إذا كنت تستطيع الحصول على 88٪ من مزايا الضمان الاجتماعي، فهل ستحصل على ذلك؟ كما أن غالبية الأمريكيين يعتمدون - على الأقل إلى حد ما - على فوائد الضمان الاجتماعي لتمويل سنواتهم اللاحقة، يبدو وكأنه لا العقل. ولكن للقيام بذلك، تحتاج إلى فهم أساسي لكيفية عمل الفوائد والخطوات التي يمكنك اتخاذها لتعظيمها.

أكبر خطر - وفرصة - يأتي إذا كان لديك فجوة في حياتك وهذا يعني أنك لا تملك 35 عاما من الأرباح على السجل الخاص بك عندما كنت تخطط لبدء المنافع الخاصة بك. هذا هو النتيجة الهامة من ورقة عمل جديدة من مركز بحوث التقاعد في كلية بوسطن.

ووفقا للورقة، فإن 46٪ من النساء و 15٪ من الرجال يمكن أن يحلوا محل سنة الدخل صفر بالعمل حتى سن 63 بدلا من 62 عاما، إذا كانوا يخططون للتقاعد في وقت مبكر. وإذا كان الدخل في وقت متأخر من الحياة المهنية يمكن أن يحل محل الصفر في حساب المنافع الخاصة بك، هل يمكن قفل في فائدة أعلى. تصبح الاستحقاقات مذهلة إذا كنت تعمل أيضا - وانتظر جمع - حتى تكون 70.

النساء مقابل الرجال

قضاء سنة إضافية في العمل لضمان أن يكون لديك كامل 35 عاما من الأرباح على السجل الخاص بك يمكن أن تعزز المنافع الخاصة بك بطريقتين: سيكون لديك المزيد من الأرباح في حساب الضمان الاجتماعي، بالإضافة إلى أنك سوف تؤخر تلقي الفوائد لمدة سنة أخرى. إذا بدأت في تلقي الدفعات قبل بلوغك سن التقاعد العادي (الذي يتراوح بين 65 و 67 عاما، حسب السنة التي ولدتها)، فسيتم تخفيض مخصصاتك بشكل دائم. ما هو أكثر من ذلك، في كل عام كنت تنتظر بعد سن التقاعد العادي حتى تقوم بتشغيل 70 يزيد من صالحك بنسبة 8٪.

وفقا لمركز البحوث التقاعدية، يمكن للمرأة أن تعزز استحقاقها بنسبة تصل إلى 88٪ عن طريق استبدال السنة صفرية الدخل (عن طريق العمل سنة إضافية) والانتظار حتى سن 70 لجمع. بالنسبة للرجال، سيناريو مماثل يؤدي إلى عثرة 82٪.

يقول ماثيو روتلدج، وهو عالم اقتصادي في مجال البحوث ومؤلف الورقة، ل "سي إن بي سي": "تستفيد النساء أكثر من العمل لفترة أطول لأنهن يميلن إلى مزيد من الأصفار في سجلات أرباحهن". وفي المتوسط، تنفق النساء 29 سنة في القوى العاملة، مقارنة ب 38 عاما للرجال. الاختلاف؟ وتستغرق النساء خمس سنوات ونصف في المتوسط ​​عن العمل لرعاية الأطفال و 1 سنة أخرى لرعاية كبار السن.

- 3>>

كما توضح الورقة، إذا زادت الأرباح المتأخرة من العمل متوسط ​​أرباحك الشهرية المفهرسة (إيم) بمقدار $ 1 (إيم هو متوسط ​​أعلى 35 عاما من الأرباح المرتبطة بأجور التضخم، مقسوما على 12)، ستزيد من استحقاقك بمقدار 90 سنتا إذا كان لديك أرباح مهنية منخفضة جدا، بنسبة 32 سنتا إذا كنت مثل معظم العمال، وبسعر 15 سنتا إذا كنت من كبار السن.

ومن المرجح أن يستفيد الآباء والأمهات المقيمون في المنزل من أولئك الذين أصيبوا بمرض أو إصابة طويلة الأمد، وأولئك الذين لديهم فجوات في حياتهم المهنية."لقد فوجئنا حقا كم من الناس لديهم أصفار في تلك أعلى 35، وخاصة النساء"، وقال روتلدج ل نبك.

النساء مقابل الرجال

إن قضاء سنة إضافية في العمل لضمان حصولك على 35 سنة كاملة من الأرباح على السجل الخاص بك يمكن أن يعزز فوائدك بطريقتين: سيكون لديك المزيد من الأرباح في حساب الضمان الاجتماعي ، بالإضافة إلى أنك ستتأخر في تلقي مخصصات لمدة سنة أخرى (تذكر أن منافعك تزيد بنسبة 8٪ كل سنة تنتظر فيها سن التقاعد العادية).

وفقا لورقة مركز بحوث التقاعد، يمكن للمرأة أن تعزز منافعها بنسبة تصل إلى 88٪ عن طريق استبدال سنة الدخل صفر (عن طريق العمل سنة إضافية) - والانتظار حتى سن 70 لجمع. بالنسبة للرجال، سيناريو مماثل يؤدي إلى عثرة 82٪.

"إن النساء يستفيدن أكثر من العمل لفترة أطول، لأنهن يميلن إلى مزيد من الأصفار في سجلات أرباحهن"، وفقا لما ذكره روتلدج لشبكة سي إن بي سي. وفي المتوسط، تنفق النساء 29 سنة في القوى العاملة، مقارنة ب 38 عاما للرجال. الاختلاف؟ وتستغرق النساء خمس سنوات ونصف في المتوسط ​​عن العمل لرعاية الأطفال و 1 سنة أخرى لرعاية كبار السن.

هل انت في انتظار جمع؟

حتى لو لم يكن لديك سنة صفرية الدخل، في انتظار جمع يمكن أن تسدد. وبطبيعة الحال، فإن التأخير لن يكون الخيار الصحيح للجميع، ويجب النظر في عدد من العوامل قبل اتخاذ أي قرارات، بما في ذلك:

• الاحتياجات النقدية الحالية
• طول العمر الصحي والعائلي (المدة التي تتوقع أن تعيش فيها)
• مصادر أخرى للدخل التقاعدي
• خطط العمل أثناء التقاعد
• التزامات مالية مستقبلية
• مبالغ إعانات الضمان الاجتماعي المحتملة

الخلاصة

لمعرفة المكان الذي تقف فيه، بيان الأمن لمراجعة تقديرات استحقاقات التقاعد المستقبلية الخاصة بك، وأرباحك للتحقق من المبالغ المسجلة وتقدير للضرائب الضمان الاجتماعي والرعاية الطبية التي دفعتها. يسرد البيان أرباحك حسب السنة، لذا ستتمكن من حساب عدد السنوات التي سجلتها لمساعدتك في تحديد ما إذا كان إنفاق سنة إضافية أو سنتين في القوى العاملة سيزيد من مزايا الضمان الاجتماعي أثناء التقاعد. إيلاء اهتمام خاص لكيفية عدد سنوات الدخل الصفر لديك، إن وجدت.

ضع في اعتبارك أنه قد يكون لديك إمكانية الحصول على المزايا بناء على سجل أرباح زوجك (أو زوجك السابق) - والذي قد يكون أكبر مما يحق لك الحصول عليه حتى لو كنت قد عملت هذين العامين الإضافيين. (للمزيد من المعلومات، راجع كيفية التنقل بين المزايا الزوجية بموجب قواعد الضمان الاجتماعي الجديدة و 5 حيل لتمديد مزايا الضمان الاجتماعي .