إن تزايد شعبية منصات الاستشارات الاستثمارية عبر الإنترنت، والمعروفة في هذه الصناعة باسم "مستشاري روبو"، يحافظون على العديد من المستشار المالي على حافة، ويتساءلون عما إذا كانوا سيخسرون ببطء الكثير من أعمالهم وهي خوارزمية، ويقول البعض إن مخاوفهم لا تستند إلى أسس سليمة، إذ تمتلك أعمال إدارة الثروات ما يقرب من 27 تريليون دولار من الأصول، ولكن البرامج الاستشارية عبر الإنترنت تقترب من هذا المبلغ، وقد أصبحت هذه الخدمات الاستشارية على شبكة الإنترنت أكثر فأكثر وناشد المستثمرين الذين يعتقدون الآن أن المشورة ينبغي أن تكون رخيصة أو أرخص مما كانت صناعة إدارة الثروات بيعه ل، وفقا لتقرير صدر مؤخرا عن شبكة فوكس للتخطيط المالي.

تعمل الشركات الاستشارية عبر الإنترنت عادة عن طريق طرح مجموعة جديدة من العملاء أسئلة حول مصادر تمويلهم وأهدافهم والتسامح تجاههم، وباستخدام نماذج حاسوبية، يمكنهم بعد ذلك أن يوصيوا بخيارات استثمارية مختلفة تناسب ذلك المستثمر على وجه الخصوص. محافظ هذه البرامج تشير يمكن أيضا إعادة التوازن تلقائيا مقابل رسوم إضافية إضافية. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: لماذا أفضل مستشار مالي قد تكون .)

التكيف مع مستشار روبو واقع

على الرغم من سهولة وتزايد شعبية هذه المنصات على الانترنت، ومع ذلك، لا يزال هناك العديد من الخطوات التي يمكن للمستشارين اتخاذها للتأكد من أنها لا تزال ذات صلة لصغار السن العملاء (الذين يمكن أن يصبحوا في نهاية المطاف كبار السن، عملاء أكثر ثراء). ومن الطرق المؤكدة لإطلاق النار للمستشارين خفض الرسوم التي يتقاضاها مقابل خدمات إدارة الاستثمار، والتعويض عن الخسارة عن طريق زيادة الرسوم التي يتقاضونها مقابل خدمات أخرى أكثر تخصصا، مثل المشورة الضريبية والتخطيط العقاري. وذلك لأن المنابر على الإنترنت تهمة مجرد جزء صغير من المبلغ في الرسوم التي المستشارين الماليين الشخصية القيام به. في الواقع، تحتاج الصناعة ككل إلى أن تصبح أكثر شفافية حول ممارسات التسعير والحصول على متنها مع جداول الرسوم أقل، وفقا للتقرير. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: 7 خطوات لتقييم المستشار المالي .

- 3>>

عادة ما تفرض شركات إدارة الثروات التقليدية رسوما تساوي 1٪ من الأصول المدارة لإدارة استثمارات العميل وتقديم المشورة بشأن التخطيط العقاري والمسائل المالية الأخرى مثل التأمين. وعلى النقيض من ذلك، فإن رسوم المستأجرين روبو تأتي عادة في حوالي ثلث ذلك. لذلك منحنى حاد يجب على مستشاري الثروة التغلب عليه. نقطة أخرى على الرسوم أن المستشارين يجب أن نتذكر هو أن استخدام نماذج خوارزمية ليست ظاهرة جديدة في صناعة إدارة الثروات. يمكن للمستشارين للعملاء عالية صافي القيمة، وينبغي أن توت استخدامهم للنماذج المتخصصة، وكذلك.

وضع روبو درع

وقد أدى ظهور المستشارين روبو أيضا إلى مصطلح الصناعة الجديدة، "الدرع روبو" التي صاغها ديبورا فوكس، مؤسس شبكة فوكس التخطيط المالي.ويشير إلى التغييرات في التنظيم والموظفين والممارسة التي ينبغي أن تنفذها الشركات لحماية أعمالها من المنافسة التي يمثلها المستشارون الربو.

