جينيراتيون X (جين X)

جينيراتيون X (جين X) ديفينيتيون

تعريف جيل جينيراتيون X (جين X) '

جينيراتيون X، أو جين X، هو الاسم الذي يطلق على جيل الأميركيين المولودين بين عامي 1965 و 1984. بعض الباحثين، ستراوس ونيل هاو، وضع التواريخ بالضبط قليلا في وقت سابق (1961-1981). ولكن كلهم ​​يوافقون على أن الجيل X يتبع جيل بوم الطفل ويسبق الجيل Y (جين Y) أو جيل الألفية.

بريكينغ دون 'جينيراتيون X (جين X)'

>

لقطة من جيل

اسم "الجيل العاشر" يأتي من رواية دوغلاس كوبلاند، "الجيل العاشر: حكايات من أجل تسارع الثقافة"، نشرت في عام 1991. على الرغم من أنه أكثر فائدة ل والتسويق من علم الاجتماع، نظرية الأجيال (افتراض أن الناس الذين ولدوا في نفس الإطار الزمني يمكن اعتبار مجموعة، مع آراء مماثلة، والقيم، والأذواق، والعادات، وما إلى ذلك) وفكرة وجود فجوة في جيل اكتسبت قبولا واسعا في الولايات المتحدة الأجيال الأمريكية التي تغطيها النظرية هي الجيل الأكبر (المولود بين عامي 1901 و 1924)، الجيل الصامت (1925-1945)، وطفل الرضيع (1946 إلى 1964)، والجيل العاشر والجيل الألفي (1985 إلى 2000). (الأشخاص الذين ولدوا بعد عام 2000 يعتبرون "ما بعد الألفية")

من حيث الحجم، جين X الأرقام حوالي 50 مليون نسمة، في حين أن كل من بوميرز الطفل و الألفية كل منهم حوالي 75 مليون عضو. ومن أبرز أعضاء الجيل العاشر كورت كوبين، وديفيد فوستر والاس، وبول ريان.

مثل الجيل الصامت، تم تعريف الجيل X بأنه جيل "في ما بين". أما بالنسبة للعضلات الاقتصادية، فقد عانى الجيل الأول من قوة الادخار والادخار من خطر الانتصار في دوتكوم، والثانية بالأزمة المالية لعام 2008 والركود الكبير. من حيث السلطة الاجتماعية والسياسية، جيل X يقع بين الأطفال بوميرز الذين جاءوا من سن الفيتنامية و ريغان العصور و جيل الألفية من أوباما العصر. في الواقع، يتداخل جين X مع مجموعة أخرى تدعى ساندويتش جينيراتيون، الأفراد في منتصف العمر (حوالي 40 إلى 60 سنة)، الذين يتعرضون لضغوط من أجل دعم كل من الشيخوخة الآباء والأمهات والأطفال المتزايدة في وقت واحد.

جين X مقابل بيبي بوميرس

دراسة حديثة أجرتها شركة ساليسفورس، وهي شركة الحوسبة السحابية العالمية، مقارنة مع جين X مع بيبي بوميرس. من بين النتائج التي توصل إليها:

  • عملاء جين X هم أكثر انشغالا من بوميرس الطفل ولديهم وقت أقل للإنفاق مع مستشاريهم الماليين.
  • أنها تميل إلى أكثر ذاتيا الموجهة من عملاء بومر.
  • إنهم من ذوي الخبرة في مجال التكنولوجيا، ويستخدمون للقيام بالأشياء عبر الإنترنت، ويريدون المزيد من الأدوات القائمة على التكنولوجيا لمراقبة شؤونهم المالية.
  • 73٪ من عملاء جين X يعتمدون على مراجعات الأقران في اختيار مستشار، مقارنة ب 57٪ من بومرز بيبي.
  • التقييمات عبر الإنترنت تهم 64٪ من المستثمرين جين X مقابل 53٪ من بوميرس الطفل.
  • يعتبر استخدام أدوات التخطيط المالي الحديثة القائمة على التكنولوجيا عاملا رئيسيا بالنسبة ل 83٪ من جين زيرس، مقابل 71٪ من بيبي بوميرس.
  • 72٪ من بيبي بومرز يشعرون بأن مستشاريهم الماليين لديهم أفضل مصالحهم في القلب، في حين أن ما يقرب من نصف جين زيرس يشعرون بهذه الطريقة.

