المحاميون باهظون - مكلف جدا بحيث قد لا تكون قادرة على تحمل واحدة إذا كنت في حاجة واحدة. وتكلف خدماتها مئات الدولارات في الساعة؛ حتى إعداد إرادة بسيطة يمكن أن يكلف 100 $ إلى 500 $. ويهدف التأمين القانوني الشخصي، الذي يسمى أيضا "التأمين الجماعي للخدمات القانونية" أو "الخدمات القانونية المدفوعة مسبقا"، إلى حل مشكلة القدرة على تحمل التكاليف هذه. انها ليست حقا التأمين، ولكن؛ انها خطة الخصم. وهنا ما تحتاج إلى معرفته حول ما تغطي هذه الخطط، ما لا تغطي، ما يجب أن تبحث عنه في خطة، وكيفية شراء في وكم يكلفون.

- <>>

ما يغطي التأمين القانوني الشخصي

معظم الناس يعتقدون أولا الحاجة إلى محام إذا تمت مقاضاة أو إدانة بجريمة، ولكن السبب الخاص بك يمكن أن تكون عادية مثل الحاجة إلى إرادة أو الثقة أو شراء أو بيع الممتلكات. یمکنك أیضا أن تطلب من المحامي إذا کنت مطلقا، ​​أو أن تطلب حضانة طفلك أو تقرر تقدیم إفلاس (راجع کیفیة استئجار محامي إفلاس ). إذا کنت تعاني من مشکلة مع مالك العقار، يمكن أن تساعد في هذه الحالة أيضا.

إذا كنت بحاجة إلى استشارة محام بنفسك، فإن التأمين القانوني الشخصي سيدفع التكلفة الكاملة للرسوم التي يدفعها المحامي بالساعة للاستشارة الخاصة بك ولن تدين بأي شيء من جيبك. وخلافا للتأمين الصحي، لا توجد مدفوعات مشتركة أو خصم. كما سيغطي التأمين تكلفة أتعاب المحاماة لإعداد أو مراجعة وثائق مثل التوجيهات الصحية المسبقة والوكلاء الصحيين. قد توفر الخطة أيضا إمكانية الوصول غير المحدود إلى المحامين من خلال رقم هاتف مجاني يمكنك الاتصال به للحصول على مساعدة في خدمة مغطاة.

التأمين القانوني الشخصي قد يخول لك تخفيض رسوم الخدمات التي لا تغطيها الخطة عند استخدام محامي في الشبكة. على سبيل المثال، قد تحصل على خصم بنسبة 25٪ أو أكثر على خدمات غير مغطاة. بعض خطط التأمين القانوني الشخصية توفر الوصول إلى الخدمات ذات الصلة، مثل المشورة الضريبية من المهنيين الضرائب.

وبعض الخطط لا تغطي الموظف فحسب، بل ستشمل أيضا زوجته ومعاليه.

تختلف شركات التأمين القانوني الشخصية إلى حد ما في التغطية التي تقدمها. وعلاوة على ذلك، إذا حصلت على التأمين القانوني الشخصي من خلال صاحب العمل الخاص بك (العديد من الشركات الكبيرة تقدم له لموظفيها كميزة اختيارية)، يجب أن تدرك أن صاحب العمل الخاص بك يمكن تخصيص التغطية المتاحة لموظفيها. ولهذه الأسباب، تعتمد تفاصيل الخطة على ما تقدمه شركة التأمين وما يوفره صاحب العمل. يمكنك أيضا شراء خطة فردية بنفسك.

ما هو غير مغطى

كما هو الحال مع التأمين الصحي، سيكون لديك عدد محدود من مقدمي الخدمات للاختيار من بينها في إطار خطة التأمين القانوني الشخصية. قد يكون لديك خيار استخدام محام خارج الشبكة، ولكن بدلا من خطة دفع الوكيل مباشرة، قد تضطر إلى دفع مقدما، ثم تقديم مطالبة مع شركة التأمين للحصول على تعويض.قد تدفع الخطة للمحامي خارج الشبكة المبلغ الذي يدفعه عادة محام في الشبكة، وستتحمل مسؤولية أي فرق. ستحتاج إلى التأكد من أنك تفهم حدود الخطة على أتعاب المحامين خارج الشبكة بحيث لا تتحمل فواتير لا يمكنك دفعها.

في حين أن بعض الخطط تعلن أن المشاركين يحصلون على خصم على الخدمات غير المكشوفة، فإن بعض المحامين يعوضون عن "الخصم" الذي من المفترض أن تحصل عليه من خلال فرض رسوم ساعة أعلى للبدء أو ترميز الخدمات الأخرى التي فاتورة لك إلى عن على. وحتى بالنسبة للخدمات المحمية والمحامين داخل الشبكة، قد لا تزال تدفع من جيبك لبعض التكاليف المرتبطة الخدمات القانونية التي تحتاج إليها، بما في ذلك رسوم إيداع الوثائق وأتعاب الصحفيين المحكمة ورسوم الشهود الخبراء.

