التعامل مع العملاء الذين يعانون من الخرف هو عادة واحدة من أصعب السيناريوهات التي تواجه المستشارين الماليين. فهي لا تتطلب فقط تدبيرا خاصا من الرحمة والتفاهم، بل يمكن أن تكون محفوفة بالمخاطر القانونية بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم خبرة في هذا المجال. المستشارين الذين يعملون مع أولئك الذين يعانون من مرض الزهايمر أو غيرها من أشكال الخرف تحتاج إلى اتخاذ عدة خطوات رئيسية من أجل حماية كل من أنفسهم وعملائها.

علامات التحذير

الخطوة الأولى في التعامل مع الخرف تكمن في قدرتك على التعرف على أعراضه مع العملاء. بداية هذا الشرط يمكن أن تتجلى في نواح كثيرة، ولكن بعض العلامات الشائعة يمكن أن تشمل النسيان المستمر، وتغيير مفاجئ وكبير في الطريقة التي يدير العميل أموالهم أو نوبات متكررة من عدم اليقين أو حوار غير واضح. قد يكون من المستصوب أن يكون المستشارون الذين يشككون في أن موكليهم يواجهون هذه المسألة من الحكمة أن ندعوهم إلى المكتب لعقد اجتماع للحصول على تقييم أوثق للوضع. إذا كان من الواضح أن شيئا ما خاطئا، ثم اقتراح لطيف لرؤية الطبيب قد تكون في النظام. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: هل القرارات المالية تحصل على أفضل مع العمر؟ )

يجب على المستشارين أيضا أن يكونوا على دراية مضاعفة بالحالات التي يكون فيها الأصدقاء أو الأقارب أو المفترسون الآخرون الذين لا ضمير لهم يملكون العملاء في هذه الحالة للحصول على أموالهم أو ممتلكاتهم. وينبغي دائما إجراء تحقيق شامل في طلب تقديم هبة جوهرية إلى طرف أو مستفيد لم يسبق ذكره من قبل العميل لضمان عدم إجبار العميل على ذلك. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: كيفية تجنب أن تصبح ضحية الاحتيال .)

-

التحضير أساسي

يجب على المخططين الذين يخدمون العملاء المسنين أن يكونوا دائما استباقيين للتأكد من أن هؤلاء العملاء لديهم خططهم العقارية في النظام وأن يكون لديهم نسخ من الإرادة والثقة والتوكيلات في ملف . ومن الحكمة أيضا أن يجتمع مع ورثة المستقبل والمنفذين بحيث أولئك الذين من المقرر أن يتخذ القرارات نيابة عن العميل عندما يحدث الخرف سوف نعرف من في الاتصال. رسالة شاملة من التعليمات التي تحدد بوضوح كل من أصول العميل وموقعها هو وثيقة أخرى مفيد جدا للحفاظ على تحديثها. يجب أن تحتوي هذه الرسالة أيضا على أسماء ومعلومات الاتصال لكل من سيحتاج إلى المشاركة في التعامل مع شؤون العميل، بما في ذلك الأصدقاء والأقارب والجيران ووكالء التأمين والوسطاء والمصرفيين والمقرضين. وينبغي أن يكون لدى المستشارين أيضا مجموعة محددة بوضوح من الإجراءات المكتبية لموظفيها لمتابعة عندما تنشأ هذه الحالة. <لمزيد من المعلومات حول الشيخوخة والاستثمار، انظر: فصول حياة المستثمر. )

قضايا المسؤولية

يحتاج المخططون إلى التفكير في حمايتهم الخاصة وكذلك عملائهم عندما يتعلق الأمر بإدارة شؤون العاجز.ومن المحفوف بالمخاطر أن يتخذوا أي إجراء مادي نيابة عن موكليهم دون إذن محدد، خاصة عندما يتعلق الأمر بأي نوع من المعاملات المالية أو حركة الأموال. يجب أن لا يتردد المخططون في الاتصال بالورثة أو الأقارب المعينين في أول علامة على الخرف. يمكن للأطفال أو غيرهم ممن يقتربون من العميل أن يكونوا قادرين على تأكيد الحالة، وبالتالي بدء الإجراءات اللازمة. كما أن من المستصوب أن يكون هناك اجتماع وجها لوجه مع ورثة العميل والمستفيدين والمحامين في الوقت الذي يكون فيه العميل لا يزال هزيل عقليا من أجل منع سوء الفهم المحتمل وضمان معالجة رغبات العميل بشكل صحيح. التحدث إلى الشيخوخة الآباء حول المال أو كيفية الآباء الآباء الشيخوخة الخاصة بك. )

العامل الشخصي

على الرغم من أهميتها، أن الجوانب القانونية للخرف العميل عادة ما تكون أسهل جزء من الوضع للتعامل معها، على الأقل بالنسبة لأولئك الذين أعدوا. مواجهة العملاء حول هذه المسألة بطريقة رفيعة ومهنية تتطلب براعة استثنائية وتقدير، وإبلاغ الأقارب أو المستفيدين من ما يحدث يمكن أن يكون من الصعب أيضا. قد تكون في الواقع فكرة جيدة استشارة أحد مقدمي الرعاية المهنية في هذا المجال لبعض التدريب أو المشورة حول كيفية التعامل مع هذا، حيث يمكن أن تكون هناك حالات حيث سوف تواجه المستشارين إنكار أو مقاومة من واحد أو أكثر من الأطراف المعنية. وقد يكون من شأن الاستعانة بمستشار مهني أو روحي عقلي، مثل المعالج أو القس أو الحاخام، أن يكون مفيدا في حل هذه القضايا. وبالنسبة للعملاء الذين هم أصدقاء أو أقارب المستشار، قد تكون هناك حاجة أيضا فصل المشاعر الشخصية من واجب. نصائح التخطيط العقاري للمستشارين الماليين .

الخلاصة

قد يكون التعامل مع الخرف صعبا على كل من يتورط مع الشخص المتضرر. ويتعين على المستشارين الماليين التأكد من وجود إجراءات محددة وتدريب موظفيهم على أدوارهم للتعامل مع ذلك. الإعداد الكافي هو المفتاح لضمان تلبية احتياجات العميل ورغباته ويمكن لجميع الأطراف الأخرى أن تركز على مساعدة العميل على الانتقال من دور صنع القرار. ولكن المستشارين القادرين على مساعدة العملاء على التنقل في هذه العملية الصعبة سيوفر منفعة هائلة ليس فقط لهم ولكن كل من يشارك أيضا، وترك تركة دائمة من الاحتراف الرعاية التي ستسدد عدة مرات. (