ببطء ولكن من المؤكد أن الجمهور بدأ يدرك حسابات التوفير الصحية وتأثيرها على الأشخاص غير المؤمن عليهم المؤهلين لهم. ويسمح هذا النوع الجديد نسبيا من حساب التوفير الطبي بالمساهمات القابلة للخصم من الضرائب والتوزيعات الخالية من الضرائب طالما أن المال يستخدم لدفع نفقات طبية مؤهلة.

يمكن سحب أي أموال غير مستخدمة في هذه الحسابات في نهاية المطاف كإيرادات تقاعدية. ولذلك، فإنها لا يمكن أن توفر وسيلة لدفع ثمن التأمين الطبي والنفقات، ولكن أيضا يمكن أن تكون بمثابة وسيلة إضافية للمدخرات التقاعد. (لمعرفة المزيد حول الادخار للتقاعد، راجع أساسيات التخطيط للتقاعد البرنامج التعليمي.) في هذه المقالة سنعرض لك ما تحتاجه للتأهل لهذه الحسابات وإذا كانت مناسبة لك.

مؤهلات أهلية الأهلية
المتطلبات الأساسية التي يجب تلبيتها لفتح أحد هذه الحسابات هي كما يلي:

1. لا يمكن لصاحب الحساب ولا لزوجته الحصول على أي نوع آخر من التغطية التأمينية الجماعية الموحدة (ولكن يسمح بتغطية المعالين). ما إذا كان صاحب الحساب أو الزوج يشارك فعلا في الخطة الأخرى غير ذي صلة؛ فإن أهلية الخطة وحدها سوف تنقصهم من المشاركة في حساب التوفير الصحي. كما أن تغطية الرعاية الطبية لكل من الزوجين ستمنع أيضا من الحصول على اشتراكات لهذا الزوج، على الرغم من السماح بأشياء مثل بطاقات خصم الوصفات الطبية. وفي بعض الحالات، يستبعد قدامى المحاربين أيضا من فتح حسابات الادخار الصحي. ( ميديكار: تحديد خطوط و من خلال متاهة الجزء D من ميديكار . < ! - 2 -> يجب على صاحب الحساب أيضا شراء بوليصة تأمين صحي مؤهلة عالية الخصوم (هدبس) التي لديها الحد الأدنى للخصم من $ 1، 100 للعزاب أو $ 2، 200 للعائلات. وتتم هيكلة السياسات الصحية عالية الخصوم خصيصا لدفع النفقات الطبية الرئيسية أو الكارثية فقط. ولا يمكن أن تتجاوز أجور الإقامة السنوية من 5 دولارات أو 500 دولار للعزاب أو 11000 دولار للعائلات. وتسمح هذه السياسات بتغطية الدولار الأول للرعاية الوقائية والحدود الأعلى للنفقات غير المتصلة بالشبكة. كما تتوافر التبرعات الإضافية للذين تتراوح أعمارهم بين 55 سنة وما فوق. ويبلغ الحد الأقصى للاشتراكات 800 دولار لعام 2007، و 900 دولار لعام 2008، و 000 1 دولار لعام 2009 وما بعده. (لمعرفة المزيد، راجع
   

   نصائح الادخار التقاعدية ل 45- إلى 54-أولدز

2. .

   وبالنسبة لعام 2007، فإن حدود الاشتراكات لحسابات الادخار الصحي هي 2، 850 دولار للعزاب و 5 $ 650 للعائلات. وستزداد هذه الحدود إلى 900 2 دولار للعزاب و 5 دولارات و 800 دولار للأسر في عام 2008. ويسمح بمبلغ المساهمة بتخفيض المبلغ المستحق عن هذه السياسة. (وتجدر الإشارة هنا إلى أن حساب الادخار الصحي نفسه منفصل عن وثيقة التأمين الصحي الفعلية التي يمكن خصمها والتي يجب شراؤها لكي تتأهل لذلك.) في حين يمكن للمساهم تقديم المساهمة في أي وقت خلال السنة بأي مبلغ مطلوب ضمن الحدود المقررة، يجوز للمؤسسة المالية التي تدير الحساب فرض حد أدنى من الإيداع المطلوب أو الرصيد الحالي.
   
   العديد من المؤسسات المالية المختلفة مثل البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات الوساطة وشركات التأمين تقدم هذه الخطط، ويتزايد عددها بسرعة.
3. المزايا الضريبية ل هسا
4. وبمجرد الوفاء بالمتطلبات، فإن حسابات التوفير الصحية توفر المزايا الضريبية التالية:

جميع المساهمات المقدمة لهذه الحسابات تصنف على أنها خصومات فوق الخط على 1040 دافع الضرائب ، تماما مثل إيرا أو مساهمات خطة التقاعد الأخرى. ولذلك، فإن توزيع الخصومات ليس ضروريا.
لأن التأمين على الرعاية الطويلة الأجل يعتبر مصروفات مؤهلة بموجب هذه الخطط، فإن جميع الأقساط المدفوعة للسياسة المؤهلة للضريبة تصبح قابلة للخصم في حدود معينة، طالما أن صاحب الحساب يبلغ من العمر 65 عاما أو أكثر. ويمكن أيضا استقطاع أقساط التأمين الصحي والتأمين الصحي العادية لمن تقل أعمارهم عن 65 عاما العاطلين عن العمل. (999)>

1. جميع التوزيعات من حسابات التوفير الصحية التي تستخدم لدفع النفقات الطبية المؤهلة هي معفاة من الضرائب. ولغرض حسابات التوفير الصحية، فإن "النفقات الطبية المؤهلة" لها تعريف واسع للغاية، يشمل كل شيء من الأدوية التي لا تحتاج إلى وصفة طبية إلى الوخز بالإبر وغيرها من العلاجات الباطنية، طالما أنها ليست للعلاج التجميلي. وعلاوة على ذلك، يمكن استثمار الأموال التي ساهمت في الحسابات (أنواع الاستثمارات المسموح بها هي نفسها المستخدمة في حسابات الاستثمار الدولية). وهذا يعني أنه مع مرور الوقت، فمن الممكن تحقيق دخل معفاة من الضرائب ولدت فقط من قبل محفظة الاستثمار داخل الحساب.