يتم استبعاد بعض الخدمات تماما، ولن تتلقى أي تغطية لهم على الإطلاق. فالخطة المقدمة من قبل صاحب العمل لن تساعدك على مقاضاة صاحب العمل أو الدفاع عن نفسك إذا كان صاحب العمل يقاومك. إذا كان لديك مشكلة في تعويض العمال أو تعويضات البطالة، فقد لا تتمكن من اللجوء إلى الخدمات القانونية للخطة للحصول على المساعدة. انها لن تساعدك على الذهاب إلى محكمة المطالبات الصغيرة أو رفع دعوى قضائية الطبقة. وإذا وجدت نفسك متورطا في دعوى قضائية تغطيها بوليصة تأمين أخرى، مثل أصحاب المنازل أو التأمين على السيارات، فلن يتم تطبيق التأمين القانوني الشخصي. (999 <> كيف تعمل مظلة التأمين . التأمين القانوني الشخصي أيضا لن يغطي المشورة بشأن المسائل التجارية. إذا كنت بحاجة إلى محام لمساعدتك في الحصول على الأعمال التجارية الصغيرة بعيدا عن الأرض أو لمساعدتك على التعامل مع المستأجر الصعب من الممتلكات الإيجار كنت تملك، سيكون لديك لتوظيف واحد بنفسك. لا يمكنك أيضا استخدام التأمين القانوني الشخصي لتقديم دعوى تافهة. ليس من المستغرب أنه لا يمكنك استخدام التأمين القانوني الشخصي الخاص بك بعد التقاعد من الشركة التي تقدم الخطة أو بعد إطلاق النار. ومع ذلك، إذا بدأت العمل مع محام من خلال الخطة قبل تقاعدك أو فقدت وظيفتك، قد تغطي سياستك بقية هذه الحالة. وتشمل الاستثناءات الأخرى مسائل تتعلق بالقانون الأجنبي (غير الأمريكي) وتلك التي تشمل أعضاء آخرين في مجموعة الخطة. وبعبارة أخرى، قد لا تتمكن من استخدام الخطة لمقاضاة زميلك في العمل.

قيود أخرى

وعلاوة على ذلك، تقسم خطط التأمين القانوني الشخصية أنواعا مختلفة من الخدمات القانونية إلى فئات مختلفة، وقد تكون هناك حدود لمدى تغطية الخطة في كل فئة. على سبيل المثال، لاستخدام الخدمات القانونية "الوقائية" مثل مراجعة المحامي إرادتك، قد تغطي الخطة ساعة واحدة من الخدمة لكل ربع سنة تقويمية.

في بعض الخطط، يمكنك فقط استخدام كل نوع من أنواع التغطية مرة واحدة في السنة لكل سياسة. وهذا يعني أن الخطة قد تغطي تكلفة وجود محام يعد إرادتك، ولكن ليس زوجك. أو إذا تم اتهامك بجنحتين في سنة واحدة، فإن خطتك ستغطي فقط أتعاب المحامي لجنحتك الأولى.

بعض الخطط لديها أيضا فترات انتظار، وهذا يعني أنك سوف تكون مسجلا في الخطة لعدة أشهر قبل أن تتمكن من استخدام خدمات معينة.وتهدف فترة الانتظار هذه إلى الحماية من المخاطر الأخلاقية، حيث يحاول الناس تجنب الاشتراك في التأمين حتى يحتاجون فعلا إلى استخدامها. ومع ذلك، بعض السياسات ليس لديها أي فترة انتظار وحتى تسمح لك باستخدام سياسة لمشكلة قانونية موجودة من قبل، طالما أنك لا تعمل بالفعل مع محام آخر. وتقول سياسات أخرى إن الظروف القائمة مسبقا قد تكون مستبعدة أو لا يمكن استبعادها اعتمادا على ما إذا كانت شركة المحاماة المشاركة التي تختارها تريد أن تأخذ قضيتك.

شمولية خطة قانونية شخصية يمكن أن تختلف اختلافا كبيرا من مزود واحد إلى آخر. تأكد من قراءة الطباعة الدقيقة وفهم ما يتم تغطيته، وما هو غير ذلك وأين يمكنك تحمل تكاليف إضافية قبل الاشتراك. على سبيل المثال، قد تغطي الخطة تكلفة ساعات المحاماة التي تنفق في المحاكمة، ولكن ليس الساعات التي يقضيها التحضير للمحاكمة الخاصة بك. تلك الساعات تمثل نفقات كبيرة يجب أن تدفعها من جيبك.

