تقترب القاعدة الائتمانية الجديدة لوزارة العمل من نهاية مرحلتها المقترحة وستصبح قريبا قانونا. وسيكون لهذه القاعدة أثر بعيد المدى على ممارسات الأعمال والمبيعات لدى المخططين والمستشارين الماليين. أما أولئك الذين يعملون مع خطط التقاعد والحسابات سيكون من الحكمة أن تبدأ التكيف مع التغييرات القادمة التي سيجلبها هذا التشريع في أقرب وقت ممكن. إن أولئك الذين هم على استعداد لهذا الحقبة الجديدة عندما يصلون سيواجهون مستوى أدنى من الإحباط ونأمل أن يكونوا قادرين على التقليل من مستوى الاضطراب الذي سيحدثه لممارساتهم.

أحكام القاعدة

هناك العديد من المجالات التي يمكن أن تؤثر فيها قاعدة دول على ممارستك. ويكمن جوهر التشريع في تنقيح تعريف الائتمان الذي سبق أن اتبعته الصناعة منذ مرور إريسا في عام 1974. وتحدد القاعدة الجديدة أي مهني مالي يعمل مع هيئات الاستجابة العاجلة أو خطط تقاعد مؤهلة كخبراء. أي شخص يقدم المشورة أو التوصيات المتعلقة بمبادرة حساب الاستجابة العاجلة هو أيضا أمين، بغض النظر عما إذا كان المستشار يتعامل في الواقع مع الأصول أم لا، وغير ذي صلة بكيفية دفعها. (للمزيد من المعلومات، راجع: ما هي سياسة سياسة الأمانة الائتمانية للمستشارين .

توفر القاعدة للمستشارين وسيلة لمواصلة كسب العمولات بموجب إعفاء أفضل فائدة (بيس). ويطلب مكتب المستشارين التنفيذيين من المستشارين التوقيع على بيان ملزم مع العميل يحدد بوضوح جميع المصادر الممكنة للتعويض من طرف ثالث (مثل شركات صناديق الاستثمار المشترك وشركات المعاشات السنوية) وجميع حالات تضارب المصالح المحتملة. لم يتم الإفصاح عن الأحكام الدقيقة لهذا العقد، ولكن سيكون الكشف أكثر وضوحا وأكثر اكتمالا من التعويضات التي تلقاها المستشار من أي وثيقة كانت تستخدم سابقا في القطاع المالي.

- 3>>

كيفية إعداد

كما هو الحال مع معظم التشريعات الحكومية، فإن أحكام القانون الجديد تتطلب زيادة كبيرة في كمية الأوراق والإجراءات اللازمة للحفاظ على الامتثال. يمكن للمستشارين الذين يرغبون في البقاء متقدما على منحنى اتخاذ الخطوات التالية لضمان أكبر قدر ممكن من الاستعداد عندما يصبح الإصدار النهائي من القانون القانون. (للمزيد من المعلومات، راجع: قواعد برنامج العمل المقترح: كيف ستؤثر على المستشارين الماليين .)

