a:

عندما يترك الموظف وظيفة بسبب التقاعد أو الإنهاء، فإن السؤال عن ما يجب عمله مع الرصيد المتراكم لخطة مدعومة من قبل صاحب العمل مثل 401 (k) يتبع بسرعة. يمكن ترك خطة 401 (ك) مع الراعي الأصلي للخطة، أو تحويلها إلى حساب إيرا تقليدي أو روث، يتم توزيعها كمبلغ نقدي مقطوع أو يتم تحويلها إلى خطة صاحب العمل الجديدة 401 (ك). كل خيار ل 401 (k) القديم لديه مزايا وعيوب، وليس هناك اختيار واحد الذي يعمل بشكل أفضل لجميع الموظفين. ومع ذلك، إذا كان الموظف يفكر في خيار نقل خطة 401 (ك) القديمة إلى صاحب عمل جديد 401 (ك)، يلزم اتخاذ بعض الخطوات.

العملية

الخطوة الأولى في نقل خطة 401 (ك) القديمة إلى خطة التقاعد المؤهلة لصاحب العمل الجديد هي التحدث مع الراعي الجديد للخطة أو أمين الحفظ أو مدير الموارد البشرية الذي يساعد الموظفين المسجلين في الخطة 401 (ك). ولأنھ لا تقبل کل خطة یدعمھا صاحب العمل التحویلات من خارج 401 (k)، یتحتم علی الموظف الجدید أن یسأل عما إذا کان الخیار متاحا لدى صاحب العمل الجدید. إذا لم تقبل الخطة نقل 401 (k)، فيجب على الموظف اختيار أحد الخيارات الثلاثة الأخرى لرصيد الحساب 401 (k).

إذا قبلت خطة العمل الجديدة 401 (ك) التحويلات من شركات أخرى، غالبا ما يكون هناك قدر كبير من الأوراق التي يجب أن يستكملها الموظف. يتم تقديم الأوراق من قبل الراعي خطة جديدة أو الاتصال بالموارد البشرية ويتطلب اسم وتاريخ الميلاد والعنوان ورقم الضمان الاجتماعي وغيرها من المعلومات المحددة للموظف الراغب في إجراء نقل. وبالإضافة إلى ذلك، يجب أن يتضمن نموذج النقل 401 (ك) تفاصيل خطة أرباب العمل القديمة، بما في ذلك المبلغ الإجمالي الذي يتعين نقله؛ اختيار الاستثمارات التي عقدت في الحساب. وبدأت مساهمات التاريخ وتوقفت؛ ونوع المساهمة، مثل ما قبل الضرائب أو روث. قد يتطلب راعي خطة جديدة أيضا للموظف وضع تعليمات استثمار جديدة للحساب الذي يتم نقله في النموذج. بمجرد اكتمال نموذج التحويل، يتم إرجاعه إلى راعي الخطة للمعالجة.

بعد أن يقوم الراعيون الجدد والقديمون بالموافقة على التحويل، يقوم الراعي القديم للخطة بتوزيع رصيد الحساب 401 (ك) على الراعي الجديد للخطة على شكل شيك. بعد استلام الشيك، يقوم الراعي الجديد للخطة بإيداع الشيك، ويتم شراء الاستثمارات وفقا لاختيارات الخطة الجديدة للموظف. التحويل من 401 (k) إلى آخر هو معاملة معفاة من الضرائب، ولا يتم تقييم عقوبات السحب المبكر.

مزايا نقل

أكبر ميزة لنقل قديم 401 (ك) إلى خطة مع صاحب عمل جديد هو سهولة الإدارة.فبدلا من تتبع اختيارات الاستثمار أو الأداء أو البيانات لحسابات متعددة، ينشئ التحويل حسابا واحدا يمكن مراقبته بسهولة. وبالإضافة إلى ذلك، تحمل الخطط 401 (ك) عادة رسوما أقل على الاستثمارات والمعاملات من حسابات الاستجابة العاجلة التي يديرها مستشارون محترفون.

عيوب نقل

نقل 401 (ك) ليست مناسبة لكل موظف كما يوجد عدد من العيوب. وتقتصر الخطط التي يرعاها أصحاب العمل على عدد معين من الخيارات الاستثمارية التي يمكن أن يستخدمها الموظفون. ولا تسمح هذه القيود للمشاركين في الخطة بالاستثمار بالطريقة التي يرغبون بها، وقد يؤدي ذلك إلى ضعف توزيع الأصول أو عدم التنويع مع مرور الوقت. بالإضافة إلى ذلك، الموظفين الذين يشاركون في 401 (ك) ليس لديهم رأي في الشركة أو الفرد الذي يدير الخطة. ويتولى راعي الخطة، جنبا إلى جنب مع مالكي الشركات أو المديرين التنفيذيين، السيطرة الكاملة على كيفية وضع الخطة والحفاظ عليها. كما أن عملية نقل 401 (ك) إلى خطة جديدة يمكن أن تكون مضيعة للوقت، حيث أن الجهة الراعية للخطة الجديدة مكلفة بفحص الوضع المؤهل للخطة القديمة؛ تواريخ الاستئجار وإنهاء الخدمة؛ وإجمالي الرصيد المؤهل للنقل. نقل خطة 401 (ك) القديمة إلى خطة جديدة هو خيار كبير لبعض الموظفين، ولكن يجب أن تكون موازنة الفوائد مقابل العيوب قبل بدء العملية.