كيف جيدة هل المحامين؟

بالإضافة إلى إيلاء اهتمام دقيق لما يغطيه وما هو غير ذلك، انظر إلى متطلبات الخطة لمحاميها داخل الشبكة. كنت ترغب في الوصول إلى المحامين من ذوي الخبرة الذين تخرجوا من كليات الحقوق المعتمدة ومرخصة حاليا من قبل الدول حيث يمارسون. قبل الاشتراك، والحصول على قائمة من المحامين المشاركة الخطة، ثم البحث على الانترنت لاستعراضات من مكاتب المحاماة المشاركة والمحامين في منطقتك. ليس هناك معنى في الاشتراك للحصول على خطة التي تمنحك الوصول إلى المهنيين ذوي السمعة السيئة. تحقق أيضا مع الموقع الخاص بك نقابة المحامين الدولة للتأكد من المحامين الخطة في وضع جيد. (لمزيد من المعلومات، راجع

كيفية اختيار المحامي المناسب .) تتضمن الخطة الجيدة المحامين الذين لديهم مجموعة متنوعة من التخصصات، مثلما يشمل التأمين الصحي مقدمي الخدمات ذوي التخصصات المختلفة. بهذه الطريقة، سيكون لديك الوصول إلى الخبراء في سيناريوهات مختلفة. وهناك خطة جيدة أيضا شبكة واسعة. بعض الخطط لديها شبكات المحامين الصغيرة، وربما عدد قليل من واحد محاماة المشاركة في كل ولاية. وهذا قد يعني أنه يمكنك فقط الاتصال المحامي عن طريق الهاتف أو البريد الإلكتروني لأنك لا تعيش في أي مكان بالقرب من المكتب أو أنه من الصعب الحصول على موعد لأن كل مشارك خطة في ولايتك تحاول العمل مع نفس محاماة.

إذا لم تكن اللغة الإنجليزية هي لغتك المفضلة، فاطلع على ما إذا كانت الشبكة تتضمن محامين يتكلمون لغتك. أيضا ابحث عن خطة من شأنها أن تتيح لك العمل مع نفس المحامي مرارا وتكرارا، حتى تتمكن من بناء علاقة طويلة الأمد مع محام واحد.

طرق شراء التأمين القانوني الشخصي

إذا كان صاحب العمل يقدم تأمينا قانونيا شخصيا، فستتاح لك فرصة الاشتراك عند التعاقد، ثم مرة أخرى كل عام أثناء التسجيل المفتوح. بعد الاشتراك، يمكنك الإلغاء في أي وقت، ولكن يمكنك تغيير التغطية فقط أثناء التسجيل المفتوح. ستظل مسجلا تلقائيا كل عام ما لم تلغ.

إذا كان صاحب العمل لا يقدم تأمينا قانونيا شخصيا كمنفعة، يمكنك شراء سياسة فردية بنفسك.وقد لا تكون تغطية الخطة شاملة مثل تلك التي يقدمها صاحب العمل.

ما هي تكاليف

التكلفة الشهرية للتأمين القانوني الشخصي لن تكاد ميزانيتك. وفيما يلي بعض نماذج أقساط شهرية لعام 2015.

- موظفو ولاية كاليفورنيا: 10 دولارات. 19 / شهر. فرد، 17 دولارا. 74 / شهر. العائلة

- خطط حياة حياة ميتلايف للموظفين: حوالي 20 دولارا شهريا، بما في ذلك الزوج والمعالين

- ليغالزوم الخطط الفردية: 9 $. 99 في الشهر إذا كنت تدفع مقدما لمدة سنة واحدة، 11 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية). 99 في الشهر إذا كنت تدفع مقدما لمدة ستة أشهر. بخلاف ذلك، $ 14. 99 في الشهر. يشمل الزوج والمعالين.

الخط السفلي

التأمين القانوني الشخصي غير مكلف، وإذا كنت فعلا استخدامه، فإنه سوف تدفع بسهولة لنفسها. حتى لو لم تكن متأكدا مما إذا كان لديك أي احتياجات قانونية، الاشتراك في خطة حتى تتمكن من لقاء رخيصة مع محام مرة واحدة في السنة يمكن أن تكون فكرة جيدة. يمكن للمحامي مساعدتك في تحديد مجالات حياتك حيث تحتاج إلى حماية قانونية أفضل، مثل إنشاء ثقة عائلية أو توكيل رسمي. كما يمكنه مساعدتك في تحديث المستندات التي تم إنشاؤها مسبقا بعد تغيير الحياة مثل الزواج أو الطلاق أو وجود طفل.

ومع ذلك، فإن هذه الخطط لها قيود كبيرة مما يعني أنك قد لا تحصل على أكبر قدر من التغطية كما تظن، ويمكنك بسهولة تلبية الاحتياجات القانونية الأساسية مثل إعداد مع خدمات غير مكلفة على الانترنت التي تفرض رسوم لمرة واحدة. وأخيرا، لا تفترض أن أي خطة تأمين قانونية شخصية تتضمن فوائد أو تفاصيل خاصة؛ قراءة غرامة الطباعة قبل الاشتراك لمعرفة ما إذا كانت الخطة تقدم الخدمات التي ستكون ذات قيمة بالنسبة لك.