a:

القاعدة النموذجية هي أنه إذا كنت تستطيع خفض معدل الفائدة الحالي بنسبة 0. 75٪ إلى 1٪ أو أعلى، فقد يكون من المنطقي النظر في خطوة إعادة التمويل. الخطوة الأولى هي حساب المدخرات الشهرية الخاصة بك إذا كنت تفعل إعادة التمويل، على سبيل المثال:

افترض أن لديك قرض الرهن العقاري لمدة 30 سنة ثابتة بسعر 200،000 دولار. حاليا، لديك 6٪ سعر الفائدة (ثابت )، وبداية الشهر الخاص بك هو الدفع $ 1، 257. الآن، ومعدلات في 5. 5٪ الفائدة (ثابتة)، وهذا يمكن أن تقلل من دفعتك الشهرية وصولا الى $ 1، 130.

هذا من شأنه أن يحقق وفورات شهرية تبلغ 127 دولارا أمريكيا أو ما يعادل دولار واحد و 524 دولارا سنويا.

بعد ذلك، ستحتاج إلى أن تطلب من المقرض الجديد الخاص بك حساب إجمالي تكاليف الإغلاق الخاصة بك لإعادة التمويل إذا كنت ستمضي قدما. إذا كانت التكاليف الخاصة بك تصل إلى حوالي $ 2، 300، وانت تعرف أن نقطة كسر الخاص بك سيكون 1. 5 سنوات في المنزل. ($ 2، 300 مقسوما على $ 1، 524 = 1. 5 سنوات)

إذا كنت تخطط للبقاء في المنزل لمدة سنتين أو أكثر، إعادة التمويل منطقي. نضع في اعتبارنا أنه خلال فترات انخفاض قيمة المنزل، والحصول على تقييم العديد من المنازل لأقل بكثير مما كانت عليه تاريخيا. قد يتسبب ذلك في عدم وجود ما يكفي من حقوق الملكية في منزلك لإرضاء نسبة 20٪، وقد يتطلب منك إيداع مبلغ أكبر من المتوقع أو قد تضطر إلى حمل تأمين الرهن العقاري الأولي الذي سيؤدي في النهاية إلى زيادة دفعتك الشهرية على أي حال. (للقراءة ذات الصلة، راجع 6 الأسئلة التي يجب طرحها قبل إعادة التمويل و الرهون العقارية: أبجديات إعادة التمويل .

أجاب هذا السؤال ستيفن ميركل