يشمل التخطيط المالي التقليدي تقييم الحالة المالية الحالية والمستقبلية للفرد. ويستخدم المخططون الماليون عددا من المتغيرات لتطوير هيكل مالي يحدد أهدافا محددة للميزانيات والادخار والاستثمارات. ويمكن لهؤلاء الأفراد أن يصبحوا مرخصين للمخططين الماليين المعتمدين (سفب) من أجل إضافة المعرفة والخبرة إلى استراتيجياتهم.

بفضل التكنولوجيا، لم يعد الأفراد الأثرياء هم الوحيدون الذين يتمتعون بإمكانية الحصول على تخطيط مالي موثوق به. شركات مثل ليرنفست والنعناع. كوم توفر للمستخدمين منصة على الانترنت لخدمات الاستثمار والاستشارات المالية في جزء صغير من تكلفة المخططين الماليين التقليدي قد انتقلت LearnVest من خدمة التخطيط المالي للنساء في البداية إلى مستشار الاستثمار كاملة. وتشمل العروض الحالية برنامج العمل LearnVest سبع خطوات، والذي يساعد على وضع الميزانيات، والادخار، واستثمار الأموال للتقاعد، وتطبيقات الجوال للإدارة المالية على الذهاب.

برنامج عمل ليرنفيست

في محاولة لجعل التخطيط المالي في متناول الجميع، وضعت ليرنفست خدمة استشارية بأسعار معقولة. أدوات ليرنفست العروض مجانية. ومع ذلك، تبدأ خدمات التخطيط المالي بسعر 19 دولارا في الشهر بعد رسوم بدء تشغيل بقيمة 299 دولارا. التسجيل مع ليرنفست يوفر للمستهلكين مع خطة من سبع خطوات تسمى برنامج عمل ليرنفست تتألف من استراتيجيات الادخار والميزنة والتقاعد.

ويقدم برنامج العمل للمستخدمين مع CFP مخصصة الذي يخصص الخطة و، بالتزامن مع الفرد، وترصد مدى التقدم نحو بلوغ الأهداف المالية تحديدها. تتيح مراكز المال المخصصة ليرنفيست للمستخدمين تتبع إنفاقهم. ويدمج مركز المال معظم الحسابات المصرفية ويتيح التتبع اليدوي للمشتريات النقدية. بالإضافة إلى خدمات التخطيط، يمكن للأعضاء الوصول إلى مركز المعرفة، ومكتبة من الموارد المالية الشخصية التعليمية على الميزنة والادخار والاستثمار.

العادات المالية

جزء مهم من التخطيط المالي السليم هو اعتماد العادات المالية السليمة والتمسك بها. يحدد ليرنفست خمسة عادات رئيسية يمكن أن توفر الاستقرار المالي المستمر عند اعتمادها في وقت مبكر من الحياة. في قلب التخطيط المالي ليرنفست هو بناء والالتزام بميزانية. والميزانية هي تقدير للدخل والنفقات لفترة محددة من الزمن. بالتزامن مع سفب، يتم تزويد المستخدمين مع الميزانيات المخصصة والأدوات التي تصنف جميع المعاملات. تقدم هذه الميزانيات المشورة حول كيفية تنفيذ خطط المستخدم بنجاح.

بالإضافة إلى الميزانية، يغطي التخطيط المالي ليرنفست أيضا استراتيجيات الادخار والتقاعد. تصر LearnVest ينبغي تخصيص المدخرات في عدد من الطرق: على وجه الخصوص، وبناء صندوق للطوارئ في حالة من فقدان الوظيفة، والمرض أو عبئا ماليا غير متوقع والادخار للتقاعد.وتوصي الشركة بتراكم صندوق طوارئ يساوي ستة أشهر من صافي الأجر. وبالمثل، فإن الادخار للتقاعد هو جزء هام من التخطيط المالي. الاستثمار في حساب الاستجابة العاجلة و 401k يمكن أن يساعد الأفراد على الحفاظ على الاستقرار المالي عندما هم كبار السن.

النعناع. كوم

النعناع حاليا الرائدة في السوق في تتبع المالية مع 10 مليون مستخدم مسجل. مثل ليرنفيست، النعناع. كوم هو أداة تتبع المالية التي تدير وميزانيات كيف تنفق المستخدمين المال. على عكس منصة ليرنفيست القائمة على الاشتراك، مينت لا توفر التخطيط المالي والخدمات الاستشارية. مسارات منصة مجانية للاستخدام وتصنف جميع المشتريات المرتبطة بالبنك أو صندوق الاستثمار. فإنه تلقائيا بتجميع المعلومات المالية للمستخدم في مكان واحد بحيث يمكن للمستخدمين فهم كامل وضعهم المالي. النعناع ثم يستخدم هذه المعلومات لوضع الميزانيات التي يمكن للمستخدمين فهم بسهولة.

الخلاصة

تقليديا، لم يكن التخطيط المالي متاحا إلا للأفراد الأثرياء. مع تطور الابتكار التكنولوجي، يمكن للمستخدمين الآن الوصول إلى الخدمات الاستشارية المالية غير مكلفة. ليرنفست وغيرها من أدوات تتبع المالية هيكل المالية الشخصية الأفراد والمساعدة في بناء الأساس لعادات مالية سليمة. من الميزانية إلى الادخار للتقاعد، ليرنفست مخصص المخططين الماليين المعتمدين تقديم المشورة الشاملة في جميع المجالات المالية.

تقدم برامج ليرففيست الشخصية للتخطيط والإدارة المالية أفضل من خدمات التتبع المالي المماثلة. بعد دفع 19 $ في الاشتراك الشهري و $ 299 رسوم بدء التشغيل، يمكن للمستخدمين اتباع خطة من سبع خطوات تسمى برنامج ليرنفست العمل الذي يحدد الأهداف المالية. ومع ذلك في حين أن منصة ليرنفيست يمكن أن تكون مفيدة بشكل خاص للمبتدئ المالي، قد يكون الفرد على دراية جيدة في التمويل الشخصي تجد هذه الخدمة زائدة عن الحاجة. وعلاوة على ذلك، فإن توفير مثل هذه التفاصيل الشخصية قد يوقف المستخدمين المحتملين.