يعد التخطيط القديم عنصرا أساسيا في أي وظيفة من وظائف المستشار المالي. انها ليست فقط في مصلحة العملاء الخاصة بك لمساعدتهم على البدء في إعداد أحبائهم لتولي في نهاية المطاف ثرواتهم، ولكن يمكن أن ينتهي أيضا أن تكون مفيدة بالنسبة لك أيضا. وذلك لأن من خلال التخطيط القديم، قد يتم منحك الفرصة لمواصلة إدارة محفظة العميل الخاص بك لمن يأخذ على الأصول.

التخطيط القديم بشكل عام له ثلاثة مكونات رئيسية: مساعدة العميل على خلق وتهيئة مستوى من الأمن المالي لأنفسهم؛ وتقديم المشورة بشأن كيفية وضع خطط لرعاية وإدارة ممتلكات العميل حتى أنها سوف تستمر في الازدهار بعد وفاتهم؛ ومعالجة أي عبء ضريبي محتمل قد يواجهه ورثة التركة. وينبغي مناقشة كل ذلك في اجتماعات بين المستشار والعميل. ثم عندما يشعر كل منكما بالأمان بأن الخطة مدروسة جيدا وقادرة على تنفيذها، يمكنك التحدث مع العميل حول مزايا فتح النقاش إلى الورثة في المستقبل من ثروته. (لمزيد من المعلومات، انظر: التخطيط العقاري يذهب الرقمي: كيفية البدء. )

يجتمع مع الموروثة

إذا كان العميل يعتزم إرث ثروتها لأقرب أقاربه، عندئذ ينبغي أن يقترح المستشار عقد اجتماع مع العميل (العملاء) وأطفالهم لبدء الحديث حول انتقال الثروة. هذا هو الوقت المناسب للمستشار والعميل للتحدث مع ورثة العميل حول ما هي قيم العائلة بحيث يتمكنوا من الاستمرار في تنفيذها حتى بعد وفاة والديهم أو أقاربهم. (لمزيد من المعلومات، راجع: نصائح للاحتفاظ برثة العميل .

يجب أن يتحدثوا أيضا عن الطريقة التي يرغبون بها في إدارة ممتلكاتهم وأصولهم. من المهم أن يبدأ وراثة الثروة في الحصول على راحة مع كيفية عمل العميل العقاري حتى الآن وما رغبات العميل لمستقبل التركة قد يكون. كيفية التعامل مع نقل الثروة الكبيرة. )

وضعه في الكتابة

طريقة واحدة لكل من العميل، أقرب الأقرباء والمستشار ليكون واضحا على رغبات العميل هو مساعدة العميل على كتابة رسالة تفصل ليس فقط قيمه، ولكن كيف انه أو انها تفضل ثروة لوضعها في اللعب من قبل الجيل القادم. ويمكن للمستشار بعد ذلك العمل مع أحباء العملاء لتثقيفهم حول بعض مفاهيم التخطيط المالي الأساسية التي سوف تساعدهم على تنفيذ رغبات والديهم.

يجب على المستشار أيضا أن يتحدث مع موكليه عن أي رغبات لديهم للتبرع بجزء من ممتلكاتهم للمنظمات الخيرية أو الخيرية وتبادل هذه المعلومات مع أقربائهم، حتى لا تكون هناك مفاجآت عندما يحين الوقت.

وقد اتخذ بعض المستشارين لمساعدة زبائنهم على وضع سلسلة من الوثائق الموروثة أكثر تفصيلا ومن ثم الاستفادة من هذه الوثائق خلال اجتماعات بين موكليهم ورثة قريبا أن يكون ورثة ثروتهم. ومن شأن إجراء محادثات حول المكان الذي ستذهب فيه أصول العميل وكيفية رغبة العملاء في إدارته أن يكون خطوة مهمة في التخطيط للانتقال السلس للميراث. فإنه يساعد على فتح الحوار في الوقت الذي لا يزال الجميع يمكن أن تشارك في المحادثة. العطاء الخيري: كيفية مساعدة العملاء أكثر .

مرة أخرى، هذه الاجتماعات لديها إمكانية الدفع على المدى الطويل، ليس فقط للأسرة ولكن بالنسبة لل مستشار من حيث الحفاظ على السيطرة على حسابات موكليه. إذا كان ورثة العميل مرتاحين معك ورأيت أنك جدير بالثقة وعملت بشكل جيد مع أسرهم، فسيكونون أكثر ميلا لإبقائك على الوظيفة بمجرد مرور العميل. (999)> استخدم أحدث التقنيات وقد احتضن بعض المستشارين استخدام أحدث تقنيات التسجيل، مثل أخذ أشرطة الفيديو من العميل الذي يعالج أقاربهم لتقديم رسائل شخصية أو تعليمات. من خلال مشاركة هذه القصص على الفيديو، سيكون الجيل القادم قادرا على رؤية وسماع مباشرة كيف كانت عائلته قادرة على خلق مثل هذه الثروة. انها وسيلة جيدة لتمرير بعض الدروس الحياة التي يمكن لأقرباء القادمين الاستمرار في الأجيال القادمة.

التعامل مع الضرائب

أصبح التخطيط الضريبي لتخزين الأصول أسهل وأقل عبئا في السنوات الماضية، ولكن هذا لا يعني أنه أقل تعقيدا.

غالبا ما تكون هناك أصول خفية قد يتم تضمينها في فاتورة ضريبة الوراثة التي قد لا يكون العميل قد نظر فيها. وهي تشمل الأصول الخاضعة للضريبة مثل وثائق التأمين على الحياة والمخصصات السنوية، والاتفاقات العاجلة، وأنواع مختلفة من الائتمانات. أيضا، في حين أن قوانين الضرائب الاتحادية قد تكون واضحة إلى حد ما، يمكن أن تختلف ضرائب الدولة على نطاق واسع. من المهم مراجعة جميع السيناريوهات المحتملة مع عملائك في وقت مبكر، بحيث لا يعلق الورثة على فاتورة ضريبية ضخمة لم يتوقعوها.

4 طرق لتقليل الضرائب العقارية

. الخلاصة يجب ألا يقلل المستشارون من أهمية التخطيط القديم مع العملاء. إنه شيء يجب أن يقوم به في خدمة العملاء المسؤولين، ولكن أيضا يمكن أن تساعد على ضمان أن الورثة الاحتفاظ بها للمساعدة في إدارة ثروتها الموروثة. (لمزيد من المعلومات، راجع:

كيفية مساعدة العملاء تجنب تخطيط العقارات المزالق

.