جدول المحتويات:
إذا قررت أن المعاش التقاعدي الحالي ليس لك، فلا يوجد شيء يمنعك من تحويل استثمارك إلى استثمار جديد. ومع ذلك، هناك عدد من العوامل التي يجب مراعاتها قبل إجراء التبديل.
كيفية تحويل القسط السنوي الخاص بك
لنقل القسط السنوي الخاص بك إلى واحد جديد، تحتاج ببساطة أن يكون لديك شركة التأمين الحالية نقل الاستثمار الخاص بك إلى شركة التأمين التي تدير المعاش الجديد الخاص بك. ومع ذلك، قد تكون عرضة لرسوم كبيرة اعتمادا على متى كنت قد عقدت القسط السنوي الخاص بك.
رسوم الاستسلام
إذا كنت تفكر في تحويل القسط السنوي الخاص بك إلى منتج آخر مع شركة تأمين أخرى، فقد تخضع لرسوم تسليم. رسوم الاسترداد هي رسوم تتقاضاها شركة التأمين الحالية تساوي نسبة معينة من استثمارك. تم تصميم هذا الرسم لتعويض شركة التأمين الخاصة بك عن فقدان سابق لأوانه للاستثمار الخاص بك، وينخفض مع مرور الوقت على أساس المدة التي كنت قد المملوكة المعاش الحالي الخاص بك. عادة، تبدأ رسوم التسليم في 7٪ من الاستثمار الخاص بك وتقل بنسبة 1٪ عن كل سنة من ملكية الحساب. قد تفرض بعض الشركات رسوما أعلى أو أقل، لذا راجع عقد القسط السنوي للتأكد من المبلغ الذي ستحمله إذا اخترت تحويل القسط السنوي في وقت مبكر من مدة العقد.
الضرائب
وثمة اعتبار آخر عند تحويل الاستثمار الحالي إلى عقد سنوي جديد هو إمكانية فرض الضرائب. إذا كان لديك شركة التأمين الحالية نقل القسط السنوي الخاص بك إلى شركة أخرى مباشرة من خلال تبادل 1035 وافق مصلحة الضرائب، فإنك لا تتحمل أي ضريبة إضافية للسنة. كما هو الحال مع المعاش الأصلي الخاص بك، يتم فرض ضريبة عليك على الاستثمار الخاص بك فقط في السنة التي سحب الأموال.
يمكنك أيضا اختيار أن تأخذ توزيع النقدية من المعاش الحالي الخاص بك ومن ثم استثمار تلك الأموال في المعاش الجديد. ومع ذلك، يجب إيداع هذه الأموال في المعاش الجديد في غضون 60 يوما لتجنب الضرائب. إذا تجاوزت فترة ال 60 يوما، يجب تضمين أي أموال تم سحبها من المعاش الحالي في دخلك الخاضع للضريبة للسنة.
عند تحويل القسط السنوي الخاص بك
اعتمادا على الوضع الخاص بك، يمكن أن يكون تحويل المعاش الخاص بك قرارا مكلفا. قبل تحويل الاستثمارات، ضمان أن المعاش الجديد يقدم شروطا أفضل من الاستثمار الحالي الخاص بك بعد الأخذ بعين الاعتبار رسوم الاستسلام والآثار الضريبية المحتملة للتحويل. تذكر أنه من السهل على شركات التأمين جعل الاستثمارات تبدو مربحة من الناحية الافتراضية؛ يحسب مستشارك المالي العائدات المتوقعة من المعاش الجديد استنادا فقط إلى العائد المضمون وليس على الربحية المتوقعة أو المحتملة.يجب أن يساعدك المعاش السنوي على الحصول على مستوى مضمون للدخل على الطريق، لذا تأكد من أن الاستثمار الجديد أكثر ربحا من عقدك الحالي قبل تنفيذ التحويل.
أنا متقاعد، مستمد من 403 (ب) المعاش السنوي. أنا الموظف الوحيد في عملي. هل أنا مؤهل للحصول على حساب إيرا بسيط؟ أريد أن أؤجل بعض دخلي من الضرائب.
يعتمد ذلك. إذا كان عملك غير مدمج، وكان لديك صافي أرباح من العمل الحر، فأنت مؤهل لإنشاء وتمويل خطة التقاعد، بما في ذلك إيرا سيمبل، استنادا إلى هذا الدخل. وتعرف مصلحة الضرائب الإيرادات الصافية من العمل الحر على أنها دخل إجمالي من تجارتك أو نشاطك التجاري ناقص خصم الأعمال المسموح به.
كيف يمكنني تحويل الدولار إلى الجنيه أو اليورو إلى الين أو الفرنك إلى الدولار، وما إلى ذلك؟
يمكن تحويل العملة باستخدام تحويل العملات عبر الإنترنت أو يمكن تحويلها يدويا. لاستخدام أي من الأسلوبين، يجب عليك أولا البحث عن سعر الصرف باستخدام آلة حاسبة سعر الصرف عبر الإنترنت أو عن طريق الاتصال بالمصرف الذي تتعامل معه. كن على علم بأن الأسعار التي يتقاضاها المصرف الخاص بك قد تختلف عن تلك التي تراها على الإنترنت لأن البنوك تكسب أرباحا صغيرة في البورصات، في حين أن معدلات الانترنت هي نفسها تلك التي يتم نقلها بين البنوك.
هل يمكنني سحب أموالي من المعاش السنوي إذا كانت شركة التأمين تواجه مشكلات مالية؟
إذا كانت إحدى شركات التأمين تعاني من مشاكل مالية، فلن تضطر بالضرورة إلى سحب أموالك من المعاش السنوي. حتى في الانهيار المالي، ليست هناك حاجة للعرق عندما يتعلق الأمر بسلامة القسط السنوي الخاص بك واستقرار شركة التأمين وراء ذلك.