عاجلا أو آجلا، من المحتمل أن تترك شركتك الحالية لشركة أخرى. ما الذي يجب أن تفعله بالمال الذي استثمرته في 401 (k)، 403 (b)، أو 457 خطط المؤسسة الحالية: هل تريد تركها أم طرحها؟ هل لديك الاختيار؟

من المحتمل أنك لم تخبر شركتكم الحالية كثيرا. حتى لو تم تقديم إرشادات للمساعدة في خطة 401 (ك) خطة لك أثناء توظيفك، قد تجد معلومات حول رولوفرز غائبة بشكل غريب. والخبر السار هو أن هذه اللحظة تجعل القرار مرنا. يمكنك ترك أموالك وحدها أو لفة عليه الآن أو في وقت لاحق.

- <>>>

مقارنة خطط الشركة

إذا انضممت إلى شركة جديدة، "من الأفضل الانتظار والتحقيق، ثم تقرر نقل"، يقول إليوت G. فورد، مستشار الاستثمار مع ارك المالية في أرلينغتون ، وا، الذي يخدم المنظمات على الصعيد الوطني كوسيط ومستشار لخطط التقاعد الخاصة بهم. "عادة شخص في الشركة الجديدة يمكن أن تساعدك على فهم الاستثمارات، والمصروفات، وشروط الخطة في الشركة الجديدة. "

تقترح فورد مقارنة تاريخ خطط الاستثمارات في عوائد ومصروفات الاستثمار. "النفقات ذات أهمية خاصة. وقد أظهرت العديد من الدراسات أنه، بخلاف المبلغ الذي تساهم به، فإن أكبر واحد من المتوقع لحجم بيض عش الاستثمار في نهاية المطاف سيكون نسب حساب الاستثمار. نسبة المصروفات هي النسبة المئوية الإجمالية للأصول الخاضعة للإدارة التي تدفع تكاليف الإدارة، والإدارة، وبعض الإعلانات، وجميع المصروفات التشغيلية الأخرى. يقول فورد: "إن التأثير على العائد الصافي للصندوق يمكن أن يكون كبيرا".

- <->

أسباب أخرى لنقل أموالك

لا يمكن استخدام الأموال المتبقية في خطة الشركة السابقة كأساس للقروض ولكن من المحتمل أن تكون متاحة للقروض إذا تم تحويلها إلى خطة الشركة الجديدة. وبالإضافة إلى ذلك، قد يخسر المستثمرون الأموال التي تركوها في الخطط السابقة: "لقد قدمت المشورة للموظفين الذين لديهم اثنين أو ثلاثة أو حتى أربعة 401 (ك) حسابات المتراكمة في وظائف تعود 20 عاما أو أكثر"، ويقول فورد. "هؤلاء الناس لديهم فكرة ضئيلة أو معدومة عن مدى نجاح استثماراتهم. "

الحسابات الصغيرة التي تركت وراءها تخضع ل" الترحيل القسري. "الحسابات التي تقل عن 5 آلاف دولار يمكن طرحها من قبل الشركة إذا لم يستجب الموظف السابق لرسالة إعلام في غضون 30 يوما. وبالنسبة للمبالغ التي تقل عن 000 1 دولار، تسمح اللوائح الاتحادية الآن للشركات بإرسال شيك إليك، مما يؤدي إلى فرض ضرائب اتحادية، وضرائب الدولة إذا كان ذلك ممكنا، وعقوبة بنسبة 10 في المائة إذا كنت دون سن 59. بالنسبة للحسابات بين 000 1 و 000 5 دولار، يمكن للشركة سحب الأموال إلى حساب إيرا (باسم الموظف السابق ورقم الضمان الاجتماعي)؛ وتجنب هذه الضرائب الضرائب والعقوبات ولكنها عادة ما تكون حسابات سوق المال ذات نسب حساب مرتفعة نسبيا تلغي مكاسب سوق المال، وغالبا ما تولد عوائد سلبية أو حتى سلبية.

إجراء عملية التمديد

إذا قررت نقل حساب قديم، فاتصل بالمسؤول 401 (k) في الشركة الجديدة للحصول على عنوان حساب جديد، مثل "أبك 401 (k) بلان فبو (فور ذي فائدة "اسمك"، قدم هذا إلى صاحب العمل القديم الخاص بك، وسيتم تحويل الأموال مباشرة من الخطة القديمة إلى الجديد أو المرسلة عن طريق الشيك لك (المقدمة إلى عنوان الحساب الجديد)، والتي سوف تعطي لجهودكم الشركة الجديدة 401 (ك) المسؤول. وهذا ما يسمى التمديد المباشر. انها بسيطة وتحويل الرصيد بأكمله دون ضرائب أو عقوبة.

وهناك طريقة أكثر خطورة إلى حد ما، كما يقول فورد، هو التمديد لمدة 60 يوما التي تطلب من صاحب العمل القديم الخاص بك أن يتم إرسال شيك لك جعلت ببساطة لاسمك. وتفترض الشركة أنك تقوم بصرف الحساب، ويطلب منك خصم 20٪ من الضرائب الاتحادية. ثم لديك 60 يوما لاستثمار ما تبقى (أو تشكل الفرق) في خطة الشركة الجديدة 401 (ك) لتجنب الضرائب وربما عقوبة 10٪.

401 (k) مقابل إيرا؟

بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في "استثمارها بأنفسهم"، بدلا من الاعتماد على عروضهم الاستثمارية الجديدة في إطار 401 (k)، هناك سوق واسعة لاختيار خطة إيرا. فورد تفضل عموما المتداول المال إلى خطة الشركة الجديدة 401 (ك). "بالنسبة لمعظم المستثمرين، فإن خطة 401 (ك) هي أبسط، لأن الخطة تم إعدادها بالفعل بالنسبة لك. أكثر أمانا لأن الحكومة الاتحادية تراقب 401 (ك) خطط بعناية؛ أقل تكلفة، لأن التكاليف موزعة على العديد من المشاركين في الخطة؛ وتوفير عوائد أفضل، لأن استثمارات الخطة يتم استعراضها عادة لأدائها من قبل مستشار الاستثمار ولجنة الاستثمار 401 (ك). (قد ترغب أيضا في الاطلاع على 5 حسابات التوفير الأساسية للتقاعد .)

البحث عن شخص في شركتك الجديدة لمساعدتك في مقارنة الخطة القديمة مع خطة صاحب العمل الجديد الخاص بك لا ينبغي أن يكون صعبا. وقد خصصت معظم الشركات موظفين مخصصين لتقديم المعلومات، وهم على استعداد للإجابة عن الأسئلة المتعلقة بالخطة 401 (ك). (999)> نصائح الادخار التقاعدية للشباب.) الخلاصة

أكبر شجار يؤدي بطريق الخطأ إلى حجب الضريبة أثناء عملية النقل، ولكن إذا اتبعت الخطوات الموضحة هنا، يحدث لك. المشكلة التالية الأكثر شيوعا هي التخلي عن حساب قديم أو إهماله. مرة أخرى، اتبع الخطوات هنا وعليك أن تكون ذهبية.