أقل من ثلث المستشارين الماليين يتفاعلون بنشاط مع العملاء تحت سن ال 40، وفقا لمسح مؤسس مؤخرا ل إنزيت من 500 مستشار. هؤلاء الأفراد الذين ولدوا بعد عام 1975 ونظرائهم الألفياء هم الأجيال القادمة والقادمة، والمستشارين الماليين مفقودين. ويعتقد كثير من المستشارين خطأ أن الفئات العمرية الأكبر سنا تستحق أقصى الجهود في مجال التوظيف. الأعمال المشورة والمشكلة العمرية. وهنا السبب في أن هؤلاء المستشارين الماليين قد يكونون غير صحيحين في تجاهل العملاء الأصغر سنا: (للمزيد، راجع: الديموغرافي المتغير للثروة - وكيفية الاستفادة منه .

• هناك مجموعة كبيرة من الأرباب عالية في الفئة العمرية 25 إلى 40.
• يحتاج العديد من جيل الألفية أو جين Y إلى توجيهات ومساعدة في مجال الاستثمار، وهم على استعداد لدفع ثمنها.
• هذه المجموعة من المستثمرين الأصغر سنا سوف يرثون مبالغ كبيرة من المال من أولياء أمورهم.
• كلما بدأ الرواد الأكثر ثراء في إنفاق أصولهم التقاعدية، فقد يكونون عملاء أقل ربحا للمستشار المالي.

هذا الرأي القصير نظر من المجتمع الاستشاري المالي قد يسبب لهم أن تفوت على فرصة لتقديم المشورة وإدارة هذه المجموعة الغنية الحالية والمستقبلية. المستشارين الماليين بحاجة إلى البحث عن هذه المجموعة الآن .)

من هو زبائن الأصغر سنا

أحدث مستشاري روبو، ويالثفرونت، بيترمنت، جيمستيب وغيرهم يقدرون المستثمرين الأصغر سنا وفهم أنه إذا كان إشراكهم في حين أنهم أصغر سنا هذه المجموعة من المرجح أن التمسك مع منصة كما أصولها تنمو. العديد من المنازل الاستثمارية تتبنى أيضا منصة الاستثمار الآلي، وجمع المزيد من المستخدمين بعيدا عن المستشار المالي التقليدي. فاندليارد، فديليتي انفستمنتس، تشارلز شواب Corp. (ششو ششوارلز شواب Corp. 46-0 80٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) وسماسرة الخصم الآخرين إما أن يكون لديهم التكنولوجيا الآلية الخاصة منصة أو هي شراكة مع روبو مستشار لتقديم خدمة أفضل للعملاء الذين يبحثون عن هذا النوع من الحل الاستثماري. (لمزيد من المعلومات، راجع: شرح خدمة روبو-أدفيسور الجديدة في شواب .

ثم هناك شركات، مثل جيمستيب، الذين يبحثون عن شراكات مع شركات استشارية مالية تقليدية لتقديم أساس متين لإدارة الاستثمار الآلي. يتم إنشاء مستشار مالي يقدم منصة استثمارية بمساعدة تقنية للتواصل مع المستثمر الأصغر سنا حيث يعيش، عبر الإنترنت. كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو .

المشكلة العمرية للمستشارين الماليين الحاليين تدور حول عدة أخطاء:

• تجنب التسويق وزراعة العملاء الأصغر سنا.
• الحد من استخدامها للحلول التقنية المالية الحالية التي تناشد العميل الأصغر سنا.
• معتقدين أن قاعدة عملاءهم الأكبر سنا سوف تنمو إيراداتهم على المدى الطويل.

وقد وجد مسح رؤى الشركات الذي سبق ذكره أنه في نهاية عام 2014، تمكن ما يقرب من 11 مستشارا من طراز روبو من إدارة ما يقرب من 19 مليار دولار من الأصول. وهو ما يعادل زيادة بنسبة 65٪ في الأصول تحت الإدارة من أبريل إلى ديسمبر 2014. إذا استمرت منصات المستشار الآلي في الازدهار، وتلتزم شركات المستشار المالي القائمة بنهجها الحالي، انخفاض. دليل المستشار المالي للعملاء الألفية .

كيف يمكن للمستشارين علاج التحيز العمر

كما هو الحال مع أي مشكلة، فإن الخطوة الأولى هي الاعتراف بوجود مشكلة. بعد ذلك فهم طبيعة المشكلة. والخطوة الثالثة هي إيجاد حل للمشكلة. وبدون استقرار العملاء الذين تتراوح أعمارهم بين 30 و 40 عاما، عندما يمر العملاء الأكبر سنا، لن يكون هناك طابور من العملاء الأصغر سنا لأخذ مكانهم. وفيما يلي حلول لمشكلة السن للمستشار المالي. (لمزيد من المعلومات، راجع: عادات المال من الألفيال. )

فكر في تقديم خدمة استشارية كل ساعة. قد يكون عميل أقل ثراء على استعداد لدفع عدة مئات على ما يصل إلى ألف دولار للحصول على المشورة المستهدفة والمحددة. من خلال بناء هذه العلاقة، عندما يحتاج الفرد في وقت لاحق أكثر عمقا مساعدة والخدمات، كنت قد أنشأت بالفعل علاقة.

ابحث عن أطفال العملاء الحاليين. فمن المحتمل جدا أنها سوف ترث ثروة والديه، وإذا كنت لا تقدم لهم ما يصل إلى أحدث الخدمات، فإنها قد تهرب إلى أكثر حداثة، بمساعدة التكنولوجيا منصات الاستشارات المالية. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيف كبار المستشارين الابتكار البقاء مستقبلا. )

دعوة العملاء الأصغر سنا إلى الحدث لإظهار أنك تريد وقيمة أعمالهم. استخدام المستشارين الأصغر سنا في شركتك للحصول على الزملاء والزملاء. من خلال تقديم الطعام إلى فئة سكانية أصغر سنا، يمكنك تقريب محفظة عملائك لتشمل هذه المجموعة الحيوية. كيف يمكن للمستشارين مساعدة العملاء على ترك الميراث. )

الخلاصة

لدى المستشارين الماليين التقليديين مشكلة في السن، وعرض قصير نظر لمنظماتهم. ومن أجل إقامة شركاتهم من أجل طول العمر، يحتاجون إلى تصحيح تركيزهم على الأثرياء الأكبر سنا وتحويل انتباههم إلى العملاء الأصغر سنا. (للمزيد من المعلومات، راجع: طرق يجب أن يتطور المستشارون في عام 2015 وما بعده .