• ابدأ في تحليل الأثر المالي للقاعدة. إذا كنت تعمل في المقام الأول على العمولة، قد يكون من الحكمة أن تبدأ استكشاف هيكل القائم على الرسوم، أو على الأقل بديل القائم على رسوم لمنصة الحالية. ستظل قادرا على كسب عمولات بموجب الإعفاء من بيك، ولكن قد تنخفض أرباحك بشكل كبير عندما يشاهد عملاؤك المبلغ الذي تحققه مقابل الخدمات التي تقدمها.الآن هو الوقت المناسب للتخطيط لما قد يكون أزمة عائدات جذرية في المستقبل القريب. الحصول على السبق من خلال الحصول على انهيار موجزة بالضبط كم الإيرادات التي تتلقاها من العملاء التقاعد الخاص بك وأين هو قادم من. يمكنك أيضا الحصول على تحليل واضح لأنواع المنتجات والخدمات التي تقدمها لهم. يمكن أن يساعدك ذلك في معرفة كيفية تأثير تغيير القاعدة في تدفق الأرباح.
• إذا قدمت أي نوع من المشورة بشأن التخطيط للتقاعد، فيجب عليك مراجعة جدول الرسوم الخاص بك ليشمل ذلك إذا لم يكن هناك بالفعل. سوف تحتاج أيضا إلى تحديث جميع المواد التسويقية الخاصة بك وسبل، مثل الكتيبات الشركة والمواد الإعلانية، موقع الشركة الخاصة بك وأي نوع من الاتفاق المتعلقة المشورة في مجال الاستثمار و / أو الإدارة. يمكنك أيضا تحميل جميع بيانات التداول والوساطة عبر الإنترنت بحيث يمكن للعملاء والمنظمين الاطلاع بسرعة على الرسوم التي يتم تحصيلها، جنبا إلى جنب مع أي شكل آخر من أشكال التعويض التي قد تتلقاها. لمزيد من المعلومات، راجع: الوفاء بمسؤوليتك الائتمانية .
• تحديث جميع وثائقك الرسمية الاتحادية والولائية التي قدمتها، مثل نموذج أدف الخاص بك لإظهار أنك تقدم المشورة الاستثمارية الفردية ل إيراس وحسابات الخطة المؤهلة.
• أنشئ أرشيفا مركزيا عبر الإنترنت لجميع مستندات شركتك وإيداعاتك. هذا سوف تعطيك وأصحاب المصلحة الآخرين وكذلك الهيئات التنظيمية سهولة الوصول إلى جميع وثائق شركتك.
• توظيف الموظفين الفنيين الخاص بك لإنشاء وتنفيذ برنامج الامتثال الجديد الذي سيتم تلقائيا الإبلاغ عن أي تداول أو أي نشاط مالي آخر قد تأتي بموجب قاعدة دول. بمجرد إصدار القاعدة الجديدة في شكلها النهائي، يمكنك إجراء أية تغييرات أو إضافات إضافية ضرورية.
• تجاوز الممارسات والإجراءات التجارية الخاصة بالشركة. إذا كنت في العادة من الإفصاح الكامل عن كل التعويض الذي تتلقى و / أو موظفيك للخدمات المقدمة، ثم يجب أن تكون في حالة جيدة في هذا المجال. إذا لم تكن كذلك، فقد حان الوقت لبدء تضمينه. وسوف يصبح الكشف الكامل وسيلة للحياة في ظل القاعدة الجديدة، لذلك هذا هو الوقت المناسب للبدء في إجراء تغييرات في هذا المجال. (للمزيد من التفاصيل، انظر: التسميات الائتمانية للمستشارين الماليين .
• النظر في نماذج أو أساليب عمل جديدة أو مختلفة لتجزئة العملاء. إذا كانت القاعدة الجديدة ستجبرك على تغيير نموذج نشاطك التجاري، فلا تنتظر البدء في استكشاف النموذج الذي سيعمل بشكل أفضل لك. قد ترغب في كسر نموذج عملك وصولا إلى فئات فرعية من أجل خدمة أنواع مختلفة من العملاء، مثل عملاء التقاعد والعملاء التجاريين. ستؤثر القاعدة الجديدة على أنواع مختلفة من العملاء والمعاملات بطرق مختلفة، لذلك قد ينتهي بك الأمر إلى إلحاق الضرر بنهج فرشاة واحدة.
• احصل على مساعدة الخبراء. هذا الاقتراح الأخير والأكثر وضوحا يمكن أن يوفر لك الكثير من الوقت والجهد والإحباط كما كنت في محاولة لتكييف شركتك إلى اللوائح المقبلة. المحامين الماليين وخبراء صناعة التقاعد لديهم بالفعل آذانهم على الأرض على تغيير القاعدة، وكنت قد تكون قادرة على الحصول على معلومات منها بسرعة أكبر من أي مكان آخر.

الخلاصة

على الرغم من حقيقة أن التغييرات الرئيسية هي بوضوح قاب قوسين أو أدنى من مجتمع التخطيط للتقاعد، فإن بعض المستشارين يعلقون على إجراء التغييرات واتخاذ نهج "الانتظار والترقب". وهذا اقتراح محفوف بالمخاطر عند هذه النقطة، نظرا للاحتمال الكبير بأن يظهر ما لا يقل عن 75 في المائة من الأحكام الواردة في القاعدة المقترحة في شكلها النهائي. وينبغي للمستشارين الراغبين في البقاء في المنحنى أن يبدأوا التخطيط الآن بتقييم شامل لجميع جوانب ممارساتهم. (لمزيد من المعلومات، انظر: ما المقصود بالاقتراح الائتماني للمعاشات .