تفضيلات استثمارية أخرى

يستخدم المستثمرون من الفئة "ج" استثمارات صناديق الاستثمار المتداولة أكثر بكثير مما يفعله الأفواج الأكبر سنا. هذا ليس من المستغرب، نظرا لأن هذا الخيار الاستثماري كان شائعا خلال السنوات التي أصبح فيها أعضاء جين X المستثمرين. بالإضافة إلى ذلك، المستثمرين X جنرال أكثر احتمالا بكثير لعقد الأموال المتوازنة، وخاصة صناديق التاريخ المستهدف، مما يعكس الرغبة في تجنب المخاطر.

حاليا، يستخدم 42٪ من هذه المجموعة مستشارا ماليا، وفقا لتقرير ديلويت لعام 2015، مستقبل الثروة في الولايات المتحدة . وفقا لاستطلاع هاريس الأخير بتكليف من جيفرسون ناشيونال في عام 2016، أولوياتهم العليا في طلب المساعدة في التخطيط المالي هي العثور على المستشارين ذوي الخبرة والمشورة الشخصية مع نظرة مالية شاملة. وكانت أولويتهم رقم 3 هي الاستعانة بمهنية مهنية بدلا من العمولة.

الوضع المالي جين X

أعضاء جين X يقتربون من منتصف حياتهم المهنية و السنوات المحتملة لكسب الذروة. حوالي 68٪ من الرؤساء التنفيذيين لشركات فورتشن 500 هم من جين X، وكثير من ملازمهم. العديد من الجنرال زيرس الأخرى هي المهنيين ورجال الأعمال أنشئت. على مدى السنوات الثلاثين المقبلة سيكون هناك نقل كبير للثروة - بشكل جماعي، حوالي 30 تريليون دولار - من بيبي بوميرس إلى أطفالهم جين X. على مدى السنوات ال 15 المقبلة، وفقا لتقرير ديلويت، من المتوقع أن تزيد ثروة جين X أكثر من ثلاثة أضعاف، من 11 تريليون دولار في عام 2015 إلى 37 تريليون دولار بحلول عام 2030.

سيحتاجون إليها. دراسة من قبل جي بي مورغان لإدارة الأصول وجدت كمجموعة X يسير على الطريق الصحيح لتصبح الجيل الأول ليكون أسوأ من حيث يجري إعداد للتقاعد من والديهم.

وفقا للبيانات الصادرة عن مجلس الاحتياطي الاتحادي، كان متوسط ​​ثروة رؤساء الأسر الذين تتراوح أعمارهم بين 40 و 61 عاما (أعضاء جين X حاليا في منتصف الثلاثينات وحتى أوائل الخمسينيات) أقل بنحو 50 ألف دولار في عام 2013 مقارنة بعام 1989. وجدت دراسة استقصائية أجرتها شركة نيلسن عام 2015 أن 23٪ فقط من شركة زيرس توفر المال كل شهر (مقابل 36٪ من أطفال بوميرز) وتشعر بالثقة في مستقبلهم المالي؛ وقال 58٪ أنهم في الديون. 24٪ فقط يتوقعون أن يكون الضمان الاجتماعي المصدر الرئيسي للدخل التقاعدي. أظهر تقرير عام 2015 من قبل مركز ترانزامريكا للدراسات التقاعدية نتائج مماثلة: 47٪ من المستجوبين في جين X قالوا إنهم "يوافقون بشدة" أو "يوافقون إلى حد ما" على أنهم يصنعون بيضة عشية كبيرة، مقارنة ب 51٪ من جيل الألفية.

وجد هاريس استطلاع للرأي أجرته جيفرسون، أن أهداف جنرال زيرس تعكس تقدمهم في السن، مع 47٪ يدعون أن توفير ما يكفي للتقاعد له أهمية قصوى. وجاءت قائمة أولوياتهم في المرتبة الثانية في التعامل مع العبء الضريبي (30٪) وتمويل تعليم أبنائهم (22٪).وعلى النقيض من ذلك، ذكر جيل الألفية الذين شملهم الاستطلاع في نفس الاستطلاع أن قلقهم المالي رقم 1 كان يدفع نفقات كبيرة؛ فقط 26٪ يعتبرون الادخار بما فيه الكفاية للتقاعد أولوية قصوى.