طريقة واحدة فوكس تشير إلى أن المستشارين يمكن أن تخلق مثل هذا الدرع هو عن طريق رفع مستوى استخدامهم التكنولوجيا لتكون أكثر فعالية وخلق الكفاءة التشغيلية التي من شأنها أن تعزز خدمات العملاء. فعلى سبيل المثال، توصي بأن يعتمد المستشارون تكنولوجيات توفر بوابات إلكترونية للعملاء لعرض حساباتهم في جميع الأوقات. باستخدام هذه البوابات، والمستشارين أيضا أن تكون قادرة على إبقاء العين على حسابات العملاء وتكون قادرة على تنبيه هؤلاء العملاء عندما التغييرات في محفظتهم قد تحتاج إلى معالجة. كيف تكون مستشار مالي أعلى .

إذا كنت لا تستطيع الفوز 'إم، انضم' إم

يجب على المستشارين أيضا النظر في ضرب علاقة مع الانترنت موفر منصة مستشار لتقديم خدمات "المستوى 2" للعملاء المحتملين الذين يبحثون عن المشورة، ولكن الذين لا يلبي متطلبات الحد الأدنى من الأصول شركة استشارية، مثل أطفال العملاء. ويشير تيم ويلش، رئيس استشارات استراتيجية نيكزس الاستشارية، والتي ساعدت في تطوير تقرير فوكس، إلى أنه من خلال وضع علامة بيضاء على خدمة منصة روبو مستشار، قد يكون المستشار قادرا على تقديم عرض أدنى للعملاء بدلا من وجود مزود منصة إعطاء بعض هذه الخدمات بعيدا مجانا. واحدة من هذه الخدمات هي جيمستيب أدفيسور برو، والذي يوفر مشاركة العميل الآلي، أونبواردينغ ومنصة الخدمة. آخر هو المحافظ الذكية المؤسسية تشارلز شواب، والذي يسمح للمستشارين لوضع العلامة التجارية الخاصة بها على منصة رقمية. وهو يضم حوالي 200 صندوق استثمار متجدد من 28 فئة أصول، وتقارير الأداء، وإعادة التوازن الآلي، والتكامل مع أنظمة شواب وحصاد الخسائر الضريبية للحسابات أكثر من 50 ألف دولار.

ومع ذلك، من المستصوب أن يكون من المستصوب أخذ وقتهم في معرفة أفضل الخدمات عبر الإنترنت إلى فريق مع، كما لا يتم إنشاء كل روبو المستشارين على قدم المساواة. للمساعدة في العثور على أفضل مباراة، ينبغي للشركات الاستشارية التشاور مع تقرير فوكس، كما أنه يقدم بعض التوجيه حول الشركات التي قد تكون على الانترنت الأكثر ملاءمة للتنسيق مع مستشار.

مبادرات لتحسين عملك

جاء تقرير شبكة تخطيط فوكس أيضا مع قائمة من 20 مبادرة "تغيير الممارسات" التي يمكن للمستشارين اعتمادها للتغلب على التغلب على مستشاري روبو المنافسة. وتشمل بعض هذه الممارسات، تنظيم وتوحيد مسارات الخدمة، وأتمتة إجراءات سير العمل، وتخفيض رسوم الأصول تحت الإدارة، وإضافة المستأجر السنوي. وتشمل الأفكار الجيدة الأخرى احتضان وسائل الإعلام الاجتماعية، وأصبحت معروفة لخدمة مكانة، وخلق ثقافة داخل الشركة التي تضع دائما مصالح العملاء أولا.

آخر يعتقد أن نأخذ في الاعتبار هو أنه في الواقع أسطورة أن المستشارين عالية صافي القيمة ومستشارين الاستثمار عبر الإنترنت هم الخصوم. والحقيقة هي أن مديري الثروات ومقدمي الخدمات عبر الإنترنت يحترمون بالفعل نوعية عروض كل منهم.في الوقت الراهن، لا يزال مستشارو روبو غير قادرين على تقديم العديد من الخدمات التي يمكن للمستشارين البشريين تقديمها، مثل الخدمات الضريبية والضريبية والتأمينية الهامة. لذا فإن العمل معا يمكن أن يكون الوضع المثالي.