2. يسمح أيضا بتحويل رصيد إيرا أو أرشر مسا لمرة واحدة إلى حساب التوفير الصحي، حتى حدود الاشتراكات. ومن الواضح أن هذا هو ميزة بالنسبة لأولئك الذين لديهم فواتير طبية التي يجب أن تؤخذ توزيع الجيش الجمهوري الايرلندي لدفع ثمن. معالجة الضرائب من روث توزيعات إيرا .
   

3. ولعل أفضل ما في الأمر، أن أي أموال غير مستخدمة لا تدفع مقابل النفقات الطبية يمكن أن تستخدم في نهاية المطاف كدخل تقاعدي، تماما مثل الجيش الجمهوري الايرلندي. وهذا يقلل كثيرا من المخاطر الكامنة في دفع التأمين الصحي التقليدي، حيث تفقد الأقساط المدفوعة إذا لم تقدم مطالبة.
4. فوائد إضافية من هسا بالنسبة لأولئك المؤهلين، يمكن هسا حل معضلة ضخمة بين الادخار للتقاعد ودفع الفواتير الطبية الحالية أو المستقبلية. ويصدق ذلك بشكل خاص عندما تكون هناك حاجة إلى رعاية طويلة الأجل. في حين أن تكلفة دار التمريض أو غيرها من الرعاية المهرة يمكن أن تكون مذهلة بالنسبة للكثيرين، وتكلفة الفرصة البديلة لدفع تكاليف التأمين على الرعاية طويلة الأجل هي أيضا عالية جدا. حسابات التوفير الصحية يمكن أن تكون قيمة في هذه الحالات، كما هو مبين في المثال التالي: جو وبيتي سميث تملك أعمال المجوهرات الناجحة. جو وبيتي 65 عاما. ولا يحق لأي منهما الحصول على التأمين الصحي الجماعي من أي نوع.كان لدى جو مشكلة في الجهاز التنفسي منذ سنوات، وعائلة بيتي لديها تاريخ من أمراض القلب. وهم يسهمون حاليا في العمل لحسابهم الخاص 401 (ك)، لكنهم يشعرون بالقلق إزاء فواتير الرعاية الطبية أو الرعاية الطويلة الأجل التي قد يتعين عليهم دفعها في المستقبل. وهم غير متأكدين مما إذا كانت لديهم أصول أو دخل كاف لتمويل كل من تقاعدهم وتكاليفهم الصحية المحتملة.
5. الحل، بطبيعة الحال، هو فتح حساب التوفير الصحي. ويمكنهم المساهمة بمبلغ 5، 650 دولار للحساب كل عام، بالإضافة إلى مساهمة إضافية في جو. الأقساط التي يدفعونها ل هدبس هي قابلة للخصم أيضا. وعلاوة على ذلك، إذا قرروا دفع تكاليف التأمين على الرعاية الطويلة الأجل، فإن معظم أو جميع أقساط التأمين يمكن أن تدفع مقابل توزيعات من الحساب. ونظرا لأن المساهمات قابلة للخصم والتوزيعات معفاة من الضرائب، فإن السميثين قادرون على خصم معظم أو كل تكلفة بوليصة التأمين على الرعاية الطويلة الأجل التي لم تكن ممكنة.

وأخيرا، فإن جميع الأموال التي ساهمت سوف تنمو معفاة من الضرائب حتى تستخدم للفواتير الطبية، أو الضرائب المؤجلة حتى تستخدم كإيرادات التقاعد. بطريقة أو بأخرى، سميثس
معينة

لتكون قادرة على استخدام المال (منع ما يدفع للأقساط ههب) بشكل بناء لشيء! وهذا من شأنه تبسيط وتحسين قدرة سميثس 'للتخطيط لتقاعدهم. ويمكنهم أن يقرروا تحويل جزء من مبلغهم 401 (ك) إلى حد المساهمة في الحساب إذا كانوا متأكدين من أنه سيتعين عليهم استخدام أصول الخطة لسداد الفواتير الطبية. وهذا النقل، بطبيعة الحال، خفض فاتورة الضرائب وفقا لذلك. الاستنتاج تمثل حسابات التوفير الصحية في نهاية المطاف الخطوة الرئيسية التالية إلى الأمام في مجال الإعفاء الضريبي لمن لا يستطيعون الحصول على التغطية الصحية الجماعية. أما المؤهلون فلم يخسروا شيئا على الاطلاق بفتح واحد، حيث أن جميع المساهمات مضمونة لاستخدامها بطريقة أو بأخرى. حسابات التوفير ليست دائما أفضل مكان للأصول النقدية بينك وزيادة ثروتك. كيفية الاستفادة من حسابات التوفير الصحية بشكل فعال مكافأة التوفير في حسابات التوفير الصحية: فهي تضاعف كحسابات التقاعد. حسابات التوفير هذه تحظى بأعلى أسعار الفائدة لا تتوقع الفائدة من حساب التوفير المصرفي لجعل لكم الأغنياء. ومع ذلك، فإنك تستطيع أن تفعل ما هو أفضل من النسبة المتدنية 0. 08٪ من المتوسط ​​المدفوع في عام 2015.