انهيار جين X إنفستمينتس

يقول تقرير بحثي حديث من غولدمان ساكس، مستشهدا ببيانات معهد الاستثمار (إيسي)، إن الأسر التابعة ل جين X لديها ما متوسطه 194 ألف دولار أمريكي تستثمر في صناديق الاستثمار. ولكن أقل من 50 ألف دولار أمريكي

  • 29٪ لديهم أقل من 250 ألف دولار
  • مقارنة مع٪ فقط أكثر من 300،000 $ في صناديق الاستثمار المشترك.
  • 18٪ لديهم أقل من 50 ألف دولار

48٪ لديهم أكثر من 250 ألف دولار

  • (يفترض التقرير أن حيازات الصناديق الاستثمارية تقدم تقديرا جيدا لمجموع الثروة، كما قد تشمل أشياء مثل أرصدة الحسابات المصرفية والأسهم المنزلية).
  • وبطبيعة الحال، كان أعضاء جين X، في المتوسط، الادخار والاستثمار لسنوات أقل من بوميرس الطفل، وهو ما يفسر الكثير من التفاوت. ومع ذلك، يستشهد جولدمان بعوامل أخرى.

تأثير توقيت السوق

في المتوسط، بدأت أسرة جين X تعمل، الادخار والاستثمار خلال فترة من عوائد الاستثمار أقل مما كان عليه بوميرز الطفل. وبمقارنة بايرو الطفل النموذجي الذي بدأ الاستثمار في صناديق الاستثمار في عام 1991 إلى عضو جين X الذي بدأ في عام 1998، ويقدر جولدمان أن متوسط ​​العائد السنوي على محفظة متوازنة من الأسهم 60٪ و 40٪ السندات سيكون 8. 6٪ و 6٪ بالنسبة للأخير. والعائد التراكمي لمركب الطفل سيكون ثلاثة أضعاف تقريبا، على الرغم من الفرق من سبع سنوات إضافية فقط من تفاقم.

بدأت العديد من الأسر المعيشية التابعة لجماعة جين X ببناء مدخراتها في فترات من التقييمات السوقية العالية، مثل فقاعة التكنولوجيا و فقاعة دوتكوم في أواخر التسعينات، وفي الفترة التي سبقت الأزمة المالية العالمية في عام 2008. وأدت الآثار المترتبة على ذلك لا تزال أسواق الدب تؤثر بشكل كبير على محافظها. وباإلضافة إلى ذلك، كان لبيئة أسعار الفائدة المنخفضة للغاية اليوم أثر سلبي على قدرتها على زيادة األصول المالية. وفي الوقت نفسه، يبدو أن التجارب المبكرة لمستثمرين جنرال X مع انخفاض كبير في السوق جعلتهم أكثر عرضة للقلق.

تسببت حالات التسريح الواسع النطاق وآفاق الوظائف الخافتة خلال الركود الكبير في حوالي 15٪ من الجنرال زيرس في تراجع مدخراتهم التقاعدية لتغطية نفقات المعيشة اليومية؛ 23٪ توقفوا عن المساهمة في حسابات التقاعد، وفقا لتقرير من معهد التقاعد المؤمن عليه (إيري). وعلى النقيض من ذلك، قام 20 في المائة من أطفال بوميرز بسحب مبكر من حساباتهم التقاعدية و 32 في المائة توقفوا عن المساهمة.

تحديات أخرى

سيجعل من الصعوبة النسبية لجنرال زيرز 'مستويات الثروة النسبية نسبيا بالنسبة لهم للحفاظ على أنماط استهلاك والديهم، ويقول التقرير جولدمان، نظرا لارتفاع تكاليف التعليم والرعاية الصحية والممتلكات. ومع ذلك، فإن إضافة المدخرات تشكل تحديا متزايدا بالنسبة للجنرال X، نظرا لأن دخلها الحقيقي (المعدل حسب التضخم) ينمو بمعدل سنوي متوسط ​​يبلغ حوالي 1.8٪، مقابل حوالي 3. 0٪ ل بوميرس الطفل، عندما كانت الأخيرة من نفس العمر.

ثم هناك متلازمة شطيرة: حقيقة أن هذا الجيل هو دعم وتعليم الأطفال مع توفير الرعاية أيضا للشيخوخة الآباء والأمهات.

