العوملة العائلية في خطة التقاعد الخاصة بك - وغيرها من جوانب التخطيط المالي السنوي - غالبا ما تدعو إلى تغيير كبير. خطة التقاعد الخاصة بك عندما تتزوج سوف تبدو مختلفة تماما عن التخطيط لتقاعد شخص واحد عندما كنت واحد. ليس لديك فقط للنظر في الاحتياجات الخاصة بك وأحلام التقاعد. عليك أيضا أن تنظر زوجك. إذا كان لديك أطفال أو أولياء الأمور الذين يعتمدون عليك للحصول على الدعم المالي أو غير ذلك، وهذا يزيد من تعقيد التخطيط الخاص بك.

عند وضع خطة مالية سنوية - أو تحديث الخطط التي قمت بها بالفعل - تحتاج إلى مراجعة هذه الاحتياجات ومعرفة ما قد يتطلب تعديلات. وفيما يلي نظرة على كيفية عائلتك قد عامل في خطط التقاعد الخاصة بك وكيفية إدارة التحديات التي تأتي مع مراعاة أولويات متعددة الناس.

إنقاذ للأطفال لحضور الكلية

العديد من الآباء يريدون دفع لأطفالهم لحضور الكلية، ولكن يشعر سحب الطلبات المالية المتنافسة.

- يقول مايكل بريغز، مستشار مستشار الاستثمار لدى مجموعة نيكست المالية في مجموعة هورايزون لإدارة الاستثمارات في سبرينغفيلد بولاية ماساس: "إن توفير الادخار يمكن أن يكون مهمة شاقة، خاصة مع العديد من الأطفال". إعطاء موكلي هو، عند الحاجة إلى الاختيار بين توفير الكلية والتقاعد الخاص بك، ودائما اختيار التقاعد الخاص بك أولا. "

يمكن استخدام مساهمات الوالدين في حسابات التقاعد الفردية الخاصة بهم لنفقات أطفالهم التعليمية، ولكن الأموال التي وضعت في خطة 529 لا يمكن استخدامها لأغراض غير تعليمية دون دفع الضرائب والعقوبات. "مجرد التفكير في أن يكون على متن طائرة - يقولون لك لوضع قناع الخاصة بك في البداية ومن ثم مساعدة الشخص الآخر. وينطبق الشيء نفسه عند اختيار مكان وضع أموالك "يقول بريغز.

فائدة أخرى لإعطاء الأولوية للمدخرات التقاعدية على مدخرات التعليم هي أن الأموال في حسابات التقاعد المؤهلة لا تحسب كأصل في التطبيق المجاني لمساعدة الطلاب الاتحادية (ففسا). وهذا يعني أنهم لا يعولون على المساهمة المالية المتوقعة لعائلتك. يتم احتساب الأموال في 529 خطة في أسماء الوالدين أو الطلاب في المساهمة المالية المتوقعة عائلتك ويمكن أن تقلل من المساعدات المالية بنسبة تصل إلى 5. 64٪.

شارون مارشيسيلو، مؤلف الكتاب الإلكتروني للتمويل الشخصي ليف تشياب، بي هابي، غرو ثري، يوافق على أن تمويل التقاعد يجب أن يكون أعلى في قائمتك من إرسال الأطفال إلى الكلية. أطفالك لديهم خيارات أخرى لدفع ثمن الكلية - بما في ذلك المنح الدراسية والعمل بدوام جزئي وقروض الطلاب - ولكن لن تكون قادرة على الاقتراض في طريقك من خلال التقاعد. وتقول: "إنكم تساعدون أطفالكم أكثر من خلال الاكتفاء الذاتي، لذا لن تضطر إلى طلب دعمهم في سن الشيخوخة".

لذلك خطة الأولى ما عليك أن تكون الادخار للتقاعد. ثم انظر ما قد تكون قادرة على وضع جانبا للمساعدة في الكلية لأطفالك.

تقديم الرعاية للوالدين المسنين

يتحدث عن رعاية الآباء والأمهات الذين ليسوا مكتفين ذاتيا من الناحية المالية في سن الشيخوخة، مراجعة ما إذا كان هذا العبء من المرجح أن تقع على عائلتك. إذا كان الجواب نعم، هناك خطوات استباقية يمكنك اتخاذها لتحمل كيفية تقديم الرعاية للوالدين المسنين يمكن أن يخرج عن خططك المالية الحالية والمستقبلية.

insurance تأمین الرعایة طویلة الأجل

تقدر وزارة الصحة والخدمات الإنسانیة في الولایات المتحدة أن حوالي نصف الأمیرکیین الذین تحولوا إلی 65 سنة في 2015 سیحتاجون إلی خدمات رعایة طویلة الأجل. (انظر

