يمكن للأفراد والكيانات أن يجدوا أنفسهم يحتفظون بأموال نقدية لأي عدد من الأسباب: مدخرات عامة، وفورات محددة للنفقات المخطط لها، ومبيعات الأصول، وأكثر من ذلك. معظم الناس يتفقون على أنهم يرغبون في تعظيم الأصول النقدية، ولكن الكثير من الناس يفترضون أن حساب التوفير في البنك هو السبيل الوحيد للذهاب. كما سترى، هناك طرق أخرى لتعظيم الأصول النقدية الخاصة بك على المدى القصير. إذا كنت مستثمرا ذهنيا مستقلا، قراءة على كشف اثنين من خيارات جذابة جدا لتحقيق هذه الغاية: حساب الوساطة قسط وحساب صندوق الاستثمار المشترك المباشر.

الافتراضات هناك افتراضان يجب أن يكونا سهلين فيما يتعلق بهذه المناقشة. أولا، تتطلب الطبيعة النقدية قصيرة الأجل تعرضا منخفضا جدا للمخاطر، أو أنها تذكر بطريقة مختلفة درجة عالية من اليقين في الأسعار. على وجه التحديد، فإن هذه المادة لن تدعو إلى المقارنة بين الأموال فحص الحساب إلى أدوات طويلة الأجل مثل صناديق الاستثمار في الأسهم لأن قيمة أسهم صناديق الاستثمار المشترك يمكن أن تختلف في كثير من الأحيان على أساس يومي. وهذه ليست مقارنة ملائمة لأن المستثمر الذي يعيد العائد إلى أقصى حد يسعى لإجراء معاملة يومية (أي شراء البقالة) يجب أن يكون على يقين من أن رصيده النقدي قصير الأجل لم يخفض من خلال بيع الأسهم يوم أمس.

ثانيا، ينبغي أن تكون الأموال الشبيهة بالنقد متاحة في إطار زمني معقول دون عقوبة. وبالتالي، فإن شهادات الإيداع (كدز) وما شابه ذلك ليست خيارا قابلا للتطبيق في هذا الصدد. وعلى الرغم من أن الأقراص المدمجة تعتبر عموما استثمارات قصيرة الأجل، فإنها لا يمكن تحويلها إلى أموال معاملات دون أن يقوم المصدر بتقييم عقوبة تدمر عودة المستثمر. (لمعرفة المزيد عن الأقراص المدمجة، راجع قم بزيادة دخلك باستخدام سلم سد و هل شهادات الإيداع نوع من السندات؟ )

ما هو عدم التوسط؟ قبل استكشاف الأدوات الفعلية، من المهم فهم الاختلافات بين الوساطة المالية وعدم الوساطة.

يستخدم أي شخص لديه حساب إيداع / حساب إيداع أو طلب خدمات وسيط مالي (مصرف). يقوم البنك، بصفته "وسيطا"، بجمع الودائع الصغيرة للكثيرين ويذهب إلى أسواق الضمان األولية و / أو الثانوية لشراء أدوات تحمل فائدة قصيرة األجل مقومة أكبر) أي فواتير الخزينة (. ويتعهد البنك بعد ذلك بدفع مبلغ فائدة محدد للمودع، رهنا بالتعديل الدوري، ويجمع الفرق.

من ناحية أخرى، يحدث عدم التوسط، عندما يذهب المودع مباشرة إلى السوق الأولية أو الثانوية لشراء أدوات تحمل فائدة قصيرة الأجل. إن استخدام المودع لترتيب صناديق الاستثمار لتحقيق ذلك لا يغير حقيقة أن هذه الطريقة مباشرة هي طريقة الاستثمار.وبموجب ترتيب الصناديق المشتركة، يقوم المساهمون بجمع سعر الفائدة في السوق مطروحا منه رسم إدارة يدفع إلى مدير الصندوق المشترك.

هناك نوعان من الفروق الهامة بين استخدام البنك والطريقة المباشرة. والفرق الأول هو وجود تأمين للحساب برعاية الحكومة؛ البنوك هي جزء من نظام التأمين على الودائع الاتحادية (فديك) نظام التأمين على الودائع، في حين أن الطريقة المباشرة تخضع لكثير من مخاطر السوق وليس المؤمن عليه. ومع ذلك، إذا أنشأ المرء حسابا مباشرا من خلال شركة وساطة، قد يتم تغطية هذا الحساب من قبل مؤسسة حماية المستثمرين للأوراق المالية (سيبك)، والتي توفر حماية محدودة ضد خسائر الاستثمار نتيجة لبعض الإجراءات المتعلقة بالوسيط ثانيا، التي ينظمها قانون شركة الاستثمار لعام 1940 وتباع في نشرة الاكتتاب فقط. ( )> حساب الوساطة الممتازة

