تجني مكاتب الرهونات الأموال عن طريق تقديم قروض شخصية وإعادة بيع سلع البيع بالتجزئة وتقديم خدمات مساعدة مثل تحويل الأموال أو تنشيط الهاتف المحمول. إن كسب الفائدة على القروض والأرباح على مبيعات التجزئة هي مصادر الدخل الرئيسية لنموذج الأعمال المعياري للمرهن. وتهدف مكاتب الرهونات عادة إلى توليد هوامش ربح صافية عامة لا تقل عن 15 إلى 25٪.

توفير القروض الشخصية

المصدر الأول للإيرادات للمرهن هو الدخل المستمد من تقديم القروض وكسب الفائدة على أرصدة القرض. يقوم المرآب بتقديم قرض للفرد الذي يحول إلى الحجز على عنصر، مثل التلفاز أو الكمبيوتر، الذي يستخدم كضمان للقرض. ويستند المبلغ الذي يقوم به المرهن على الإقراض في المقام الأول على قيمة البند، ولكن يمكن أيضا أن تتأثر إلى حد كبير من المخزون المخزن الحالي في وقت القرض. على سبيل المثال، إذا كان الشخص يتطلع إلى اقتراض المال باستخدام التلفاز كضمان، ويزداد جرد المخزن بالفعل بتلفزيونات مماثلة، فإنه سيقدم عموما مبالغ أقل بكثير من المال إذا كان منخفضا على مخزون أجهزة التلفزيون.

تقدم مكاتب الرهونات قروض بأسعار فائدة أعلى بكثير من البنوك التي تتقاضى عادة القروض الشخصية. إن خطر التخلف عن السداد أعلى بكثير، ولا يمكن للعديد من الأفراد الذين يسعون للحصول على قروض من الرهن أن يتأهلوا للحصول على قروض مصرفية تقليدية. تتراوح أسعار الفائدة التي تتقاضاها مكاتب الرهونات عموما بين 5 و 25٪. ويحكم قانون الولاية مبلغ الفائدة الذي يسمح للمخازن بشحنه، وتختلف اللوائح على نطاق واسع من ولاية إلى أخرى.

عادة ما تكون القروض على أساس شهري أو 30 يوما. وبحلول نهاية الشهر، ولتجنب مصادرة العقار الذي وضعه كضمان، يجب على الفرد إما سداد القرض بالكامل بالإضافة إلى رسوم الفائدة، أو ببساطة دفع رسوم الفائدة الشهرية، مما يسمح له بتمديد القرض شهر آخر. وعادة ما تكون مكاتب الرهونات على استعداد لتقديم القروض إلى أجل غير مسمى طالما أن الفائدة تدفع، لأنها قد تجمع في نهاية المطاف أكثر في رسوم الفائدة من مبلغ القرض نفسه، في حين لا تزال تحتفظ بضمانات القرض مقابل التخلف عن السداد.

فيما يتعلق بالمبلغ الذي يمكن أن يستعيره الشخص مقابل أحد البنود، فإن مكاتب الرهونات عادة ما تتطلع إلى تقديم ما لا يزيد عن 40 إلى 50٪ من قيمة إعادة البيع المتوقعة للعنصر المرهون كضمان. كما يجب على مالك الرهن أن يدرس التكاليف المحتملة للتخزين والتنظيف والإصلاح والإعلان، فضلا عن تغطية النفقات العامة العامة.

إعادة بيع

دخل المصدر الرئيسي الثاني للمخزن هو مبيعات التجزئة. وتشمل البضائع البنود التي اشترتها المخازن مباشرة من الأفراد والأصناف التي تم التعهد بها كضمان من قبل عملاء القروض الذين بعد ذلك تعثرت في قروضهم، وبالتالي فقدان الممتلكات المضمونة المرهونة إلى متجر البيدق.

تقدم مكاتب الرهونات المزيد من المال لشراء سلع الشراء بشكل مباشر مما تقدمه للإقراض مقابل البنود، ربما 10 إلى 15٪ أكثر، لأنهم يعرفون أن لديهم العناصر المتاحة لإعادة البيع الفوري، ويمكنهم أن يعرضوا أرباحهم على نحو أكثر دقة هوامش إعادة بيع البنود. أما البنود التي يكتسبها المتجر في نهاية المطاف من خلال التخلف عن سداد القروض فقد توفر لهم أرباحا أعلى أو أقل في نهاية الأمر، وذلك حسب البنود وطول الفترة الزمنية التي كانت تحمل فيها القروض قبل التخلف عن السداد. إذا تم الاحتفاظ بقرض لفترة طويلة من الوقت، قد يكون ربحها بالفعل ربحا فقط من تحصيل مدفوعات الفائدة المقدمة قبل التخلف عن السداد. ومع ذلك، فإن طول الوقت قد يعني أيضا أن البند قد تدهور في القيمة إلى النقطة التي لديها قيمة ضئيلة أو معدومة إعادة البيع.

الخدمات المساعدة

مكاتب الرهونات عادة تكمل دخلها من خلال تقديم الخدمات المساعدة التي رسوم المحلات التجارية. وتشمل الخدمات الإضافية النموذجية التي تقدمها مكاتب الرهونات صرف الشيكات، وتفعيل الهاتف المحمول، وخدمات ويسترن يونيون أو غيرها من خدمات تحويل الأموال، وخدمات دفع الفواتير. بعض محلات البيدق أيضا بمثابة مواقع الشحن ل أوبس أو فيديكس.