التهديد حقيقي

وقال إن تقرير من ميبريفاتيبانكينغ يلاحظ أن العديد من شركات إدارة الثروات التقليدية لا تزال غير مهيأة للتهديدات التي يطرحها الآن مستشارو روبو. ولكن الأرقام لا تكذب، وفي الواقع، تظهر أن المزيد والمزيد من الأصول يتم تناولها من قبل روبو المستشارين. ووفقا لتقرير ميبريفاتيبانكينغ، فإن الأصول الخاضعة للإدارة لجميع مستشاري الاستثمار المسجلين تبلغ الآن نحو 5 تريليون دولار، ويحتفظ مستشارو روبو الآن بنحو 14 بليون دولار من تلك الأصول. ومن الآن فصاعدا، يمكن للصناعة أن تشهد قدرا أكبر من الأصول التي تتحرك عبر الإنترنت، حيث أن عتبات الحساب الأقل والشعبية المتزايدة للمنصات الإلكترونية أصبحت أكثر شعبية مع المهنيين الشباب المتقدمين من الناحية الفنية اليوم. سيكس ثينغس باد فينانسيال أدفيسورس .

خفض عتبات الاستثمار

هناك أيضا كمية متزايدة من المستثمرين الذين يفضلون فعلا استخدام التكنولوجيا أو الويب- على الرغم من وجود ما يكفي من الأصول الكافية لتندرج ضمن فئة العملاء عالية القيمة التقليدية. ومن ناحية أخرى، يمكن أن تصبح المنصات عبر الإنترنت بوابة للمستثمرين "الثراء" الذين يرجح أن ينتقلوا إلى مديري الثروات عندما يكون لديهم المزيد من الأموال للاستثمار. لهذا السبب قد يرغب مستشارو الثروة أيضا في النظر في فتح خدماتهم الاستشارية للمستثمرين مع أقل من الحد الأدنى للاستثمار الحد الأدنى الآن، كوسيلة لمواصلة بناء أعمالهم.

في الوقت الراهن، فإن غالبية الأعمال التجارية نحو مستشاري روبو لا تزال تأتي من هؤلاء المستثمرين فتح حسابات في مجموعة $ 20، 000. وفي حين أنه من المعقول أن المزيد من العملاء الذين يمتلكون ثروات أكبر بكثير قد ينتقلون يوما واحدا إلى النموذج عبر الإنترنت، إذا استطاع المستشارون تحديد طرق أفضل لخدمتهم - من خلال تقديم نهج أكثر تخصصا ودقة، ينبغي أن يكونوا قادرين على الاحتفاظ والاستمرار في وجذب الزبائن نموذجية.

انها كل شيء عن العلاقات

طرق أخرى المستشارين بلدي الاستمرار في جذب العملاء هو عن طريق تفكيك الخدمات، والحد من بعض الرسوم، والاستمرار في تقديم أدوات ونماذج متطورة، والاجتماع مع العملاء وجها لوجه. لا يمكن للمرء أن يقلل من قيمة بناء علاقات قوية، وخاصة عندما يكون لدى المستثمر سؤال حول محفظتهم أو مخاوف بشأن مستقبلهم المالي ويريد الإجابة عليه على الفور؛ انها مستشار البشرية، وليس برنامج على الانترنت التي ستكون هناك بالنسبة لهم. لمزيد من المعلومات، انظر: المستشارين الماليين بحاجة إلى البحث عن هذه المجموعة الآن .

الخلاصة

إذا كان المستشارون يرغبون في حماية أعمالهم من المنافسة من مستشاري روبو، والرسوم، وزيادة استخدامها للتكنولوجيا وتوفير المزيد من الخدمات المتخصصة والشخصية. وينبغي أيضا أن تنظر في استخدام أحد المستشارين الآليين للمستشارين لتكملة خدماتهم وجمع العملاء الذين يمكن أن تكون ثراء في المستقبل.(ل أكثر، انظر: عادات المال من جيل الألفية. )