كم من المال يجعلك غنيا؟ هذا سؤال فلسفي، أفترض. أتصور أن الإجابات سوف تختلف باختلاف بين الأمريكيين. الثروة المالية نسبية، ولكن دعونا نلقي طعنة في ذلك، ونحن؟

في غرب ميشيغان انها 197 مليون $. في الآونة الأخيرة، فازت امرأة غرب ميشيغان الأرقام الفائزة لجائزة باور بول لجائزة ضخمة بلغت 310 مليون دولار (قبل الضرائب). انفجار! دقيقة واحدة كنت شراء القهوة قبل التوجه في ليلية الخاص بك والقادم كنت الأثرياء بشكل مستقل.

- 1>>

اكتشفت أنها كانت فائزة في استراحة لها في ذلك المساء: "استقالت تلقائيا"، وأوضحت لوسائل الإعلام في حين قبلت مكاسبها في مؤتمر صحفي لانسينغ "نحن الناس بسيطة، ونحن لا أعرف كيفية التعامل مع المال. "

ويقول مرحبا إلى حياة عالية. وكانت خطتها، وفقا للفائز المحظوظ، هي بناء بعض المنازل لعائلتها حتى يتمكنوا جميعا من العيش معا. أنا تخمين أنها سوف يكون لها حوالي 195 مليون $ تركت في تلك المرحلة. ثم ماذا؟ كازينو؟ قارب؟ منزل أكبر؟ من شأنها أن تترك حوالي 194 مليون $، وأنا التخمين.

تحصل على وجهة نظري. هذا هو الكثير من المال لمدينة صغيرة، وأمريكا الريفية نمط الحياة. لإعادة صياغة "رحلة"، مجرد فتاة بلدة صغيرة، ولدت وترعرعت في مكان ما جنوب غرب ديترويت، "الفائز لدينا الآن هو عرض مع التحدي المتمثل في التعامل مع هذه الثروة وترك إرثا لورثتها. ماذا ينبغي أن تفعل؟ "إنفست"، معظم يقول. ولكن كيف؟ "وضعه في السوق" أكثر من ذلك يقول "الأسهم والسندات والنقد هو الطريق للذهاب" أو "محفظة متوازنة والسماح لها ركوب" أو "شراء بعض رقائق زرقاء" سيكون من بين المشورة I 'د نتوقع من أولئك الذين لم يعتادوا على التعامل مع هذا المبلغ لمستثمر فردي. ماذا بعد؟ (لمزيد من المعلومات، راجع: هل يجب أن تكون الأموال المتوازنة جزءا من محفظتك؟ )

ضع أول الأشياء أولا

إذا كنت ستنهي عملك سيكون من الحكمة التخطيط للدخل باستخدام مجموع محفظتك المالية. يجب على المستثمر أن يحل الدخل السنوي المطلوب وأن يعمل على العودة إلى الوراء. تقسيم الدخل المرغوب به بنسبة 4. 5٪ هو بداية جيدة (ه - 500 دولار، 000 / 4. 5٪ = 11 مليون دولار). هذا هو معيشة لطيفة بالنسبة لمعظم. مع دخلنا آمنة والحلم المنازل راض ما زال لدينا 183 مليون $ للذهاب لهذا المثال. الفوز بالجائزة الكبرى: حلم أو كابوس مالي؟ )

خيارات الاستثمار

مع دخلنا راض لدينا الآن الفرصة لوضع ثرواتنا الجديدة للعمل. لكن كيف نفعل ذلك؟

كل مستثمر مختلف ولكن دعونا نستخدم محفظة نمط النمو كما افتراضنا لهذا المستثمر وهمية. دعونا نفترض أفقنا الوقت طويل … أطول من معظم، أليس كذلك؟ لهذا المثال دعونا نقول انها لانهائية. نحن لا نتوقع أن تستخدم أي وقت مضى كل هذا المال.هناك محافظ التي يتم بناؤها بهذه الطريقة. علينا فقط أن ننظر إلى أكبر صناديق الهبات الموجودة هنا في الولايات: الهبة جامعة هارفارد، الذي يحمل 37 $ ضخمة. 6 مليار، وتدار من قبل شركة إدارة هارفارد وبالتالي، فإنه غالبا ما يعتبر معيارا للأوقاف الأخرى لمتابعة.

أعطانا هاري ماركويتز لنا نظرية المحفظة الحديثة، لكنه لا معنى له هنا. عندما تستثمر الأوقاف المال يمكن أن تحصل على قسط لعدم السيولة (سأشرح في دقيقة واحدة). مع هذا الكثير من المال، يتم فتح الكثير من الأبواب عندما يتعلق الأمر بالاستثمار. وقد أصبح معظم مستثمري التجزئة معتادين على الاستثمار في الأسهم والسندات والنقود لعقود بسبب طبيعة خياراتهم الاستثمارية المقدمة ضمن خطة عمل مؤهلة. مع حجمها، مؤسسة حمد الطبية ويمكن أن يمشي من خلال أي باب الاستثمار وجدوا مواتية … أو مجرد جعل الباب إذا كانوا يعتقدون أن الخيارات المتاحة كافية لتحقيق الهدف الاستثماري الوقف. محادثات المال. فمع الحافظة المفترضة البالغة 183 مليون دولار، لن نرغب في المزيد من الخيارات من الأسواق المتداولة في رأس المال التي لم تعد موجودة منذ 10 سنوات بين عامي 2000 و 2010؟ نعم بالطبع. خاصة، لأننا نعيش بالفعل على دخل ثابت 500،000 $ (مثالنا الدخل السابق). (للمزيد، راجع: كيف تستثمر مثل الوقف .

