لا يجب فرض ضرائب على السندات البلدية الصفرية. في الواقع، معظمها لا. طالما أنك تستثمر في سندات البلدية المحلية، فإن الضرائب لن تكون مصدر قلق. وهذا يوفر ميزة كبيرة على السندات الخاضعة للضريبة، حتى مع انخفاض الفائدة. ولتحديد ما إذا كانت السندات الخالية من الضرائب أم لا هي خيار أفضل من السندات الخاضعة للضريبة، فما عليك سوى تطبيق صيغة العائد المعادل للضريبة (تي). (للمزيد من المعلومات، راجع: تدابير المخاطر والعائد: العائد المعادل الخاضع للضريبة .

ملاحظة هامة أخرى هنا هي أنه إذا قمت ببيع السندات قبل أن تنضج، فمن المحتمل أن تكون عرضة لكسب رأس المال أو الخسارة. إذا كنت تبيع أعلى من سعر الإصدار المعدل، فستكون مكاسب رأس المال. إذا كنت تبيع بسعر أقل من سعر الإصدار المعدل، فسيكون لديك خسارة رأسمالية، والتي يمكن استخدامها لتقليل فاتورة الضرائب الإجمالية.

وهناك أسباب أخرى تجعل السندات البلدية صفر القسيمة جذابة جدا للمستثمرين والدهاء. (للمزيد، راجع: أساسيات السندات البلدية .

فوائد

أكبر وأكبر فائدة هو أنك تشتري السندات بسعر كبير لقيمتها الاسمية. ويعرف هذا أيضا باسم خصم القضية الأصلية أو أويد. على سبيل المثال، يمكنك شراء $ 1، 000 السندات 500 $. ومع ذلك، يتم بيع معظم السندات القسيمة صفر البلدية في الطوائف من 5000 $. وفي كلتا الحالتين، كنت تتلقى خصم هائل. هذا، بدوره، يسمح لك لشراء المزيد من السندات (إذا كنت ترغب في ذلك). ويعد السندات إلى النضج، وأكبر الخصم سوف تتلقى. (لمزيد من المعلومات، راجع: كل شيء عن الصفر قسائم السندات .

بالطبع، عليك أن تصمد نهاية صفقة من أجل رؤية أكبر الفوائد. وهذا يعني ببساطة أنه يجب أن تبقى صبور حتى ينضج السند. من خلال القيام بذلك، سترى عودة كبيرة وهذا هو أيضا معفاة من الضرائب. وإذا كنت من نوع الشخص الذي لا يحب التخمين أو القلق حول الظروف الاقتصادية، ثم وهذا هو بالتأكيد خيار للنظر فيها. مع السندات البلدية صفر القسيمة، وانت تعرف ما سوف تتلقى في المستقبل. سوف تتلقى دفعة واحدة عند الاستحقاق، والتي تقوم على رأس المال المستثمر بالإضافة إلى الفائدة المكتسبة (المركب نصف السنوي) في العائد المحدد سلفا. تجنب مشاكل الضرائب الصعبة على السندات البلدية .

معظم السندات البلدية ذات القسائم الصافية تنضج بين 8 و 20 سنة. إذا كنت نائما من المخاطر وكنت تبحث عن المال للتقاعد، فمن المستحسن بشدة أن تناقش السندات القسيمة صفر البلدية مع المستشار المالي الخاص بك. السندات البلدية هي واحدة من الاستثمارات الأكثر أمانا سوف تجد مع معدل التخلف عن المتوسط ​​0. 17٪ في عام 2014.

معظم الصناديق القسيمة البلدية يتم تصنيفها A أو أعلى من قبل وكالات التصنيف، ولكن لا يزال من المهم للتحقق من جودة المصدر. إذا كنت غير متأكد أو تساءلت عما إذا كنت قد اتخذت قرارا جيدا، يمكنك تخفيف عقلك من خلال شراء التأمين للسند. عند الثقة في وكالات تصنيف السندات .

الخط السفلي

إذا كنت ترغب في الدخل الثابت، يجب أن تكون السندات البلدية صفر القسيمة على الرادار الخاص بك. ليس فقط يمكنك بسهولة العثور على ضريبة خالية من القسائم السندات البلدية، ولكن سوف تستمتع معفاة من الضرائب تفاقم بالإضافة إلى الحماية من مخاطر إعادة الاستثمار. وسوف يكون كل ذلك بسعر مخفض. > سندات موني مقابل السندات والأقراص القابلة للضريبة: ما هو أفضل؟ )