من المتوقع أن يصل سوق تكنولوجيا البيانات والخدمات الكبيرة إلى 48 دولارا. 6 مليارات بحلول عام 2019، وفقا لشركة أبحاث إدك. من خلال تجميع مجموعات البيانات المتنوعة بذكاء، توفر الشركات داخل هذا القطاع بيانات قيمة لمساعدة العملاء على تحسين جهود التسويق وتوفير قيمة أكبر لعملائهم. إن استحواذ إنفستنيت على 590 مليون دولار من يودلي - ثاني أكبر صفقة تقنية مالية في العام الماضي - يؤكد تسلل البيانات الكبيرة إلى الخدمات المالية.

وإليك كيف تلعب البيانات الكبيرة دورا حاسما في الحياة العملية للمستشارين الماليين وبعض الاستراتيجيات حول كيفية الاستفادة منها. تيش تريندس مستشاري المستقبل يجب أن يظلوا على قيد الحياة .

البيانات الكبيرة 101

البيانات الضخمة هي عبارة يرجح أن يصاغها الباحث ويطرحها الآن صحفيون ومحللون. وعلى الرغم من تخزين كميات كبيرة من البيانات على مدى عقود، فإن استخدام هذا المفهوم اليوم يشير إلى تكنولوجيا التعدين الجديدة التي تستخلص قيمة ملموسة من مجموعات كبيرة من البيانات. ويشير المفهوم الإحصائي لقانون الأعداد الكبيرة إلى أن البيانات قادرة على استخلاص استنتاجات دقيقة على نحو متزايد مع مرور الوقت عندما يتعلق الأمر بقياس أشياء مثل سلوك العملاء.

على سبيل المثال، تجمع يودلي بيانات العميل من آلاف المؤسسات المالية لتقديم صورة كاملة للشركات التي ترغب في الاستفادة منها. يمكن للمستشار المالي استخدام التكنولوجيا لتحديد ملف مخاطر العميل من خلال النظر في ما إذا كان قد زاد أو انخفض من تعرضه للسوق خلال فترة الانكماش. من ناحية أخرى، قد ينظر طلب الميزنة في أرصدة بطاقات الائتمان وأسعار الفائدة لتحديد خطة سداد الديون المثلى.

وفقا ل إدك، تمثل الخدمات المصرفية أكبر فرصة بيانات كبيرة بعد التصنيع المنفصل بسعر $ 1. 8 مليارات في عام 2014، في حين أن الخدمات الاستثمارية كانت أسرع القطاعات نموا بمعدل نمو سنوي مركب قدره 26٪. وتشير هذه الديناميات إلى أن البيانات الكبيرة يمكن أن تلعب دورا كبيرا على نحو متزايد في حياة المستشارين الماليين، مع تلك التي لا تتبنى هذه التكنولوجيات في خطر فقدان ميزة تنافسية.

الاستفادة من البيانات الكبيرة

يمكن للمستشارين الماليين البدء في الاستفادة من البيانات الكبيرة من خلال إلقاء نظرة على بياناتهم الخاصة قبل شراء بيانات الجهات الخارجية. على سبيل المثال، يمكن للمستشارين التحقق لمعرفة ما العملاء لديهم حسابات التي تنخفض في القيمة والوصول إليها، وأنها يمكن أن مكافأة العملاء التي تساهم بانتظام في حسابات التقاعد والالتزام بالميزانيات. هذه الأفكار مجانية ويمكن أن يكون لها تأثير هائل على علاقات العملاء إذا فرضت بانتظام. كيف سيحسن البشر والروبوتات المشورة المالية. )

عندما يتعلق الأمر بتوسيع الوصول إلى البيانات الكبيرة، يمكن للمستشارين الماليين أن يتطلعوا إلى أدوات تجميع الحساب مثل يودلي وأدوات التسويق مثل مبيعات داخلية.يودلي يوفر نظرة ثاقبة الوضع المالي للعميل عبر المؤسسات المالية متعددة، في حين إنزيدزاليس يمكن أن أقول المستشارين الوقت الأمثل من اليوم للاتصال أو البريد الإلكتروني يؤدي المحتملين لضمان أن يتم قراءة المواد التسويقية الخاصة بهم. يمكن لكل من الأدوات المساعدة في بناء ممارسة مستشار مالي مع مرور الوقت.

