحيان تمتلك محرك ومهارة مجموعة لتخطيط لأنفسهم عندما يتعلق الأمر المالية الشخصية. وفيما يلي قائمة سريعة من خمسة معايير قد يعني أنك سوف تكون موافق بنفسك:

1. يمكنك الاستمتاع القراءة والتعلم عن الموضوعات المالية، بما في ذلك الضرائب والاستثمار والقروض والتمويل الشخصي. هناك عشرات الكتب والدورات والموارد لتثقيف المستهلك عن التمويل الشخصي والاستثمار والتخطيط. إذا كنت ترغب في هذا الموضوع ولديك الوقت للحفر في، قد تكون مناسبة تماما لإدارة الأموال الخاصة بك. في الواقع، إنفستوبيديا يقدم العديد من الدروس على مجموعة متنوعة من التمويل الشخصي والموضوعات التخطيط المالي. <لمزيد من المعلومات، راجع: الاستثمار 101: برنامج تعليمي للمستثمرين المبتدئين .)
2. لديك الوقت الكافي لمراجعة الوضع المالي الحالي وخطة المستقبل بشكل منهجي. إذا كنت جيدة في تتبع الانفاق الخاص بك، الادخار والاستثمار، وهناك احتمال قوي قد تكون قادرة على أن تكون بمثابة مخطط المالية الخاصة بك. الخطوة الأولى في إدارة الأموال الحكيمة هي تتبع ناجحة لأموالك. والثاني هو الادخار. وإذا كنت تدير دينك بشكل جيد، فإنك تقوم بالفعل باتخاذ قرارات مالية حكيمة. وأخيرا، إذا كنت قادرا على استخدام البرمجيات المالية، وربما كنت يمكن أن تتعلم للتخطيط للأهداف المستقبلية والتقاعد. <لمزيد من المعلومات، راجع: ما هو مقدار الدين الذي يمكنك التعامل معه؟ )
3. Y قد لا يكون لديك الكثير من المال الآن، ولكن إذا كان لديك وظيفة وهي الادخار والاستثمار، في مرحلة ما سوف تنمو ثروتك إلى الأرقام الستة وربما أكثر من ذلك. إذا كنت تشعر بالراحة في إدارة مبالغ كبيرة من المال، قد لا تحتاج إلى مستشار - وإذا كان المبلغ ينمو كبيرة جدا للتعامل معها، يمكنك دائما تبديل التروس واستئجار شخص على أساس محدود أو طويل الأجل. (للمزيد من المعلومات، راجع: الأسئلة الشائعة للتقاعد .)
4. لا تحتاج إلى عقد مالي، وتكون مريحة مع تقلب السوق، ويمكنها التعامل مع الصعود والهبوط في أسواق الاستثمار. عند العمل كمستشار مالي خاص بك من المهم أن تكون مريحة مشاهدة قيمة محفظة الاستثمار الخاص تنخفض في بعض الأحيان.إذا كنت تستطيع تقلب تقلبات السوق بمفردك ولن تشعر بالضغوط على البيع أثناء انخفاض السوق العادية، فقد لا تحتاج إلى مستشار. <لمزيد من المعلومات، انظر: فهم قياسات التقلب .)
5. أنت مدرك بما فيه الكفاية لمعرفة أنه من المهم الحد الأقصى لمركبات التقاعد مثل 401 (k) أو 403 (b) و روث إيرا إذا كنت تستطيع. طالما كنت على طريق الحفظ والاستثمار، فإنك تحتفظ بمحفظة متنوعة بشكل جيد، وهي واثقة من أنك ستبقى مستثمرا من خلال قمم السوق والوديان، قد تكون موافق كمخطط مالي خاص بك. (للمزيد من المعلومات، راجع: روث مقابل إيرا التقليدية: ما هو حقك؟ )

الخلاصة

إدارة الأموال والاستثمار ليست علم الصواريخ. إذا كنت منضبط المنضبط، التوقف، مخطط والمستثمر، قد تكون قادرة على إدارة الشؤون المالية الخاصة بك. من خلال تعلم التمويل الشخصي والاستثمار أساسيات، مستوى متبق برئاسة ومتسقة في الأنشطة المال الخاص بك، يمكنك الثروة دون دفع لمستشار مالي. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما هي الخطة المالية التي تجعلك تشعر بالقلق بالنسبة لك؟ )