لا أحد يحب أن يرى انخفاض قيمة استثماراته، ولكن الأسواق تنخفض. ما يثير القلق حول الانخفاض الحالي في أسعار الأسهم هو أنه حدث في النصف الأول من يناير، وأنه كان سريعا ومفاجئا وغير متوقع بعض الشيء. ويرجع جزء كبير من الانخفاض الى مشاكل فى سوق الاسهم الصينية وانخفاض اسعار النفط. وستقوم الأسواق بعمل ما ستفعله، وليس هناك الكثير من المستثمرين أو المستشارين الماليين يمكنهم القيام به حيال ذلك. ومع ذلك، قد يشعر العديد من العملاء العصبية أو غير مستقر، والمستشار المالي الخاص بك يمكن أن تساعد حقا لهم الحفاظ على مشاعرهم في الاختيار والنظر في الصورة الأكبر. هنا ستة أشياء لنقول للعملاء في سوق الأسهم السقوط.

1. الحفاظ على وجهة نظر مناسبة

للعملاء الذين قد يكون رد فعل مفرط لهذا الانخفاض في السوق على أعقاب واحد في هذا الصيف الماضي، ومساعدتهم على وضع الأمور في المنظور. لقد شاهدنا هذا الفيلم من قبل. ويبدو أن هذا تصحيح السوق. لقد كان لهم في الماضي، وسوف يكون لهم في المستقبل. في 9 مارس 2009، أغلق مؤشر ستاندرد أند بورز 500 عند 677. في 20 يناير 2015 كان المؤشر في 1، 850s. وفي حين أن ارتفاعها في عام 2015 عن ارتفاعها في عام 2015، فإن الزيادة التي تبلغ ثلاثة أضعاف تقريبا ليست رثاء جدا. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية مساعدة العملاء المخيفين بالتقلب .

ما مدى عمق هذا التصحيح؟ ومن الواضح أنه لا أحد يستطيع التنبؤ بذلك ولكن المستشارين الماليين يجب أن يخبروا زبائنهم بأن هذه ليست نهاية العالم. في الواقع، أنا التخمين أن معظم العملاء على المدى الطويل لا ندعو في حالة من الذعر خلال فترات مثل هذا بسبب التركيز أن العديد من المستشارين الماليين تبنى فيما يتعلق بالحاجة إلى منظور طويل الأجل.

2. تجاهل الوسائط الضجيج

انخفاض السوق مثل هذه هي النشرة الإخبارية. أنا في الواقع عارض منتظم من نبك وأعتقد أنها تقوم إلى حد كبير بعمل عظيم. ولكن في نهاية اليوم، يجب على موضوع ساخن ومنافذ إخبارية تحقيق إيرادات إعلانية. سيكون هناك دائما الضيوف مع نطاقات واسعة من الآراء حول الحالة الراهنة للأسواق ومدى عمق هذا التصحيح سوف تذهب. ومن بين هؤلاء الضيوف سيكون بالتأكيد "الأطباء من العذاب" الملعب أحدث كتابهم ومحاولة لشرح المشاهد لماذا هم على حق هذا الوقت. حذر زبائنك حول الحصول على ج في هذا الضجيج والتراجع إلى الوراء وتأخذ نفسا عميقا. (للمزيد من المعلومات، راجع: التقلب: كيف يمكن للمستشارين مساعدة العملاء في المعدة .

3. لا تسجل الدخول إلى الحساب عدة مرات يوميا

هذه فكرة سيئة في أي بيئة السوق. ما هي النقطة؟ يجب على المستشارين الماليين تذكير عملائهم بأنهم لا يفعلون ذلك في السياق الطبيعي للأشياء والقيام بذلك خلال هذه الفترة من الاضطرابات السوق لا يخدم أي غرض جيد. كل ما سيقومون به هو الحصول على مستويات التوتر حتى وبصراحة أن لا يفعل شيئا لتسهيل عملية صنع القرار الجيد عندما يكون هناك حاجة إليها أكثر من غيرها.

