معظم خطط 401 (ك) لا تسمح لك بالاستثمار في الأسهم الفردية. بدلا من ذلك، يتم إعطاءك اختيار صناديق مختلفة للاستثمار، وعادة ما يكون 10 إلى 20 خيارات. الفكرة العامة هي أنه مع معظم الخطط 401 (ك)، ليس لديك القدرة على إجراء تغييرات في 401 (ك) بكفاءة كما كنت في حاجة لإدارة الاستثمارات الخاصة بك على نحو فعال. والصناديق المدارة، مثل صناديق الاستثمار المشترك، وإزالة هذه المسألة. هناك مديري الأموال الذين يضبطون باستمرار الحيازات في كل صندوق. هذا هو رسوم الإدارة.

لدى بعض أصحاب العمل نافذة سمسرة ذاتيا في إطار الخطط 401 (ك) التي يقدمونها؛ تقدم واحدة تقريبا من كل خمس شركات هذا الخيار. في حين أن حوالي 2٪ فقط من الناس الذين لديهم هذه القدرة في الواقع ممارسة ذلك، والأسهم الفردية تمكنك من تنويع في فئات الأصول، مثل العقارات، التي قد لا تكون ممثلة بشكل جيد في 401 (ك) الخيارات، ويمكن أن تساعدك على توليد أعلى عوائد أكثر من ذلك من الصندوق الذي حددته. ومع ذلك، فإن معظم الناس أداء على قدم المساواة مع نظرائهم نونتراترادينغ، لذلك متروك لكم لتحديد ما إذا كان يستحق المخاطرة. سواء كنت تتداول لنفسك أو تقييم المقتنيات في صندوق، وهناك بعض العوامل التي يجب أن تنظر أولا.

بناء 401 (k)

عند تقييم الخيارات لديك لبناء 401 (ك)، والنظر أولا نفور المخاطرة والأفق الزمني. بعض الناس سعداء لتداول عوائد أقل لتقليل التقلبات. هذا أمر شائع في الناس الذين جمعت كبيرة 401 (ك) ق وتستعد للتقاعد. وتشمل محفظة أقل خطورة شركات أكثر نضجا. على العكس من ذلك، إذا كنت تستثمر في 401 (k) لأول مرة ولديها سنوات عديدة حتى التقاعد، قد تكون على استعداد لمحاولة الاستثمارات ذات المخاطر، مثل الأسواق الناشئة.

أيضا، النظر في التخطيط للتقاعد الأوسع. قد يكون لديك خيارات إضافية لكيفية استثمار أصول التقاعد الخاصة بك 401 (k)، بما في ذلك إيراس أو المعاشات التقاعدية. إذا كان لديك مبلغ كبير من المال استثمرت متحفظا في هذه الفئات الأصول الأخرى، قد تحتاج إلى مخاطر أعلى، وبالتالي أعلى المكافأة المحتملة، صندوق ل 401 (ك).

معلومات الصندوق

عند اختيار صندوق من 10 أو 20 خيارا، يمكن أن يبدو الخيار ساحقا. يمكنك الحصول على رؤية الأداء الماضي لكل من الأموال ومستوى المخاطر المعمم، ولكن الأداء الماضي ليس مؤشرا للعائدات في المستقبل. لتقييم الخيارات المتاحة بشكل صحيح، تحتاج إلى النظر في المكياج الفعلي لكل صندوق، وتحديدا الحيازات الفردية لتخصيص محفظة بين الأسهم والسندات ومكافئات النقدية. أيضا، يجب أن ننظر في الرسوم التي يتقاضاها الصندوق لتوفير تلك العائدات؛ أحيانا رسوم الإدارة يمكن أن تكون عالية جدا أنها تأكل المكاسب التي تحصل عليها من الأداء القوي.يجب أن تقدم شركتك هذه المعلومات، عادة في وصف الخطة الموجزة والتقرير السنوي للصندوق.

