جدول المحتويات:
المعاشات المؤجلة المتغيرة والمعدلات المباشرة المتغيرة لا تعتبر سائلة. المعاشات المؤجلة متغيرة تحمل العقوبات IRS للانسحاب المبكر، ويمكن أن يكون لها اتهامات الاستسلام تقييم، في حين المعاشات المباشرة المتغيرة فقط نقدم دفعات شهرية ثابتة ولا تسمح لمجموع مبلغ مقطوع ليتم تصفيتها.
متغير فوري المعاش
والأقساط فوري المتغير هو القسري تعاقديا، منخفضة المخاطر المنتجات الاستثمارية، التي يكون فيها المؤمن يدفع شركة التأمين على الحياة مبلغ مقطوع في بداية العقد. ثم تدفع الأموال إلى المؤمن عليه بمبالغ ثابتة على مدى فترة زمنية محددة سلفا. مع هذا النوع من المعاش السنوي، يتلقى الشخص دفعات شهرية على الفور.
يستثمر المؤمن قسط القسط الإجمالي لتمويل المدفوعات للمؤمن عليه والتعويض عن نفسه. وفي حين أن المدفوعات الشهرية الثابتة تسمح بتدفق يمكن التنبؤ به للدخل في المستقبل، لا يمكن صرف المبلغ السنوي للمبلغ الإجمالي الأصلي، مما يجعلها غير سائلة إلى حد ما.
الأقساط المؤجلة المتغيرة
تعتبر المعاشات المؤجلة المتغيرة أقل سائلة من المعاشات التقاعدية المباشرة المتغيرة، حيث لا توجد مدفوعات شهرية. وبدلا من ذلك، يتم إعداد المعاشات المؤجلة المتغيرة كأدوات استثمارية ضريبية مؤجلة مماثلة ل 401 (ك). ويساهم مبلغ مقطوع في هذا النوع من المعاش السنوي، ثم تستثمر شركة التأمين هذا المال نيابة عن المؤمن عليه لتحقيق مكاسب رأسمالية.
المعاشات السنوية: يمكن أن تتكلف المعاشات التقاعدية المتغيرة
ولكن هذا قد يستحق الحماية التي يمكن أن تضيف إلى التقاعد الخاص بك.
كيف تخضع المعاشات السنوية المتغيرة للضريبة عند الوفاة؟
معرفة الكيفية التي تخضع للضرائب المتغيرة للضريبة بعد وفاة أحد المشتكيين، بما في ذلك شرح لمختلف خيارات الدفع المتاحة للمستفيدين.
كيف يتم تنظيم المعاشات السنوية المتغيرة؟
اكتشف القواعد المختلفة التي تتبعها لجنة الأوراق المالية والبورصة وهيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا) في إدارة المعاشات السنوية المتغيرة.