إعادة تقاعد

الأخبار ليست قاتمة، كدراسة لعام 2015،

التقاعد 2. 0

، التي أجرتها شركة أميريبريس فينانسيال، وشركة أكثر من 500 1 أميركي تتراوح أعمارهم بين 35-50 مع ما لا يقل عن 100،000 $ في الأصول القابلة للاستثمار وجدت. وقال مارسي كيكلر، نائب رئيس استراتيجية المشورة المالية في أميريبريس: "بعد أن نشأت في عصر مختلف عن والديهم ورؤية كيف تغير المشهد، فإن جين زيرس لا يعتمدون على المعاشات التقاعدية أو الضمان الاجتماعي لتمويل تقاعدهم. تقريبا ثلاثة أرباع المستطلعين يخططون للعمل بعد تقاعدهم من وظائفهم الرسمية. العمل بدوام جزئي فقط (53٪)

العمل كمستشار (27٪)

  • العمل في الأعمال التجارية الخاصة (20٪)
  • العمل في الأعمال المنزلية (9٪)
  • العمل في موقع موسمي (9٪)
  • على الرغم من أن المكاسب المالية ليست الدافع الرئيسي، فإن الذين شملهم الاستطلاع أكدوا أن التفاعل العقلي والاجتماعي سيكون القوى الدافعة وراء قرارهم بالبقاء في مكان العمل - سوف زيرس جنرال لا يزال يكسب إلى حد ما. ويمكن لهذه النوايا أن تفسر لماذا، في تقرير معهد البحوث الدولية، فإن 33٪ فقط من هذا الجيل "يفتقرون إلى الثقة الكاملة بأن لديهم ما يكفي من المال لتغطية احتياجاتهم التقاعد" - على النقيض من 63٪ من بوميرز الطفل.
  • بدلا من العيش في مجتمع التقاعد أو التحرك في مكان ما دافئ، كما أنهم يتطلعون إلى التقاعد الذي هو أكثر نشاطا جسديا وتحفيز فكريا. السفر والاسترخاء في الجزء العلوي من قائمة تأليفهم. سوف نصف القول ممارسة ستكون أولوية كبيرة وحوالي ثلث يرى أنفسهم يأخذون العمل التطوعي هادف خلال سنوات تقاعدهم.

"الواقع الجديد هو أن الجنرال زيرس يخططون لإعادة اختراع التقاعد. ليس لديهم مفتاح منعطف من حيث ترك القوى العاملة، بل يتوقعون تطور تدريجي في هذه المرحلة الجديدة من الحياة، والتي تحدد حقا هذا الجيل بعيدا "، وقال كيكلر.

جين X التخطيط المالي

إمكانات الإكراه المالي يمكن أن تكون كبيرة، ولكن يمكن اتخاذ خطوات للحد من التوتر، ميزانيات الميزانيات والتخفيف من آثار أحداث الحياة غير المخطط لها. وفيما يلي بعض التوصيات ل جين X للحصول على حياتهم المالية في النظام، والتعامل مع جميع طبقات من شطيرة الأجيال: الأطفال والآباء أنفسهم.

جعل خطة (العقارات)

هذا أمر بالغ الأهمية إذا كان لديك الأطفال المعالين وليس لديك إرادة أو غيرها من الوثائق اللازمة حتى الآن. كنت لا تريد مصير المعالين الخاص بك أو أمتعتهم ليتم البت فيها من قبل قاض في محكمة بروبات، حتى الآن هو الوقت المناسب لتحديد موعد مع محامي التخطيط العقاري للحصول على إرادتك، والإرادة المعيشية، والسلطات الطبية والدائمة للمحامي - وربما الثقة الحية - التي أنشئت من أجل ضمان الانتقال السلس والسريع لجميع المعالين والممتلكات والمسؤوليات لورثتك.ولأن تسوية العقارات يمكن أن تكون عملية حساسة عاطفيا، والقيام بذلك الآن يمكن أن تسمح لك ولعائلتك للتفكير من خلال كيف ينبغي أن يتم ذلك من منظور هادئ ومنطقي.

