كنهج تقاعد، فإن وظيفتك ليست تقديم هدية إلى مصلحة الضرائب الأمريكية ولكن لإعطاء ما هو مستحق - وليس فلسا واحدا أكثر من ذلك. في التقاعد، فهم سليم من قانون الضرائب سوف تساعدك على العثور على أفضل استراتيجية للحفاظ على الضرائب منخفضة وتحسين الدخل.

دعونا نستكشف قضايا ضريبة الضمان الاجتماعي وننظر في عدة طرق للحفاظ على الضرائب منخفضة قدر الإمكان، مع استكشاف مختلف سيناريوهات الدخل التقاعدية. (للمزيد من المعلومات، راجع: بناء محفظة التقاعد لعالم مختلف. )

فهم المسائل الضريبية

الضمان الاجتماعي هو عادة الجزء الأكبر من دخل التقاعد الخاص بك. وللحفاظ على أقصى استفادة من هذه المعاش التقاعدي الهام، يجب أن تفهم كيف يمكن فرض ضريبة على العائدات. كما هو الحال مع معظم البرامج الحكومية، حسابات ضريبة الضمان الاجتماعي معقدة. سوف تعطيك هذه النظرة العامة فهما أساسيا لما هي أنواع الدخل التي تخضع للضريبة وعلى أي مستويات.

خمسة وثمانون في المئة هو الجزء الأقصى الخاضع للضريبة من استحقاقات الضمان الاجتماعي. بغض النظر عن مستوى الدخل الخاص بك، 15٪ من مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك معفاة من الضرائب. يتم تحديد المبلغ الخاضع للضريبة من مخصصات الضمان الاجتماعي الخاص بك عن طريق إجمالي الدخل الخاص بك. مصلحة الضرائب. غوف نشر 915 تفاصيل التفاصيل مع أوراق العمل لإكمال الحساب.

-

برنامج حساب الضريبة على الضمان الاجتماعي

استخدم هذه المعادلة للبدء:

الدخل الإجمالي المعدل من نموذج ضريبة الدخل الأمريكي 1040 (ويشمل ذلك الأجور، ودخل العمل الحر، وتوزيعات الأرباح، والفوائد، كيف يتم احتساب ضريبة الضمان الاجتماعي ؟ )

+ الفائدة غير القابلة للتغيير

+ ½ الاجتماعية مزايا الأمن

= الدخل المشترك

وبمجرد حصولك على دخلك، يمكنك تحديد ما إذا كان هذا الدخل خاضعا للضريبة أم لا. على سبيل المثال، ريكاردو هو واحد مع دخل مجتمعة بين 25، 000، 000، 000 $. ما يصل إلى 50٪ من إعاناته الضمان الاجتماعي هي خاضعة للضريبة.

أوليفيا وروبرت متزوجان و يودعان معا. وإذا كانت إيراداتهم مجتمعة تتراوح بين 000 32 دولار و 000 44 دولار، فإنهم قد يخضعون للضريبة أيضا بحد أقصى قدره 50 في المائة من استحقاقات الضمان الاجتماعي. وإذا كان دخلهم أكبر من 44 ألف دولار، فإن ما يصل إلى 85 في المائة من إعانات الضمان الاجتماعي تخضع للضريبة.

بغض النظر عما إذا كانت مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك خاضعة للضريبة أم لا، قد ترغب في النظر في تأخيرها حتى سن 70، عندما تصل المنافع إلى أعلى مستوى. الضمان الاجتماعي "بدء، إيقاف، بدء" استراتيجية شرح .)

أفضل الاستراتيجيات الضريبية التقاعد

نلقي نظرة على هذه المبادئ التوجيهية لتقليل الضرائب في التقاعد: > النظر في إنفاق أموال حساب الاستجابة العاجلة قبل أخذ مخصصات الضمان الاجتماعي

إذا كنت قد أنشأت حسابا إيرا واحدا أو أكثر خلال سنوات عملك، فقد تحتاج إلى النظر في هذه الاستراتيجية.الانتظار لفترة أطول للمطالبة استحقاقات الضمان الاجتماعي ينتج زيادة كل عام التي تنتظر بعد سن التقاعد الكامل.

