a:

وهناك قدر كبير من المخاطر المرتبطة بالرهون العقارية الفرعية. وبما أن الرهون العقارية هي تحديدا للأشخاص الذين لا يتناسبون مع متطلبات الرهن العقاري الرئيسي (وهو ما يعني عادة أن المقترض سيواجه صعوبة في دفعه)، فإن المنظمة أو المصرف الذي يقرض المال له الحق في فرض أسعار فائدة عالية لتوفير وهو حافز إضافي للمقترض للدفع في الوقت المحدد.

قروض الرهون العقارية هي أساسا قروض يتم تقديمها للأشخاص ذوي التصنيفات الائتمانية المنخفضة، وعادة أقل من 600. ونظرا لتصنيف المقترض الأدنى، فإن البنوك أو المقرضين يرفعون أسعار الفائدة. فعندما يكون الأشخاص الذين قد يواجهون صعوبات في سداد القروض في الماضي يأخذون هذه القروض، يواجهون مستقبلا أصعب (ومكلفا) من أولئك الذين لديهم درجات ائتمان جيدة ويمكنهم تحمل قروض بأسعار فائدة أكثر معقولية.

AD:

على الرغم من أن الإقراض من القطاع الخاص يزيد من عدد الأشخاص الذين يستطيعون شراء المنازل، إلا أنه يجعل من الصعب على هؤلاء الأشخاص أن يفعلوا ذلك ويزيد من فرص تخلفهم عن سداد قروضهم. التقصير يضر كل من المقترض (من حيث التصنيف الائتماني) والمقرض (التي لا تحصل على أموالها).

خلفية عن أزمة الرهون العقارية

بدأت أزمة الرهون العقارية من 2007 إلى 2010 بسبب الزيادة في الإقراض الثانوي، حيث قام المقرضون بتمويل الرهون العقارية عن طريق تجميعها ثم بيعها للمستثمرين. وأدت الزيادة الكبيرة في عدد الأشخاص الذين يمكن أن يتحملوا رهن عقاري فجأة إلى نقص في سوق الإسكان، مما أدى إلى ارتفاع أسعار المساكن. وعندما يكون هناك عدد أقل من المساكن، فإن المزيد من الناس يريدون السكن المتبقي، وبالتالي يصبح السكن المتبقي أكثر تكلفة.

AD:

كان الجانب السلبي هو تقديم القروض إلى الأشخاص الذين لم يتمكنوا من سدادها. عندما بدأت أعداد ضخمة منهم في التخلف عن قروضهم العقارية، فقد المقرضون كل الأموال التي كانوا قد إقرضوها. ونتيجة لذلك، خرجوا من العمل.