للتقاعد أو عدم التقاعد؟ هذا هو السؤال. كما تقترب من 60، وهذا شيء قد تسأل نفسك، كما يفعل كثير من الناس. كنت قد عملت على الكثير من حياتك والتقاعد في وقت مبكر قد يبدو جذابة بشكل خاص. يمكنك أن تعيش نمط الحياة التي تريدها، وتجنب الإجهاد، ونرى أحفادك في كثير من الأحيان. ولكن إذا كنت التقاعد في وقت مبكر سيكون لديك ما يكفي من رأس المال لتمويل السنوات الذهبية الخاصة بك؟

مع اقتراب سن التقاعد العادي، يبدأ العديد من الناس في التساؤل عما إذا كان لديهم ما يكفي من المال ليستمروا خلال فترة تقاعدهم. ولكن هل يمكننا حساب هذه التوقعات بدقة؟ كيف تعرف الكثير من المال يكفي؟ ما هي احتياجات الرعاية الصحية الخاصة بك، وهذا هو في كثير من الأحيان أكبر حساب في التقاعد. بينما نحن قد لا تكون قادرة على التنبؤ جميع المتغيرات في حياتنا - مثل معدل التضخم في المستقبل، سيارة كسر والتي تحتاج إلى استبدال، طول العمر منطقتنا - هناك أدوات هناك التي يمكن أن تساعدنا على القيام ببعض الحسابات التقاعد العامة. (لمزيد من المعلومات، انظر: حكاية تحذيرية حول الآلات الحاسبة التقاعد. )

الحصول على التوقيت المناسب

تينا C. باول، المستشار المالي مع إدارة الثروات منارة في هاكنساك، N. J.، تقدم النصيحة التالية عندما يتعلق الأمر معضلة توقيت التقاعد الخاص بك. "-، واحد ينطوي على تصور ما يبدو التقاعد مثل لك وتحديد أهدافك، والالتزامات العائلية، ونمط الحياة أثناء تقييم أيضا عوامل الخطر مثل تقلبات السوق، وحتى صحة هذه هي نوعية القرارات الحياة"، قالت "التغييرات الصغيرة اليوم. سوف تؤثر على توقيت قرار التقاعد الخاص بك وأفضل طريقة لرؤية هذا في العمل هو معك في الضوابط. "

عند التفكير في التقاعد المبكر مقابل التقاعد، فإن أحد العوامل الرئيسية هو الدخل. لمساعدتك في تحديد الدخل الشهري (أو السنوي) الذي ستحصل عليه إذا تقاعدت في سن مبكرة من العمر 59. 5 (عندما يمكنك البدء في تحصيل 401 (k) أو 403 (b) أو فوائد حساب الاستجابة العاجلة)، عند 62 (أقرب فإنك مؤهل للبدء في تحصيل مخصصات الضمان الاجتماعي المخفضة)، في سن التقاعد الكامل (الذي يتراوح بين 66 و 67 سنة اعتمادا على وقت ولادتك)، أو إذا استمر العمل حتى 70 وما بعده، هناك العديد من الآلات الحاسبة التي يمكن أن تعطيك مستوى تقريبي للدخل المتوقع.

يوصي باول اثنين من الآلات الحاسبة التقاعد مفيدة: الطليعة التقاعد حاسبة الدخل والحساب السريع إدارة الضمان الاجتماعي. اقترح لاري فرانك، المستشار المالي في شركة بيتر فينانسيال إدوكاتيون في روزفيل، كاليفورنيا، استخدام آلة حاسبة من مونيتشيمب.

على سبيل المثال، إذا كنت في الستينيات، فإنك قد قمت بالفعل بحفظ مبلغ كبير في إحدى حسابات الادخار التقاعدية المتعددة المتاحة لك (401 (k)، 403 (b)، إيرا، etc.). حتى لو كنت بدأت في وقت متأخر، على افتراض أن الاستفادة من المساهمات اللحاق بالركب، فمن المحتمل أن يكون لديك بالفعل عش عش البيض المحفوظة. منذ كنت لا تزال تعمل، يمكنك المساهمة ما يصل إلى 18،000 $ سنويا لحسابات التقاعد الخاص بك في عام 2017. وإذا كنت أكثر من 50 سنة، والحكومة تتيح لك استثمار أكثر لمساعدتك على اللحاق بالركب - اضافية 6 000 $ سنويا.

الآن من المهم أيضا التفكير في مزايا الضمان الاجتماعي. كم سوف تتلقى؟ ضع في اعتبارك أنه إذا كنت تتقاعد في وقت مبكر من 62، فسيتم تخفيض مزايا الضمان الاجتماعي. يعد لكم تأخير، فوائد شهرية أكبر سوف تتلقى. هذا صحيح بشكل خاص إذا كنت تنتظر حتى سن التقاعد الكامل الخاص بك. إذا كنت تتأخر في تلقي مخصصاتك، فإن النسبة السنوية ستنمو بنسبة 8٪ حتى تصل إلى سن 70. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر: يوث أند روث إيرا يساوي خطة تقاعد متينة. )

المتغيرات

النظر في جميع هذه المتغيرات كما يمكنك توصيل الأرقام الخاصة بك في الآلات الحاسبة المذكورة أعلاه. على رأس التوزيعات الشهرية من حساب التقاعد الخاص بك (ق)، إضافة في مزايا الضمان الاجتماعي الخاص بك. هذا سوف تعطيك تقدير كم كنت يمكن أن نتوقع الدخل الشهري الخاص بك ليكون. ثم يمكنك التعامل مع هذه الأرقام لمعرفة كم سوف تتلقى إذا كنت التقاعد في سن 59. 5، سن 62، أو إذا كنت تنتظر حتى تصل إلى سن التقاعد الكامل من 66. 8 أو أكثر. بمجرد معرفة توزيعاتك الشهرية عند التقاعد، ضع في اعتبارك أنه سيتم فرض ضرائب عليها، حيث يعتبر معظمها دخل.

تطوير خطة التقاعد الصحيحة هي واحدة من أهم الإجراءات التي يمكن اتخاذها، لأنها سوف تؤثر على نوعية حياتك في التقاعد بشكل ملحوظ. يمكن أن تؤثر العديد من المتغيرات على دخل التقاعد الخاص بك، بما في ذلك توقيت تقاعدك، وما إذا كان زوجك سيحصل على دخل التقاعد، وإذا كان لديك أي دخل إضافي من مصادر أخرى، مثل العقارات أو غيرها من الاستثمارات. ثم هناك عوامل أخرى ينبغي أخذها في الاعتبار مثل التضخم، الذي هو حاليا أدنى من المتوسط ​​التاريخي، فضلا عن تقلب السوق.

من المهم تثقيف نفسك حول جميع خياراتك الآن؛ إذا كان ذلك ممكنا، فإنه من المستحسن للعمل مع مستشار مالي رسوم فقط للمساعدة في جعل التخطيط التقاعد وحساب عملك في المستقبل الدخل أفضل بالنسبة لك. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر: 4 أفضل تطبيقات لتتبع الأموال التقاعد الخاص بك. )