تأخر الائتمان

سنة الميلاد
الائتمان في السنة	1925-26
3. 5٪	1927-1928
4. 0٪	1929-1930
4. 5٪	1931-1932
5. 0٪	1933-1934
5. 5٪	1935-1936
6. 0٪	1937-1938
6. 5٪	1939-1940
7. 0٪	1941-1942
7. 5٪	1943 وما بعدها
8. 0٪	المصدر: هتب: // ووو. أفريقيا جنوب الصحراء الكبرى. GOV / oact / quickcalc / early_late. أتش تي أم أل
إذا كنت تعيش حياة طويلة قد تحصل على مزايا أكبر مدى الحياة عن طريق الانتظار للمطالبة حتى الحد الأقصى لدفع الضمان الاجتماعي في سن 70. أيضا، مع انخفاض أرصدة الأرصدة في سن 70. 5، عندما التوزيع الأدنى المطلوب ( رمد) في، سوف تكون هناك حاجة لسحب كمية أقل من الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك. وهذا قد يقلل أو يلغي الضرائب المحتملة على استحقاقات الضمان الاجتماعي. وهناك ميزة أخرى تتمثل في سحب السحب من حساب الاستجابة العاجلة قبل الضمان الاجتماعي وهو أنه قد يسفر عن زيادة في إجمالي دخل التقاعد القابل للإنفاق.

خيار تأخير الضمان الاجتماعي هو مفيد فقط إذا كنت تعيش طويلا بما فيه الكفاية لاسترداد الأموال التضحية من قبل الانتظار لبدء المنافع الخاصة بك حتى سن 70. أيضا، إذا كنت تنفق على إيرا روث، الذي ليس لديه رمد، عليك تتخلى عن إمكانية تمرير هذا الأصل إلى ورثتك.

هل يمكن لطفلي الحصول على إيرا / روث إيرا؟ ) تحويل إيراس التقليدية إلى روث إيراس

هناك العديد من المزايا لهذه الاستراتيجية. وبما أن روث إيرا قد تم بالفعل فرض ضرائب، فإن انسحابها لا يضيف إلى دخلك المشترك ولن يتم احتسابه في حسابات ضريبة الضمان الاجتماعي إذا اخترت استخدام أموال روث إيرا عند التقاعد.

بالإضافة إلى ذلك، لا توجد رمدس ل روث إيراس. في الواقع، يمكن الورثة الخاص بك التمتع روث إيرا، والسماح لها أن تنمو ومركبة لسنوات عديدة.

أكبر عيب لهذا النهج هو أنه عند تحويل إيرا التقليدية إلى روث إيرا، تحتاج إلى دفع الضرائب على الأموال غير الخاضعة للضريبة. قد يتجاوز هذا الضرب الفوري للضريبة الفوائد الضريبية المحتملة على المدى الطويل من وجود حساب روث إيرا.

استخدم أموال روث إيرا في السنوات الضريبية المرتفعة

إذا كنت تعاني من دخل مرتفع نسبيا، فقد ترغب في الاستفادة من روث إيرا للحصول على أموال إضافية. ونظرا لأنك قد دفعت بالفعل ضرائب على مساهمات روث إيرا، فإن عمليات السحب خالية من الضرائب. هذا المال يمكن أن تقلل من الضرائب المحتملة على فوائد الضمان الاجتماعي وأيضا تقليل مبلغ الانسحاب المطلوب من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي.

وبطبيعة الحال، لا يمكن تقليص عمليات سحب حساب الاستجابة العاجلة التقليدية إلا بعد استيفاء الحد الأقصى للقيمة. إن التقليل البسيط ل رمد من حساب التقاعد التقليدي يكلفك عقوبة بنسبة 50٪، على رأس الضرائب المستحقة.

الخلاصة

عندما يتعلق الأمر بالضرائب، والتوزيعات الاجتماعية، والتخطيط للتقاعد، يمكنك حفظ بعض المال عن طريق الاجتماع مع مستشار مالي مؤهل. ويمكن أن تكون للقرارات المتعلقة بجوانب التقاعد آثار مالية طويلة الأجل. مستشار مالي و / أو مهني الضرائب، على اطلاع على القوانين، يمكن أن توفر لك المال وتساعدك على تقليل الضرائب وتعظيم الدخل في التقاعد.(لمزيد من المعلومات، راجع:

هل تحصل على أفضل نصيحة التقاعد؟ )