قد يتقاتل مستشاري روبو مثل ويالثفرونت و بيترمنت لأتمتة الاستشارات المالية، ولكن معظم الناس لا يزالون مهتمين بنهج هجيني، وفقا ل ويلز فارغو (وفك وفويلز فارجو & كو 56. 350. 00٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) واستطلاع غالوب الذي أجري في يونيو 2015.

- 1>>

وجدت الدراسة أن ما يقرب من 40٪ من المستثمرين يفضلون اتباع نهج مختلط في المشورة المالية، في حين أن أقل من 10٪ فضلوا حلا آليا بالكامل لا ينطوي على أي تفاعل بشري على الإطلاق. في حين أن المستشاريين روبو قد استولت على حوالي 14 مليار $ من جميع الأصول تحت الإدارة، وفقا لبحوث ميبريفاتيبانكينغ، والمستشارين الماليين التقليدية لا تزال تسيطر على الغالبية العظمى من سوق 5 تريليون $. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: روبو-أدفيسورس أند a هيومان توش: بيتر توجيثر؟ )

قد يكون للمستشارين اليد العليا، ولكن التكنولوجيا تلعب دورا متزايد الأهمية في البقاء على المنافسة. وفي عالم يتمتع فيه الناس بإمكانية الوصول الفوري إلى حساباتهم المصرفية وحسابات الوساطة المالية والشخصية، يسعى العملاء بشكل متزايد إلى إيجاد طرق لرصد ما يحدث عبر الإنترنت والتفاعل مع المستشارين فقط عندما يحتاجون إلى توضيحات أو يحتاجون إلى إجراء تغييرات كبيرة.

هنا سوف نلقي نظرة على بعض الحلول التي تهدف إلى زيادة خدمات المستشارين الماليين لتحسين قيمة القيمة لعملائها.

إدارة التدفق النقدي

دليل المالية - وهي شركة ناشئة حصل عليها جون هانكوك مؤخرا - تمكن المستشارين الماليين من تقديم إرشادات شاملة من خلال واجهة متاحة على الإنترنت. باستخدام خوارزميات الذكاء الاصطناعي، يحلل محرك التخطيط المالي للشركة بيانات المعاملات والحسابات في الوقت الحقيقي لاقتراح طرق لتحسين التدفقات النقدية، وتحسين معدلات التأجيل، وإجراء تغييرات سلوكية لبناء أصول التقاعد.

يتم تزويد العملاء بالوصول عبر الإنترنت إلى لوحة تحكم شاملة مصممة للمساعدة في إنجاز هذه المهام، مع نظام الرسائل المدمج الذي يتيح لهم التواصل بسهولة أكبر مع مستشارهم. وتساعد ميزات مثل خطة العمل على إبقاء العملاء على المسار الصحيح من حيث استكمال المهام مثل ملء الأوراق، وعقد الاجتماعات، وتحديد معدلات الاستثمار المثلى من أجل تحقيق النتائج المرجوة منها. ما هو أفضل مستشار للمستشارين الماليين؟ )

من خلال تنفيذ خدمة من جانب العميل مثل غايد فينانسيال، يمكن للمستشارين الماليين تمييز أنفسهم في صناعة مزدحمة بشكل متزايد والحفاظ عليها ومستوى عال من الاتصال مع العملاء، وبالتالي تقليل احتمالات أنها سوف تشعر بالإهمال وترك. كما تعمل التكنولوجيا على تحسين المستوى العام للخدمة وتمكن العملاء من الشعور بقدر أكبر من السيطرة على مواردهم المالية، مع ترك مستشار مسؤول عن المساعدة في اتخاذ القرار.

تحليل التسامح مع المخاطر

تم تصميم المخاطر لمساعدة المستشارين الماليين على التغلب على لعبة التوقعات من خلال حساب درجات مخاطر العملاء التي يمكن استخدامها بعد ذلك لضبط تخصيصات الأصول ضمن نطاق الاحتمالات. في جوهرها، التكنولوجيا مبنية على إطار أكاديمي حصل على جائزة نوبل للاقتصاد في عام 2002. وقد استخدم العملاء بالفعل التكنولوجيا لبناء أكثر من 2 مليار دولار في المحافظ في عام 2012، وهو عدد توسع بشكل كبير منذ ذلك الحين.

تساعد الشركة أيضا مع مجموعة متنوعة من القدرات التي تركز على التسويق المختلفة، بدءا من جيل الرصاص إلى المقترحات الآلية. وباستخدام أداة تقييم المخاطر، يمكن للمستشارين الماليين تحويل موقعهم الإلكتروني الحالي إلى آلة توليد الرصاص التي تمكن من تسليم جميع المعلومات اللازمة لإغلاقها كزبائن جدد بسرعة وسهولة. ويمكن أيضا أن تستخدم التكنولوجيا لإقناع العملاء الحاليين مع طريقة جديدة لقياس المخاطر.

باستخدام ريسكاليز، يمكن للمستشارين الماليين تحسين معدلات التحويل الخاصة بهم عندما يتعلق الأمر بالتسويق للعملاء المحتملين. عملية جمع تقييم المخاطر تجمع عددا كبيرا من نقاط البيانات التي يمكن استخدامها لجعل الملعب أكثر فعالية بكثير من الذهاب الى اجتماع أعمى. وبالإضافة إلى ذلك، يمكن أن تساعد التكنولوجيا على تحسين تجربة العملاء الحاليين من خلال مساعدتهم على الشعور بمزيد من الراحة مع مستويات تحمل المخاطر. > عميل الاتصالات

ريدتايل كرم هو حل إدارة على شبكة الإنترنت مصممة خصيصا للمهنيين الماليين. وبما أنه يتكامل مع ريسكاليز وخدمات المستشار الأخرى، فإن منصة تمكن المستشارين الماليين لتوليد التقارير بسهولة، وتوفير طرق ل "اللمسات" العميل ذات الصلة، وتصنيف العملاء للحملات التسويقية، وأتمتة سير العمل مع التذكير، وأشياء أخرى كثيرة لجعل الحياة أسهل.

يتم استخدام تكنولوجيا الشركة على نطاق واسع في جميع أنحاء صناعة الاستشارات المالية للمساعدة في إدارة سير العمل والاتصالات. المنصة بمثابة وسيط من أنواع بين الحلول الأخرى، في حين أن تقويم المهام الواجبة تساعد على الحفاظ على العمليات اليومية بسلاسة. ويمكن أن يساعد الحل المتعدد المستخدمين أيضا على تفويض المهام بين المستشارين العاملين من شركة أو مكتب أكبر.

الخلاصة

يفضل العملاء بشكل كبير العمل مع المستشارين الماليين الذين يستخدمون التكنولوجيا من أجل تحقيق مستوى أعلى من الخدمة. وينبغي للمستشارين الماليين استخدام التكنولوجيا لتلبية طلبات هؤلاء العملاء، بينما يتنافسون بفعالية مع ما يسمى مستشاري روبو. هناك العديد من الشركات المبتدئة ومقدمي البرمجيات المنشأة داخل المجال الاستشاري المالي التي تستحق النظر فيها؛ ريسكاليز، دليل المالية، و ريدتيل كرم هي ثلاثة التي يمكن أن تحسن ممارسة المستشار المالي. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر:

كيف يستفيد روبو-أدفيسورس المستثمرين والمستشارين. )