يتم قصف المستثمرين باستمرار بمعلومات جديدة. وتغلب لدغات الصوت وعناوين الأخبار العاجلة هواتفهم الذكية وأجهزة الكمبيوتر وشاشات التلفزيون الخاصة بهم. كل هذه المعلومات يتم إصدارها بطريقة تهدف إلى جذب انتباه المستثمرين وإبلاغهم بما يحدث في الأسواق. ما يصل إلى لحظة الإعلانات انتزاع انتباههم. ولكن التقدم في تكنولوجيا المعلومات يساعد أيضا المستثمرين على جمع المعلومات بشكل أسرع، مما يسهل عليهم الاستثمار.

--1>>

لدى المستثمرين الأفراد خيارات أكثر للاختيار من بينها اليوم، مثل صناديق المؤشرات منخفضة التكلفة، وفرص التداول منخفضة التكلفة، وعدد كبير من صناديق الاستثمار والصناديق المتداولة في البورصة التي كانت جميعها نعمة إلى الجمهور المستثمر. كما أن السرعة التي يمكن أن تصل بها الأخبار والمعلومات إلى المستثمرين، فضلا عن السرعة التي يمكن أن تكتمل بها الصفقات، تتيح أيضا للمستثمرين مزيدا من فرص الحصول على الفرص مما كان عليه من قبل. وقد أدى ذلك كله إلى تحسين أدوات الاستثمار. ولكن في حين أن كل هذا الوصول السريع إلى المعلومات والتجارة يحدث، والبعض في صناعة الاستشارات المالية يتساءلون عما إذا كان حقا مساعدة المستثمرين لاتخاذ قرارات أفضل وتحسين توقعاتهم الاستثمارية. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، راجع: المستشارين الماليين يشعرون بعدم الأمان السيبراني .

الهدف من معظم المستثمرين هو أن تكون قادرة على اتخاذ قرارات الاستثمار الذكية بطريقة فعالة من حيث التكلفة وفعالة لا يسبب لهم الكثير من التوتر. ويريد المستثمرون أيضا أن يشعروا بالأمان بأن حيازاتهم متنوعة بما فيه الكفاية للحد من مخاطرهم، مع تحقيق عوائد لائقة لهم. وقد قام مستشارو الاستثمار المسجلون وكذلك شركات إدارة الأموال بالكثير في مجال تثقيف المستثمرين خلال العقد الماضي حول كيفية تحقيق أفضل أهدافهم. ولكن جهودهم لم تكن دائما ناجحة. هذا هو السبب في أن بعض مستشاري الاستثمار يتطلعون إلى التقدم في التكنولوجيا لمساعدة المستثمرين على الحصول على المسار الصحيح. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: ستة أشياء سيئة المستشارين الماليين .)

أحد هذه التطورات هو زيادة استخدام تكنولوجيا التشغيل الآلي. هذه الأدوات يمكن أن تساعد المستثمرين لتحقيق النتائج التي يسعون في سرعة قياسية، في الوقت الذي تساعد على الحفاظ على مشاعرهم في الاختيار خلال هذه العملية. وقد حصلت شركة بيترمنت، التي لديها الآن ما يقرب من 1 مليار دولار في الأصول تحت الإدارة، على عربة تكنولوجيا الأتمتة تقدم هذه الخدمة لعملائها. في أكتوبر، أطلقت الشركة شركة بيترمنت المؤسسية، والتي تم تصميمها لمساعدة المستشارين استخدام أدوات تكنولوجيا الاستثمار المناسبة لزيادة أعمالهم، في حين أيضا تحرير وقتهم، حتى يتمكنوا من إنفاق المزيد من ذلك مع عملائها. نصائح للحفاظ على البيانات المالية الخاصة بك آمنة على الانترنت .

وقد تم تصميم حزم الاستثمار الآلي بيترمنت و "المستخدم الذكي" في الواقع، استنادا إلى معلومات من الدراسات الاقتصادية السلوكية. وكان الهدف هو مساعدة المستثمرين والمستشارين على القيام بعمل أفضل للاستثمار في صناديق التداول المتداولة (إتفس) وتحقيق نتائج أفضل. وفيما يلي أربع طرق أثبت فيها هذا النوع من تكنولوجيا الاستثمار الآلي فائدة للمستثمرين.

أفضل كفاءة الضرائب: استخدام التكنولوجيا الآلية يسمح للمستثمرين للاستفادة من تحسين استراتيجيات الكفاءة الضريبية. وتشمل هذه االستراتيجيات حصص الخسائر الضريبية والبيع الضريبي الواعي للضرائب، وكلاهما قد يزيد من العائدات اإلجمالية للمستثمر دون إضافة أي مخاطر إضافية. المستثمرون أو المستشارين الماليين الذين يستخدمون هذه المنصات الآلية والحصول على فوائد انخفاض الضرائب يفعل ذلك من خلال القدرة على إزالة معظم النفقات الوقت اليدوي والخطأ البشري التي يمكن أن تحدث في هذه العملية. في الواقع، وفقا للبحث الذي وضعته شركة بيترمنت، يمكن أن تؤدي أتمتة حصاد الخسائر الضريبية إلى ما يصل إلى 77 نقطة أساس على أساس سنوي لصافي عائدات المستثمرين.

أكثر تركيزا المشورة التخصيص: لأولئك الذين يبحثون عن إنشاء محافظ متعددة التي هي شخصية لاحتياجاتهم، واستخدام تكنولوجيا التشغيل الآلي يمكن أن يكون وسيلة رائعة للذهاب. وهو يتيح إنشاء محافظ ذات فئات أصول مختلفة وأهداف مختلفة من حيث آفاق الاستثمار طويلة وقصيرة الأجل، وتوفير لل شراء أو الادخار للتقاعد. وفي الواقع، يمكن إنشاء أموال التاريخ المستهدف لكل هدف.

إدارة الصيانة: تقنية الأتمتة تسمح أيضا لصيانة المحفظة أن يحدث على أساس مستمر بطريقة مؤتمتة وضريبية فعالة. وتسمح هذه األدوات بتدفق التدفقات النقدية مثل الودائع أو السحوبات أو إعادة توزيع األرباح إلعادة التوازن في محفظة على أساس منتظم، مع األخذ في االعتبار أهداف طويلة أو قصيرة األجل.

النتائج يمكن معاينة : أي نوع من الحركة داخل محفظة بما في ذلك تغيير تخصيص الأصول أو الانسحاب قد تكون خاضعة لعواقب الضرائب. ولكن باستخدام التكنولوجيا الآلية أو الخوارزميات، مثل معاينة الأثر الضريبي من بيترمنت، يمكن للمستشارين والمستثمرين تقييم تأثير أي إجراء قبل أن يقوموا به بالفعل. وبهذه الطريقة، يحصل المستثمرون على الوصول إلى الأساس المنطقي القائم على البيانات التي قد تساعدهم على اتخاذ قرار البقاء على مسار، واتخاذ خطوة أو تأجيل النشاط الاستثماري من أجل الانتظار للحصول على وضع ضريبي أكثر فائدة.

الخلاصة

تعمل التكنولوجيا الآلية على تغيير المشهد الاستثماري من خلال السماح بتحقيق نتائج أفضل للاستثمار من خلال زيادة الكفاءة الضريبية وزيادة التركيز على الإدارة وتصميم الأصول وتخصيص الوقت للمستشارين بحيث يمكن إنفاق المزيد من التركيز على احتياجات عملائها. (للمزيد من المعلومات، راجع: كيف يمكن للمستشارين الماليين التكيف مع مستشاري روبو .)