4. انظروا إلى الصورة المالية الكاملة

هذا هو الوقت المناسب لإعادة النظر في الخطط المالية للعميل، خاصة إذا كان ذلك قد حدث منذ أن قمت بذلك. قم بتقييم مكانها بالنسبة للأهداف المالية مثل الادخار للتقاعد أو الكلية. وهذا يساعد العملاء على وضع استثماراتهم في المنظور ويوفر فرصة لإجراء تعديلات حسب الحاجة في سياق منطقي ومخطط بدلا من العاطفية التي يمكن أن تأتي مع النظر في أرصدة محفظة أقل في فراغ. <لمزيد من المعلومات، راجع: شرح إعادة توازن المحفظة للعملاء .

راجع تخصيص الأصول وإعادة التوازن إذا لزم الأمر. يمكنك بالتأكيد شراء وبيع مقتنيات للحصول على الأمور مرة أخرى في التوازن. قد تشمل الأساليب الأخرى تعديل المساهمات الجارية لخطة التقاعد الخاصة بك والالتزام النقدية الجديدة إلى مناطق نقص الوزن من محفظتك. يمكن للمستشارين الماليين مساعدة العملاء على مراجعة محفظتهم بأكملها ككل. وهذا يشمل الحسابات الخاضعة للضريبة، إيرا، خطط التقاعد، الخ.

5. التركيز على مخاطر الهبوط

تصحيحات سوق الأسهم هي الوقت المناسب لتقييم مخاطر المحفظة. هل عقدت محفظة العميل الخاص بك حتى تمشيا مع توقعاتك؟ إن لم يكن ربما كانوا يأخذون مخاطر أكبر مما كانوا يخططون له. منح هذا هو فترة زمنية قصيرة ولكن بين هذا الانخفاض وصيف واحد في الصيف الماضي يجب أن يكون الحصول على صورة من مخاطر محفظة. إذا كان التخصيص يتم تنفيذه بما يتماشى مع التوقعات التي حددتها لعميلك، اعرضها. إذا لم يكن ربما حان الوقت لإعادة تقييم وضبط الأشياء قليلا. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية تقييم قدرة العملاء على المخاطرة .)

6. الوقت المناسب للذهاب للتسوق

في حين أنني لا أدعو إلى توقيت السوق، إذا كان هناك مخزونات، والصناديق المتداولة في البورصة (إتفس) أو الأموال الموجودة على "قائمة التسوق" العميل الخاص بك، فمن الأفضل دائما لشرائها "للبيع. "إن انخفاض السوق يمكن أن يخلق فرصا للشراء. إذا كان العملاء لديك بعض الأسهم الفردية، صناديق الاستثمار المتداولة أو صناديق الاستثمار المشتركة على "قائمة رغباتهم" هذا هو الوقت المناسب للبدء في النظر إليها مع العين نحو شراء في مرحلة ما. فمن غير الواقعي أن نفترض أنك سوف تكون قادرة على شراء في أسفل جدا والمستشارين الماليين تحتاج إلى عملاء المجلس وفقا لذلك. يجب عليك أيضا أن ننصح العملاء قبل القيام بأي استثمار أنها سوف ترغب في التأكد من أنها تناسب استراتيجيتها العامة. أيضا التأكد من أن الاستثمار لا يزال عقد طويل الأجل الصلبة وأنها ليست رخيصة لأسباب أخرى غير ظروف السوق العامة. كيف تكون مستشار مالي أعلى .

الخلاصة

وأعتقد أن معظم المستشارين الماليين، ونأمل زبائنهم، توافق فترات مثل واحد للبدء 2016 هي عندما المستشارين تثبت حقا قيمتها. في نهاية اليوم ليس ما إذا كانت العائدات على المحافظ التي تصممها للعملاء تغلب على محافظ مستشار آخر. تقديم المشورة المالية هو التأكد من أن العملاء تفعل الأشياء التي تحتاج إلى القيام به لتحقيق أهدافهم المالية. وهذا يشمل المساعدة على ضمان ألا يطلقوا النار على أنفسهم في القدم من خلال اتخاذ الطفح والقرارات العاطفية خلال انخفاض السوق.(للمزيد من المعلومات، راجع: نصائح لمساعدة العملاء على الرغم من تصحيحات السوق .