وقدرت مجموعة بوسطن الاستشارية أن هناك رقما قياسيا بلغ 74 تريليون دولار من الأصول العالمية تحت الإدارة (أوم) في عام 2014، بزيادة أكثر من 8٪ عن عام 2013. وطالما استمر هذا المبلغ في النمو، وخدمات الإدارة والاستشارات المالية سوف تنمو جنبا إلى جنب معها.

تحديد إدارة الثروات

كشف تقرير مجموعة بوسطن الاستشارية عن أن 45 مليون تريليون دولار أو 61٪ من الأصول المدارة عالميا تنتمي إلى مستثمرين من المؤسسات. وهناك الكثير من المؤسسات التي تدير أصولها الخاصة؛ فإن الرسوم على الحسابات المدارة تضيف بسرعة عند التعامل مع الملايين أو المليارات من الدولارات.

الدولارات المؤسسية تهم صناعة إدارة الثروات، ولكنها عالم خال من المفهوم المشترك للمستشار المالي الشخصي. إدارة الثروة هو حقل هائل. فإنه من الصعب أن نحدد ما هي أنواع الخدمات عد إدارة الثروات.

مديرو الثروة يختلفون عن الوسطاء الذين يقومون ببساطة بتنسيق المشترين والبائعين وتنفيذ الصفقات في السوق. معظم مديري الثروات العلامة التجارية أنفسهم كحراس الأصول والمدربين الحياة المالية. وهي تتضمن التخطيط المالي مع الخدمات الضريبية، وتساعد على استهداف مشتريات الحياة الهامة، وبعضها قد يقدم التخطيط العقاري. ويمكن أن يعملوا في شركات أو كمستشارين مستقلين. وقد تستهدف الشركات أو الأفراد.

الزبائن الأكثر ثراء يتطلبون المزيد من الخدمات والزبائن الأكثر فقرا تميل إلى أن تكون المعاملات. ومع ذلك، فإن السمة المحددة هي أن مدير الثروة يحدد خطة محددة للمستقبل المالي للعميل.

بيئة التحول

الأزمة المالية 2007-2008 غيرت صناعة إدارة الثروات. وقد خضع المهنيون الماليون في جميع أنحاء العالم لتدقيق تنظيمي متزايد، ورأى المستهلكون أن الصناعة لديها شعور جديد من التشكك، وفي بعض الحالات، ازدراء.

وعلاوة على ذلك، تبخرت الكثير من الثروة في الركود. وانخفضت الأصول بشكل عام في العديد من البلدان، مما خلق عملية انتقال صعبة قبل أن تنتهي مع الكثير من الفرص. وقد حظيت معظم الأصول التقليدية بتقدير كبير بين عامي 2010 و 2014 على خلفية السياسات النقدية السهلة في جميع أنحاء العالم.

كانت الخسائر عميقة كما كانت سريعة. بين 2007 ونهاية عام 2008، انخفضت أمريكا الشمالية أوم 36٪. وكانت الخسائر 25٪ في أوروبا، و 25٪ في آسيا و 14٪ في الشرق الأوسط. وانخفضت إيرادات إدارة الثروة العالمية بأكثر من الثلث.

بحلول عام 2015، كان الانتعاش قد اكتمل. وفقا لشركة ديلوات، كان هناك 9 تريليون دولار في إجمالي الأصول الدولية الدولية في بداية عام 2008 و 9 $. 2 تريليون دولار في الربع الأول من عام 2015.

غير أن كل منطقة تعافى.وقد تأثرت الشركات الأوروبية بشكل خاص، ومديري الثروات في أوروبا لا يزالون يشهدون عائدات عند مستويات 20٪ أقل من عام 2008. سويسرا والمملكة المتحدة والولايات المتحدة ظلت أكبر مراكز إدارة الثروات، في حين كانت هونغ كونغ وسنغافورة الأسرع نموا أسواق أصول العملاء الجدد.

هذا التحول يتوافق مع الابتعاد عن علاقة المستشار التقليدي. وتوفر الجبهات الجديدة لإدارة الثروات، بما في ذلك المستشارين الآليين والضوابط الرقمية، بدائل منخفضة التكلفة وشفافة في صناعة تقوم على الرسوم والعمولات. ومع ذلك، يقدر مكتب إحصاءات العمل نموا بنسبة 27٪ في الوظائف الاستشارية الشخصية الجديدة بين عامي 2012 و 2022 - أسرع بكثير من متوسط ​​جميع الوظائف.

مستقبل إدارة الثروات المهنية

من إدارة الثروات بالملياردير إلى مستشاري المال الشخصيين الصغار، فإن قلب إدارة الثروات هو اقتراح قيمة؛ انها وعد من العائدات والأمن الذي يتجاوز أي رسوم ترتبط الخدمة.

وقد واجهت هذه القيمة تحديا خطيرا في عام 2008. وقد ترك العملاء الاستشاريون، الذين لعب العديد منهم اللعبة وفقا للنص لعدة عقود، يحتفظون بقصاصات محصنة من قيم ممتلكاتهم، 401 (k) ومحافظ الجيش الجمهوري الايرلندي، والأصول الأخرى تتعرض للسوق المضطربة. العملاء غير مريح هم أكثر عرضة لتجنب المشورة المدفوعة و جاذبية نحو الاتجاه الذاتي.

العملاء الحديث يريدون المزيد من السيطرة بتكاليف أقل، الأمر الذي يؤدي إلى الكثير من الاضطراب في هذه الصناعة. تقدم الخدمات الجديدة والمستشارين الأصغر سنا قيمة قيمة مختلفة جدا عن معاصريهم الأكبر سنا. مع ما يقرب من 75 تريليون دولار حتى للاستيلاء، والسوق لا تفتقر للداخلين الجدد وأفكار جديدة.