- 1>>

الأداء

أرقام الأداء هي صدمة جدا لوقف هارفارد، والتي غالبا ما تقارن مع 60/40 محفظة المحلية (60٪ الأسهم مقابل 40٪ الدخل الثابت). وهذا سيكون مشابها لمحفظة مستثمر متقاعد أو معتدل من نوع النمو في قناة البيع بالتجزئة. ويبلغ الرقم القياسي لأداء هارفارد لمدة 40 عاما 12. 3٪ مقابل المعيار 60/40 الذي يبلغ 9٪. كما أن مؤشر S & P 500 لجميع الأسهم لم يعود حتى ذلك بكثير على مدى السنوات الأربعين الماضية. (لمزيد من المعلومات، راجع: تطور إدارة الأموال .

قد يفاجئك أن تعرف أن الوقف كان 20. 4٪ في الأسهم المتداولة علنا ​​في عام 2014. هذا هو - الخامس. وشهد معظم مستثمري التجزئة الذين كانوا في محفظة نمو الأصول على أساس النمو 75/25 عائدا بنسبة 5٪. وكانوا 75٪ في أسهم متنوعة، وسحقهم صندوق هارفارد بالعودة 15. 4٪ فقط مع 20٪ فقط من الأسهم المخصصة للتداول العام.

لدى الأوقاف فرصة للاستثمار في فئات الأصول غير السائلة أو غير السائلة نسبيا بسبب طول عمر المحفظة. وهذا يوفر فرصة كافية للاستثمار بشكل مختلف كثيرا من مستثمر التجزئة مع القول، 000، 000، 000 $. القيمة الزمنية من المال يمكن أن تنتج قسطا للمستثمر الذي يترك الاستثمار على الطاولة لفترة أطول ولكن يمكن أن يكون يستحق كل هذا العناء في فترة طويلة يركض. وتمتلك مؤسسة هارفارد استثمارات في أسهم مملوكة للقطاع الخاص ولا يتم تداولها في بورصة مفتوحة. هارفارد إدارة شركة يمكن أيضا الاستثمار مباشرة في العقارات أو السلع. ويمكن أن توفر المواقف الخاصة مثل هذه المراكز صعودا غير مترابط للاستثمار في أسواق رأس المال. غير أن عدم السيولة في الأسواق المتدنية قد يزيد من تعقيد الخسائر.وقد تفوق هارفارد الهبات أسواق رأس المال باستمرار لأكثر من 25 عاما.

هذا هو المكان الذي تنطبق فيه هذه الأمثلة على كل من الأغنياء الخفية والمنتظمة الخفية: هذا النوع من الاستثمار كان متاحا فقط للنخبة الأثرياء والمال المؤسسي. ولكن مع ظهور الأموال البديلة السائلة، حتى الأغنياء عادة يمكن أن تنوع مثل المليارديرات. اسأل مستشارك المالي إذا كانت الخيارات المتاحة للاستثمار خارج أسواق رأس المال متاحة ومناسبة لك. صناديق الاستثمار المتداولة لفئات الأصول البديلة .

الخلاصة

لدى المستثمرين الخاصين الآن خيارات كثيرة أخرى للاستثمار مثل المليارديرات. بناء محفظة اليوم يمكن أن تتكون من العديد من فئات الأصول المختلفة التي يمكن أن تساعد المستثمر تحقيق عائدها المرجوة في حين تهدف إلى اتخاذ مخاطر أقل على الأموال المستثمرة. في نهاية المطاف، يجب النظر في تحمل المخاطر الشخصية الخاصة بك، الهدف الاستثماري والأفق الزمني أولا عند استثمار الخاص بك الثابت كسب أو "تسقط من السماء" المال. يجب على كل مستثمر السعي للحصول على مساعدة من الضرائب المهنية، العقارات أو المستشار المالي. 5 أسباب استخدام مستشار مالي .)

الآراء الواردة في هذه المادة تتعلق بالمعلومات العامة فقط وليس المقصود منها تقديم مشورة أو توصيات محددة لأي فرد. تخضع السندات لمخاطر السوق ومعدالت الفائدة إذا تم بيعها قبل االستحقاق. ستنخفض قيم السندات مع ارتفاع أسعار الفائدة وتخضع السندات للتوفر والتغير في السعر. وقد لا تتطور التنبؤات الاقتصادية المبينة في العرض على النحو المتوقع، ولا يمكن ضمان أن تكون الاستراتيجيات التي ستعزز ناجحة. ليس هناك ما يضمن أن محفظة متنوعة سوف تعزز العائدات الإجمالية أو تتفوق على محفظة غير متنوعة. التنويع لا يحمي من مخاطر السوق. إن توزيع األصول ال يضمن الربح أو الحماية من الخسارة. الأداء السابق لا يضمن النتائج المستقبلية. مؤشر ستاندرد آند بورز 500 هو مؤشر مرجح رسملة من 500 سهم مصممة لقياس أداء الاقتصاد المحلي الواسع من خلال التغيرات في القيمة السوقية الإجمالية من 500 سهم تمثل جميع الصناعات الرئيسية.