احصل على خطة مالية شاملة

عندما كنت في العشرينات من العمر، كانت إدارة اموالك مسألة بسيطة إلى حد ما في الدخول في عادات مالية جيدة، مثل الادخار والميزانية. الآن كنت في النقطة حيث اموالك وربما أكثر تعقيدا قليلا والمتغير المالي واحد، مثل المبلغ الذي تساهم في خطة الشركة 401 (ك) يمكن أن تؤثر على عدة مجالات أخرى بطرق يصعب حسابها أو التنبؤ مع أي دقة. وهذا يعني على الأرجح أن الوقت قد حان لجذب مخطط مالي محترف أو مستشار مالي يمكنه ربط التدفق النقدي والميزانية العمومية وتحمل المخاطر والأهداف الاستثمارية والأفق الزمني والقسم الضريبي إلى برنامج تخطيط مالي متطور. هذا يمكن أن تعطيك على الأقل بعض فكرة عن أين كنت حقا ماليا وما تحتاج إلى القيام به إلى الأمام من أجل الوصول إلى حيث تريد أن تكون عن طريق التقاعد. فقط كن مستعدا لرؤية بعض الأرقام غير السارة في النهاية، الأرقام التي قد تشير إلى أنك لن تكون قادرة على التقاعد في أقرب وقت كما كنت تأمل.

إدارة دينك

إذا كنت تفكر في شراء منزل، فمن المحتمل أن يكون من الحكمة أن ننظر أولا في الرهن العقاري لمدة ثابتة لمدة 15 عاما. قد لا تكون أسعار الفائدة هذا الانخفاض مرة أخرى، على الأقل في حياة جنرال زير، وقرض لمدة 15 عاما فقط يتقاضى ثلث الفائدة بقدر الرهن العقاري لمدة 30 عاما. إذا أصبح عبء الديون الخاص بك لا يمكن السيطرة عليها، والعثور على واحدة من الشركات الشرعية لإدارة الديون التي سوف تساعدك على الحصول عليها تحت السيطرة.

الحصول على

بداية رئيسية في تخطيط الكلية

على الرغم من أن معظم الخبراء سيحذرون الآباء من تحويل مدخرات التقاعد إلى صناديق طلابهم، فإن هذا هو الوقت المناسب لفتح حساب التوفير التعليمي كوفرديل أو صندوق الخطة 529 إذا لا يوجد. يمكن لأطفالك المساهمة في هذه الأموال وكذلك أنت، والمال الذي ترثه من الآباء المتوفين أو الأقارب الآخرين يمكن أن يكون أيضا مصادر لتمويل الكلية. فتح حساب التقاعد الفردي (إيرا) بالنسبة لهم يمكن أن يكون خيارا جيدا آخر طالما كنت واثقا من أنها لن تسحب المساهمات لأغراض أخرى (ربما ربما لشراء منزل أو دفع للكلية). الحصول على صورة من الآباء

المحادثات حول المال بين الآباء وأطفالهم يمكن أن يكون محرجا، الممنوحة. ولكن إذا كنت لم تتحدث مع والديك عن حالة صحتهم والمالية، ثم قد يكون الوقت المناسب للحصول على الكرة المتداول في هذا المجال. إذا فشلت صحة والديك ولم يكن لديك خطة عقارية في مكانها، فقد يكون من الحكمة أن تفكر في الدفع بنفسك للدفع وأن تفعل ذلك إذا وافقوا على ذلك. استشر محامي رعاية المسنين للحصول على المشورة إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في التعامل مع قضايا الرعاية المدارة واختيار أحد الأشقاء المعين ليكون الشخص الشخص للتعامل مع هذه المسائل. وهناك خطأ شائع ارتكبه أطفال آباء الشيخوخة هو المبالغة في تقدير التغطية المقدمة من ميديكار و ميديجاب و ميديكيد.إن فهم ما يجب تغطيته من جيبه يمكن أن يحدد ما إذا كان يشتري تأمينا طويل الأجل للرعاية (إذا كان ذلك ممكنا) وقد تكون سياسات التأمين التكميلية مفيدة.

هل الأطفال العائدين يساهمون

يمكن مضاعفة ضغط رعاية الآباء المسنين على حساب دعم الأطفال الناضجين. إن طلب النسل الذي يعود إلى البيت بعد المدرسة للمساعدة في النفقات المنزلية (دفع الإيجار أو شراء البقالة أو المساعدة في رعاية كبار السن) يمكن أن يخفف من بعض الضغوط المرتبطة بدعم أجيال متعددة - ويزود الأطفال ببعض دروس الحياة في المسؤولية المالية والضريبية .