مقارنة الخيارات

عند النظر إلى معلومات الصندوق يمكن أن يكون مربكا. وتحقيقا لهذه الغاية، فإنه يساعد على تحليل المخزونات بالنسبة لبعضها البعض. يمكن لمواقع مثل مورنينستار مساعدتك في مقارنة الخيارات المختلفة (401 (k)). تقوم مورنينغستار بتصنيف تقييماتها الخاصة، ولكنها تبسط أيضا مقارنات الرسوم وفئات الأصول ومخصصات المحفظة. وبالإضافة إلى ذلك، يجب أن تدرك أن بعض صناديق الاستثمار لديها تواريخ مستهدفة. وهذا يعني أنها تم إعدادها لتوفير الحد الأقصى للعودة في تاريخ محدد. وهذا أمر مفيد عند إنشاء أفق استثماري، ولكنه يعني أيضا الخروج من الصندوق قبل الموعد المستهدف قد يعني أنك تخسر على عائد أكبر بكثير مما لو كنت قد بقيت. مهما كانت الخدمة التي تستخدمها، تأكد من مقارنة التفاح مع التفاح عند النظر إلى خطط مختلفة.

توب هولدينغز

لكل صندوق تنظر فيه، يمكنك الاطلاع على قائمة بأهم الحيازات، وكم من الأموال التي يتم استثمارها في هذه الأسهم. انظروا إلى الشركات التي يستثمر فيها الصندوق وكذلك وزن المحفظة لكل موقف وكيف تغيرت تلك المراكز مع مرور الوقت. في حين أنك قد لا تكون قادرا على رؤية قائمة كاملة من كل الأسهم التي الصندوق لديه موقف، يمكنك ان ترى المراكز العليا التي يحملها. هذه الحيازات يمكن أن تعطيك فكرة عن ما قيم الصندوق وحيث ترى أكبر فرصة على مدى الأفق مجموعة. من خلال النظر في حيازات الصندوق، يمكنك أن ترى أيضا كم من الوقت وقد عقد الصندوق المواقف العليا، ودوران في تلك الحيازات وأي عائد.

مجموعة الاستثمار

من الناحية المثالية، يجب أن يكون لأي صندوق تختاره لخطة 401 (ك) تشكيلة كاملة. لا تحتاج إلى كل فئة الأصول لتكون ممثلة، ولكن يجب عليك البحث عن مجموعة متنوعة جيدا من الأسهم المحلية وكذلك الحيازات الأجنبية والسندات. انتبه إلى عدد الأسواق الممثلة في الأسواق المتقدمة مقابل الأسواق الناشئة. هذا الأخير هو أكثر خطورة ولكن لديه القدرة على تحقيق عوائد أعلى. كما أن أفضل الأموال متوازنة فيما يتعلق بالقطاعات. وهي تتميز ببعض الأرصدة الدورية، مثل العقارات، فضلا عن الأسهم الأكثر حساسية، مثل المخزونات الصناعية، والمواقع الدفاعية، مثل الرعاية الصحية.

بالإضافة إلى ذلك، كن على علم بأن الخيارات الموجودة في قائمة الاستثمار الخاصة ب 401 (k) الخاصة بالشركة قد تتميز بحيازات كبيرة نسبيا في أسهم الشركة الخاصة بك إذا تم تداولها بشكل عام. في كثير من الأحيان، يمكنك شراء هذا المخزون بسعر مخفض. اعتمادا على أهدافك الاستثمارية، وهذا قد لا يكون مثاليا.

نظام السمسرة ذاتيا <ويندوز> وجدت دراسة أجراها فانغوارد أن الأشخاص الذين يتداولون بنشاط حساباتهم التقاعدية يميلون إلى الحصول على نفس عائدات المستثمرين التقليديين 401 (ك)، ولكن لا توجد ضمانات. يجب عليك ممارسة العناية الواجبة في اختيار الأسهم الخاصة بك 401 (ك) وتأكد من أنك على علم تام من رسوم المعاملات لاستخدام خيار الوساطة الموجهة ذاتيا. أيضا، تأكد من أنك لا تتاجر كثيرا جدا. ويبلغ متوسط ​​عدد الصفقات لحساب السمسرة ذاتيا أكثر من خمسة في السنة.ووفقا لمورنينستار، تميل الأموال المستهدفة إلى أن تكون أفضل من المستثمرين الذين يتاجرون في كثير من الأحيان. ويترك هذا الخيار أفضل للأشخاص الذين لديهم الوقت والمعرفة لتقييم الأسهم.