عندما يكون لديك نقود إضافية من حساب الاستجابة العاجلة الخاص بك بعد أخذ الحد الأدنى من التوزيع المطلوب (رمد)، قد تتساءل ماذا تفعل مع ذلك. ويشير تقرير الطليعة أنه في حين أن المتقاعدين يأخذون رمدس كما هو مقرر، فإنها لا تنفق بالضرورة المال. وفي الواقع، فإن 66٪ من الأسر الغنية تنفق أقل من 3٪ من الأموال النقدية التي يطلب منها الانسحاب من حساباتها العاجلة.

إذا كنت تعتقد أن لديك ما يكفي من المال للتقاعد لجعل الإنفاق رمدس وجهة نظر، وهنا بعض الاقتراحات لكيفية وضع المال للعمل. (لمزيد من المعلومات، انظر إيرا التقليدية.)

<1>>

استثمر مبالغ نقدية إضافية من إيرا الخاص بك في مكان آخر

وضع أي أموال فائضة من التوزيع المطلوب في حساب التوفير هو أحد الخيارات، ولكن من غير المرجح أن تسفر عن عوائد رائعة. إعادة استثمار المال هو الرهان الأفضل إذا كنت آمل أن تستمر في نمو بيض عشك.

إذا أين أفضل مكان لوضعه؟ شراء العقارات هو خيار واحد، ولكن تصبح المالك أو منزل زعنفة قد لا يكون ما كان في الاعتبار لتقاعد الخاص بك. حساب الاستثمار الخاضع للضريبة هو بديل آخر ليس مكثفا للوقت.

مع حساب خاضع للضريبة لديك الفرصة للاستثمار في الأسهم والصناديق المشتركة أو السندات، وكلها يمكن أن يحسن الخط الخاص بك. أهم شيء تحتاج إلى البحث عنه، ومع ذلك، هو إمكانية زيادة المسؤولية الضريبية الخاصة بك. عند بيع الاستثمارات في حساب خاضع للضريبة في الربح، الذي يؤدي إلى ضريبة الأرباح الرأسمالية. يتم تطبيق ضريبة الأرباح الرأسمالية قصيرة الأجل عند بيع الاستثمارات التي احتفظت بها لمدة أقل من عام. يتم فرض ضريبة على الأرباح وفقا لمعدل ضريبة الدخل العادي. أما ضريبة الأرباح الرأسمالية طويلة الأجل، فقد ارتفعت بنسبة 15٪ بالنسبة لمعظم المستثمرين. وقد ترى بعض الأسر ذات الدخل المرتفع أن معدل الارتفاع يصل إلى 20٪. (لمزيد من المعلومات، راجع ضريبة أرباح رأس المال 101 .)

إذا كنت تنوي استثمار أموال إضافية من حساب الاستجابة العاجلة إلى حساب خاضع للضريبة، فإن إدارة التزاماتك الضريبية أمر لا بد منه. البحث عن الاستثمارات التي تخطط لشراء وعقد لمدة أطول من عام هو بداية. ضع في اعتبارك هذا المثال: لنفترض أنك متزوج بدخل سنوي يبلغ 75 ألف دولار، وتستثمر 20 ألف دولار أمريكي من رمد في حساب خاضع للضريبة. إذا كنت لبيع الاستثمار الخاص بك بقيمة 25، 000 $ بعد 13 شهرا، وكنت مدينون 288 $ في ضريبة الأرباح الرأسمالية. إذا، ومع ذلك، كنت تبيع قبل أن تصل إلى أن سنة واحدة علامة، فاتورة ضريبة رأس المال الخاص بك سوف تسلق إلى 1 $، 038. هذا هو سبب وجيه لتقييم الاستراتيجية الخاصة بك لاستثمار الأموال رمد بعناية. ما تحتاج إلى معرفته عن أرباح رأس المال والضرائب .

استخدام حصيلة الخسائر الضريبية إلى مزاياك

إذا قررت الذهاب إلى مسار الحساب الخاضع للضريبة، الحصاد يمكن اتخاذ بعض من اللدغة من الضرائب.ويشمل حصاد الضرائب خسارة بيع الأصول الخاسرة في محفظتك واستبدالها بأصول مختلفة. والفكرة هي أن الخسائر يمكن استخدامها لتعويض المكاسب في الوقت الضريبي، لذلك لا ينتهي بك الأمر بسبب الكثير من المال لعم سام.

شيء واحد تحتاج إلى أن تضع في اعتبارها، ومع ذلك، ينتهك قاعدة غسل بيع. وتقول هذه القاعدة أنه عندما تقوم ببيع الاستثمارات لحصاد الخسائر، لا يمكنك استبدالها بتلك التي "متطابقة إلى حد كبير" في غضون 30 يوما من البيع الأولي. إذا كنت تفعل ذلك، فإن مصلحة الضرائب لن تسمح لك لحصاد الخسارة، لذلك يدفع أن نأخذ في الاعتبار ما كنت إعادة استثمار في.

الصناديق المتداولة في البورصة (إتفس) يمكن أن يكون وسيلة جيدة للالتفاف على القاعدة، طالما أن الصندوق الذي تقوم باختياره يتتبع فهرسا مختلفا عن المؤشر الذي استثمرته سابقا. (999+> دليل كامل لفحص الخسائر الضريبية مع صناديق الاستثمار المتداولة .) الحصول على استراحة ضريبية عند التبرع لقضية جيدة

حصيلة الخسائر الضريبية وتوقيت بيع استثماراتك بعناية يمكن تقليم فاتورة الضرائب الخاصة بك، ولكن يجب أن لا نعول على أنه يجري القضاء تماما. استخدام بعض أموال التوزيع المطلوبة لتقديم تبرع خيرية يمكن أن تعمل أيضا لصالحك لخفض المسؤولية الضريبية الخاصة بك.

بموجب القواعد المعمول بها حاليا في مصلحة الضرائب الأمريكية، لا يتم احتساب التبرعات الخيرية المؤهلة المصنوعة من أموال من قسم إدارة المخاطر في دخلك لأغراض الضرائب. يمكنك المساهمة بمبلغ يصل إلى 100 ألف دولار سنويا، لكل دافعي الضرائب، دون تكبد ضرائب على الأموال. ويتعين على المؤسسة الخيرية أن تستوفي قواعد الأهلية الخاصة بمصلحة الضرائب، ويجب أن يتم التحقق من دائرة إدارة المخاطر إلى المؤسسة الخيرية، وليس للشخص الذي يملك حساب الاستجابة العاجلة. إذا كنت تحصل على شيك أدلى بها لنفسك ثم تقرر التبرع بها للجمعيات الخيرية، فإنك لن تحصل على نفس الفائدة الضريبية.

الخلاصة

تجد نفسك مع بقايا النقود من إيرا مشكلة جيدة لديك، ولكن فقط إذا كنت تستخدم بحكمة. لحسن الحظ، وإيجاد سبل لإعادة استثمار الأموال مع الحفاظ على رجل الضرائب في الخليج هو صعبة ولكنها قابلة للتنفيذ. الاستثمار بشكل استراتيجي في حساب خاضع للضريبة، والتبرع ببعض الأموال للجمعيات الخيرية والاستفادة من خسائر رأس المال يمكن أن تعمل معا لمساعدتك على الحصول على أكبر عدد ممكن من الأميال من العجين اضافية.