المنافسة القائمة على البيانات

قد يواجه المستشارون الماليون أيضا منافسة متزايدة من مزودي البيانات الضخمين الذين يقومون بتفتيش رؤى العملاء من الأفراد والشركات.

أدى ارتفاع مستشاري روبو إلى تهديد حقيقي جدا للمستشارين الماليين الأفراد، ولا سيما أولئك الذين يستهدفون الأجيال الشابة. من خلال الربط مع الحسابات المالية طرف ثالث، روبو المستشار يوفر ريتيرغويد بيترمنت لمحة عامة إحصائيا الجذور كم يمكن أن يتوقع شخص لكسب عند التقاعد ويقدم تقدير لمقدار لانقاذ. وقد يؤدي انخفاض التكلفة من خلال التشغيل الآلي إلى جعل هذه الخدمات صعبة التنافس مع مرور الوقت.

في قطاع المؤسسات، هيلواليت - الذي حصلت عليه شركة مورنينغستار (مورن مورنمورنينستار إنك .87 23 + 0٪ 14 كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ) - يساعد أصحاب العمل على تقديم المشورة وعمالهم على سبل تحقيق أقصى قدر من رواتبهم، وفوائدهم، وغيرها من الموارد من خلال تحليل مجموعات البيانات الكبيرة من العملاء مماثلة. وتساعد عملية جمع البيانات الجارية على ضبط النماذج التنبؤية لتقديم نصائح أفضل ومزيد من الاتصالات المفيدة لعملائها مع مرور الوقت، مما قد يجعلها خصما هائلا على نحو متزايد بالنسبة للمستشارين في الفضاء. المستشارين: كن أكثر تفاؤلا للتكنولوجيا مع أدوات التعلم عبر الإنترنت. )

الرياح المعاكسة المحتملة

أثارت تأثيرات البيانات الفسيفساء الكبيرة قضايا حول المخاطر المحتملة لخصوصية المستهلك، من البيانات يمكن أن تولد رؤى مفرطة الحساسية. فعلى سبيل المثال، يمكن أن يؤدي الجمع بين مجموعتين من البيانات إلى جعل من الواضح أن الفرد هو عندما تكون البيانات مصممة لتكون مجهولة المصدر. قد تكون نقاط البيانات أيضا غير دقيقة في بعض الحالات، والتي يمكن أن تصبح مشكلة عندما تفترض الشركات انها رسم صورة دقيقة.

عندما يتعلق الأمر بالخوارزميات التنبؤية، هناك أيضا تميل إلى تضخيم التحيزات الموجودة أصلا داخل البيانات. على سبيل المثال، ليس من المفترض أن يميز التحليلات المستخدمة في اتخاذ قرار ائتماني على أساس العرق، ولكن يمكن استنتاج العرق استنادا إلى البيانات التي يتم جمعها من مصادر مختلفة؛ الفرد الذي تم البحث عنه، ثم، يمكن رفضه للحصول على قرض. ويمكن لهذه الديناميات أن تضع الشركات في خطر قانوني في بعض الحالات إذا لم تستخدم بشكل صحيح.

الخلاصة

هيمنت البيانات الكبيرة على قطاع الخدمات المالية على مدى العامين الماضيين، مع ارتفاع الخدمات الآلية مثل النعناع وسيغفيغ. يمكن للمستشارين الماليين البقاء في منحنى من خلال تبني التكنولوجيا في وقت مبكر ودمجها في سير العمل اليومي لتعزيز عائداتهم والعلاقات مع العملاء. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: التكنولوجيا الشعبية ل رياس. )