يعمل معظم الأمريكيين العاملين على ترك جزء من دخلهم كل عام من أجل إنقاذهم من التقاعد. ولكن عندما يتوقفون عن العمل، غالبا ما يحتاجون إلى إعادة تخصيص بعض الحيازات في محافظهم على الأقل من أدوات النمو إلى المركبات التي تنتج الدخل الحالي. وهناك عدة أنواع مختلفة من الاستثمارات التي يمكن أن تولد الدخل على أساس منتظم. تحتاج إلى فهم خصائص كل واحد من أجل معرفة أي الخيارات سوف تتطابق أفضل المخاطر الخاصة بك التسامح والأفق الزمني.

- <>>

اللاعبون الأساسيون

يعتمد نوع الدخل الذي ترغب في الحصول عليه على عدة عوامل، مثل شريحة الضرائب، والأثر الخاضع للضريبة على دخل الضمان الاجتماعي، ومقدار الدخل التي تحتاجها لتغطية نفقات المعيشة الخاصة بك. وفيما يلي بعض الأفكار التي أنتجت بنجاح الدخل لكثير من المستثمرين. (لمزيد من المعلومات، راجع: 5 تغييرات الضمان الاجتماعي المتوقع في عام 2016 .

-

• سندات وشهادات الإيداع - إذا كنت مستثمرا محافظا جدا ويمكن أن تحصل على مستوى أدنى من الدخل، قادرة على الحصول على حيث كنت تريد أن تذهب. الفائدة من الأوراق المالية الخزينة معفاة من الضرائب المحلية والمحلية في حين أن الفائدة من جميع المركبات الأخرى تخضع للضريبة بالكامل، إلا إذا كان قادم من إيرا روث. كما أن فائدة السندات البلدية عادة ما تكون معفاة من الضرائب، على الأقل بالنسبة لأولئك الذين يقيمون في نفس الولاية القضائية للمصدر. ولكن العائد المعادل الخاضع للضريبة عادة ما يكون أقل مما يمكن أن تدفعه الصكوك الخاضعة للضريبة على أساس ما بعد الضريبة ما لم تكن في واحدة من أعلى الضرائب بين قوسين. يمكن للأقراص المدمجة التي يمكن استدعاؤها مع آجال استحقاق طويلة تصدرها البنوك الوطنية أن تقدم عائدات أعلى مما يمكن أن يقدمه لك المصرف المصرفي المحلي.

-

• عقارات للايجار - إذا كنت بارعين في العثور على قطع جيدة من العقارات وكنت على استعداد ليكون المالك، ثم استئجار العقارات يمكن أن توفر لك مع دخل منتظم كبير أن يمكن أن تستمر طالما كنت في حاجة. احرص على تحديد تكلفة الحفاظ على الممتلكات الخاصة بك وأي فترات زمنية عندما لا تتلقى الدخل لأنه لا يوجد مستأجر. ولكن تأجير العقارات يمكن أن توفر لك واحدة من أفضل عوائد على رأس المال التي يمكنك الحصول عليها إذا كنت قادرا على العثور المستأجرين يمكن الاعتماد عليها ويمكن أن تبقي الممتلكات الخاصة بك في حالة جيدة. قد ترغب أيضا في إنشاء الثقة التي تمتلك هذه الخصائص من أجل حماية الأصول الشخصية وجني فوائد أخرى. اقتصاديات امتلاك العقارات .

• الأقساط - إذا كنت قلقا بشأن عيش دخلك، فإن عقد سنوي مضمون يمكن أن يوفر لك وهو تيار من الدخل الذي لا يمكن أن تتفوق حتى إذا كنت تستنفد كل من المدير ونمو في العقد الخاص بك.إذا كنت تشتري معاشا مفهوما أو متغيرا، فيمكنك أيضا شراء متسابق للمعيشة التي ستقدم تعويضات على مدى الحياة بناء على معدل نمو مضمون للعقد. بهذه الطريقة، سوف تحصل على أكبر من دفع تعويضات على أساس نمو العقد الفعلي أو معدل وعدت مع المتسابق (والغالبية العظمى من الوقت، وسوف يكون هذا الأخير). ومع ذلك، قد تأتي أيضا إلى الأمام ببساطة عن طريق اتخاذ انسحاب منهجي من العقد دون أنويتيزينغ ذلك. هذا سوف يسمح لك للحفاظ على السيطرة على أموالك ولا تزال تتلقى الدخل، على الرغم من أنك لن يكون لها ضمان مدى الحياة.

• التأمين على طول العمر - يوفر هذا النوع الجديد من "الأقساط السنوية" حماية دفع تعويض نقية تبدأ في سن متأخرة. وهي مصممة للسماح للمتقاعدين بالبنوك على مستوى عال جدا من الدخل الذي سيبدأ في سن 85 أو في وقت لاحق التي لن يتم دفعها إذا مات المشتري قبل بلوغ الحد الأدنى لسن الدفعات. عودة المتسابق قسط متاحة بتكلفة إضافية، ولكن القيمة الحقيقية لهذه الصكوك يأتي من اليقين التي تأتي معهم. ويمكن للمتقاعدين الذين يشترون هذه العقود بعد ذلك استخدام باقي أصولهم لإنتاج دفق دخل يحتاج فقط إلى أن يستمر حتى يبدأ دفع تعويضات طول العمر. ما هو طول العمر؟ )

• الأسهم المفضلة وسندات الشركات - إذا كنت على استعداد لاتخاذ المزيد من المخاطر مع مدير الخاص بك في النظام للحصول على عائد أعلى، فإن قضايا الشركات ذات الأوراق المالية ذات الدخل الثابت قد تكون مناسبة. هناك العديد من القضايا المفضلة مع معدلات توزيعات الأرباح التي هي واحدة أو اثنين في المئة أعلى من الصكوك المضمونة، وعادة ما تتداول هذه العروض في غضون بضعة دولارات من قيمتها الاسمية. سندات الشركات تدفع عائدات أقل قليلا (ولكن لا يزال أعلى من الأقراص المدمجة والخزائن) ولكن أيضا توفير قدر أكبر من السلامة من الأسهم المفضلة.

الخلاصة

هناك العديد من الخيارات المتاحة التي يمكنك استخدامها لتوليد الدخل مع محفظة التقاعد الخاصة بك. سوف تعتمد الخيارات الصحيحة لك على تحمل المخاطر ومستوى التطور المالي. فقط تأكد من وجود خطة واقعية ويمكن أن تستمر لبقية حياتك. إذا كنت في صحة جيدة ولها تاريخ عائلي من أسلاف طويلة العمر، ثم التأمين طول العمر قد تكون فكرة جيدة. لمزيد من المعلومات حول كيفية استخدام محفظتك لإنتاج الدخل أثناء التقاعد، استشر المستشار المالي الخاص بك. (للمزيد من المعلومات، راجع: كيف يعمل القسط السنوي بعد التقاعد .