يقدم معظم الوسطاء عدة "مستويات" من حسابات الوساطة. تقريبا كل حساب الوساطة يأتي جزءا لا يتجزأ مع حساب صندوق الاستثمار المشترك في سوق المال. وتستثمر هذه الأموال في أوراق مالية قصيرة الأجل ذات دخل ثابت عن طريق أسهم صناديق الاستثمار المشترك. وغالبا ما تكون الأدوات الأساسية التي يستخدمها البنك والمشاركون المباشرون متطابقة؛ فإن الفرق هو أن الطريقة المباشرة تفسر جميع مصالح تلك الأوراق المالية إلى مساهم الصندوق المشترك ناقص رسوم الإدارة (حوالي 50 نقطة أساس). ويمكن أن يكون ذلك عائدا قدره عدة مئات من النقاط الأساسية مقارنة بما يمكن أن تقدمه البنوك على حسابات مماثلة. وتشمل العوامل التي تؤثر على الفرق المحقق في أسعار الفائدة رغبة البنك في جذب الأموال وبيئة السوق السائدة. (لمعرفة المزيد عن حسابات الوساطة، اقرأ اختيار الوسيط الأول ، 10 أشياء يجب أخذها في الاعتبار قبل اختيار وسيط عبر الإنترنت و فهم تكتيكات الوسيط الأكثر صرامة ) > كل من الحسابات العادية والمتميزة لديها القدرة على الاحتفاظ بالأوراق المالية القابلة للتداول وسوق المال المشترك أسهم الصندوق، ولكن حسابات الوساطة متميزة تقف بعيدا عن حسابات الوساطة العادية في المقام الأول من حيث الحصول على الأموال وميزات إضافية. قد توفر حسابات بريميوم إمكانيات التحقق من الشيكات والوصول إلى بطاقة الخصم إلى الأموال، مما يتيح الوصول المستمر إلى الأموال حسب الحاجة. وهذا يزيد من الفائدة المكتسبة عندما لا تكون هناك حاجة إلى الأموال. وعالوة على ذلك، من املمكن أن يؤدي ترتيب احلساب املتميز إلى تبسيط روتين املستثمر الشهري من خالل إلغاء وتوحيد احلسابات. حساب صندوق الاستثمار المشترك

الخيار الثاني لتعظيم الفائدة هو استخدام حساب صندوق الاستثمار المشترك في سوق المال المباشر. معظم صناديق الاستثمار المشترك تقدم وإدارة صندوق الاستثمار المشترك في سوق المال. مرة أخرى، هذا هو الاستثمار المباشر في أدوات سوق المال عن طريق أسهم صناديق الاستثمار المشترك. وفي كثير من الأحيان يكون كل من سعر الفائدة المستلم ورسوم الإدارة المحملة على هذه الأموال مساويا تقريبا للمكاسب المحصلة على حساب الأقساط الذي أنشئ في دار وساطة.

الفرق الرئيسي بين هذين الخيارين هو توافر الأموال وآليات تحويل الأموال. ولا تتوافر أموال حساب صندوق الاستثمار المشترك المباشر عند الطلب، ولكن الأموال متاحة لبيعها ونقلها في أيام عمل غير عطلة على مدار السنة. وبصفة عامة، تتطلب أسهم صناديق الاستثمار المشترك فترة تسوية واحدة في يوم عمل. وبمجرد تسويتها، يمكن تشتيت األموال عن طريق إيداع مادي أو مقاصة آلية) أش (مباشرة في حساب تدقيق أو حساب ادخار. ولا يزال هذا خيارا جذابا للغاية بالنظر إلى سعر الفائدة المكتسب وتوقع وجود أموال سائلة في غضون بضعة أيام. اعتبارات إضافية

هناك فروق طفيفة بين عروض الشركات المتنافسة لكل من المنتجات المذكورة أعلاه. مع أخذ ذلك في الاعتبار، يجب أن يكون المستثمر على استعداد للنظر نقديا الفوائد والعيوب لأي عرض شركة واحدة فيما يتعلق حساب الوساطة قسط. وينبغي للمستثمرين أيضا إيلاء الاهتمام للعائد ولدت على صناديق سوق المال (قد تكون الأموال الفائدة الخالية من الضرائب متاحة أيضا). على وجه التحديد، يجب أن يتجاوز صافي الأداء المتوقع من أفضل خيار لك المقبل. يجب على المستثمر تحليل مستوى الرصيد المتوقع له فيما يتعلق بالمدخرات والقروض والمصارف المجتمعية والاتحادات الائتمانية والمصارف الإلكترونية والمصارف المستأجرة حديثا. قد تكون بعض هذه المؤسسات في منطقتكم.

يجب فحص الرسوم. ويمكن أن تصل الرسوم السنوية إلى 200 دولار سنويا، لا تشمل تكاليف التداول. وتشمل مسائل الرسوم الأقل وضوحا الأخرى سياسات رسوم الصراف الآلي والرسوم الأخرى الصريحة أو الضمنية. (>> <>> <>>> <> <> 999 <> <> <>> <>> <>> لتجنب ندم المشتري، يجب على المستثمر مراجعة الميزات الأخرى للحساب. بنود مثل التوافق مع برامج إدارة المالية الشخصية القائمة، قدرات على الانترنت، وما إلى ذلك ينبغي أيضا أن تبحث قبل اتخاذ التبديل. الاستنتاج

لا ينبغي أن يكون استثمار الأموال في مرحلة ما بعد التفكير في خطة مالية. إن قدرة المستثمر على تحصيل فوائد إضافية يمكن أن تحدث فرقا كبيرا في عوائد محفظة المخاطر المعدلة، وخاصة بالنسبة للمستثمر المحافظ.