في حين أنك ربما سمعت الكثير عن فوائد التخطيط للتقاعد من روث إيرا، قد لا تكون على دراية بمفهوم التخطيط العقاري روث إيرا. ووفقا لمعهد بحوث استحقاقات الموظفين، فإن ما يقرب من 30 في المائة من جميع الأمريكيين لديهم روث إيرا، وارتفعت أرصدة حساب روث إيرا بأكثر من 50 في المائة بين عامي 2010 و 2013. وفي عام 2013، قدم المستثمرون 6 مليارات دولار من المساهمات إلى روث إيرا مقابل 4 دولارات فقط. 61 مليار من الودائع إلى إيراس التقليدية.

ليس من المستغرب حقا أن انفجرت روث إيراس شعبية في السنوات الأخيرة. وهو مكمل قيم لأية محفظة تقاعد، وهو روث إيرا يستحق الأرباح على أساس الضرائب المؤجلة. ومع ذلك، هذه الأرباح معفاة من الضرائب إذا كنت تستوفي متطلبات معينة. إلى أعلى قبالة ذلك، على عكس إيرا التقليدية (الذي يقطع المساهمات في سن 70½)، و روث إيرا يسمح المساهمات الجارية مع عدم وجود حد السن.

بالإضافة إلى كل هذه الفوائد، هناك ميزة أخرى أقل شهرة من روث إيرا: كما أنها تعمل كأداة تخطيط العقارات فعالة بشكل لا يصدق.

روث إيرا التخطيط العقاري 101

الآن، ربما كنت تعرف التخطيط العقاري هو عملية إدارة الأصول الخاصة بك بحيث عندما تموت المستفيدين الخاص بك سوف تحصل على أفضل الوراثة الممكنة والحد الأدنى من الضرائب العقارية. (لمزيد من المعلومات عن هذا، اقرأ 6 التخطيط العقاري يجب أن يملكون. )

كيف بالضبط يمكنك الاستفادة من روث إيرا الخاص بك كأداة تخطيط العقارات؟ انها سهلة كما 1-2-3:

1. يمكنك تجميع الدولارات الخالية من الضرائب طوال حياتك.

واحدة من المزايا الضخمة ل روث إيرا هو أنه لا توجد متطلبات الحد الأدنى الانسحاب في أي عمر. مع إيرا التقليدية، وكنت اضطر إلى اتخاذ الحد الأدنى المطلوب للتوزيعات السنوية (رمدس) في أقرب وقت بعد أن تتحول 70½. لأنك حصلت على خصم ضريبي عند إيداع الأموال، عليك أن تدفع الضرائب على السحب المطلوبة كدخل عادي.

ولكن روث مساهمات إيرا مصنوعة مع دولار بعد الضرائب. روث ليس فقط يسمح لك لمغادرة حسابك لم يمسها حتى يمكن أن تنمو معفاة من الضرائب، ولكن أي سحب تفعله هي معفاة من الضرائب. ما هو أكثر من ذلك، يمكنك المساهمة في ذلك إيرا روث لطالما كان لديك دخل العمل. وهذا يعني أنك يمكن أن تستمر في تراكم دولار معفاة من الضرائب للممتلكات الخاصة بك وتمريرها على طول لورثتك بعد أن تموت. (انظر أيضا كيف يعمل روث إيرا بعد التقاعد .

2. يمكنك تسمية المستفيدين.

عند إعداد حسابك روث إيرا، لديك فرصة لتسمية واحد أو أكثر من المستفيدين. إذا كنت لا تسمي المستفيد، وعادة ما الأصول روث إيرا تذهب إما إلى العقارات الخاصة بك أو لزوجك، اعتمادا على قواعد الوساطة الاستثمار الخاص. ومع ذلك، فإن ورثة الخاص بك لا يتمتعون بنفس المزايا الضريبية التي لو كنت اسمها كمستفيدين.بالإضافة إلى ذلك، يمكنك أن تكون محددة كما كنت ترغب عند تسمية المستفيدين ل روث إيرا الخاص بك. يمكنك حتى تعيين النسب المئوية أو مبالغ ثابتة لكل وريث.

3. ورثتك تأخذ الانسحاب بعد أن تموت.

بعد أن تموت، سوف يطلب من المستفيدين المسماة الخاص بك أن تأخذ الحد الأدنى الإلزامي للسحب من روث إيرا الخاص بك كل عام. طالما أن حساب روث الخاص بك قد فتح لأكثر من خمس سنوات، فإن هذه السحب ستكون خالية تماما من الضرائب للمستفيدين الخاص بك. حتى أفضل، إذا الورثة الخاص بك تأخذ سوى الحد الأدنى من السحب وترك بقية رصيد الحساب لم يمسها، وسوف يستمر الحساب في النمو معفاة من الضرائب. وهذا يعني أن المستفيدين الخاصين بك يمكن أن يستمروا في السحب من الضرائب لعدة سنوات - حتى في بعض الأحيان حتى في بقية حياتهم. للحصول على الخلفية، اقرأ 4 أخطاء العملاء جعل مع روث إيراس وممتلكاتهم .

الخلاصة

ليس هناك شك في أن روث إيرا يقدم مزايا كبيرة للتخطيط للتقاعد، بما في ذلك بعض المزايا الضريبية الهامة. وبالإضافة إلى ذلك، يمكن أن توفر هذه الحسابات أداة قوية لتخطيط العقارات. إذا كنت تلعب البطاقات الخاصة بك الحق مع روث إيرا الخاص بك، هل يمكن أن تترك مبلغا كبيرا من المال لورثتك التي يمكن أن توفر لهم تيار الدخل معفاة من الضرائب مدى الحياة.