دليلك الكامل للتأمين على الرعاية طويلة الأمد ) يمكن أن تكون الرعاية الطويلة الأجل مدمرة ماليا. وفقا لاستطلاع تكاليف الرعاية لعام 2016 من جينورث، شهر في غرفة خاصة في دار التمريض يكلف ما يقرب من 7 $ 700. تخيل دفع هذا الحساب لعدة أشهر أو حتى سنوات. من الأفضل أن تبدأ التخطيط لهذا قبل أن يكون والداك مسنين بالفعل. يقول أوسكار فيفيس أورتيز، وهو مخطط مالي معتمد من سلطة الائتلاف المؤقتة، "إذا كان والداك يقتربان من سن 60 عاما، ويمكنك تحمل تكاليف الرعاية الطويلة الأجل، فإن دفع قسط التأمين الآن قد يوفر لك المزيد في وقت لاحق إذا كان أحد الوالدين بحاجة إلى الذهاب إلى دار رعاية" فيرست هوم إنفستمنت سيرفيسز في تامبا باي-ست. بيترسبورغ منطقة في فلوريدا.

اسأل نفسك عما إذا كانت هذه هي السنة التي تحتاجها لشراء التأمين على الرعاية الطويلة الأجل لأي من والديك - أو تأكد من أن هؤلاء الآباء قد اشترواها لأنفسهم. لكل عام تأجلت شراء هذا التأمين، تواجه معدلات أعلى على أساس زيادة عمر المؤمن عليه؛ يمكن أن تزيد المعدلات أكثر من ذلك إذا نشأت مشاكل صحية، أو قد يصبح من المستحيل الحصول على التأمين على الإطلاق. إذا كان والديك يدفعون، تأكد من أنها مواكبة الأقساط - في بعض الأحيان يمكنك الاشتراك حتى يتم تنبيهك إذا كان الشخص الأكبر سنا لم يدفع الفواتير.

إما التأمين على الحياة أو القسط السنوي مع عنصر الرعاية طويلة الأجل يوفر بديلا للتأمين على الرعاية الطويلة الأجل التي قد تكون أكثر عملية لبعض الأسر. (999 <>> رعاة الرعاية الطويلة األمد على عمل التأمين على الحياة

و المعاشات لتس: 2 شبكات األمان في 1 ( أثناء قيامك أنت وزوجك بالتخطيط لطول والديك احتياجات الرعاية -term، يجب أن يكون التفكير الخاص بك أيضا. يقول ريتشارد رييس، وهو مخطط مالي معتمد مقره في أورلاندو بولاية فلوريدا، إنه "في كثير من الحالات، من الأفضل ماليا أن يموت زوجك من الدخول إلى مرفق رعاية طويلة الأمد".

ويضيف أن التخطيط لرعاية طويلة الأجل يمكن أيضا أن تعطيك المزيد من المرونة في أنك لن تضطر إلى الاعتماد على الحكومة وأطفالك أو جيرانك لرعاية لك؛ عليك أن تكون قادرا على استدعاء الطلقات. (999 <> أفضل البدائل الأربعة للتأمين على الرعاية الطويلة الأجل

،

الرعاية الطبية مقابل التأمين على الرعاية الطويلة الأجل و تكلفة التأمين الذاتي على الرعاية الطويلة الأمد > ")" رييس يقول: "إذا لم يكن لديك أي تأمين على الرعاية أو لم تخطط بشكل كاف للرعاية، فمن الواضح أن المرونة الوحيدة التي لديك هي ما خططه الآخرون لك". "إذا ذهبت إلى برنامج ميديكيد، فستكون رعايتك هي ما تحدده الحكومة، ومن يقوم برعايتك يعتمد على مكان ومكان توفر المساحة لك - وليس حلا كبيرا". (999 <>> <>> <>> <> <> <> <>> <> <> <> <> هناك أيضا العديد من المشاكل مع اعتمادا على الأسرة. أطفالك قد لا يعيشون في مكان قريب أو قد يكون القضايا الخاصة بهم، والمخاوف والعائلات لرعاية. ومن المرجح أن يكون الزوج الذي تعتمد عليه على وشك أن يكون قريبا من عمرك وقد قلص القدرات البدنية. "عندما يعطيني أحد الشفات حول الرعاية الطويلة الأمد، أقول لأحد الزوجين أن يستلقي على الأرض وأطلب من الآخر أن يلتقطها ويحملها في جميع أنحاء المنزل وفي وخارج سيارتهم ، "يقول رييس. () ♦ التأمين على الحياة التأمين على الحياة

كيفية اختيار الرعاية السكنية الرئيسية و إيجابيات وسلبيات مرافق الرعاية الطويلة الأجل مع فائدة المعيشة أو متسابق الرعاية طويلة الأجل يمكن أن تساعد في دفع الرعاية طويلة الأجل كما هو مطلوب. ولكن التأمين على الحياة يمكن أيضا أن يكون أداة لتسديد أفراد الأسرة الذين يساعدون في رعاية طويلة الأجل بعد أحد أفراد أسرته الذين يحتاجون إلى هذه الرعاية يمر بعيدا. "إذا كنت تشعر بأنك تضطر إلى إنفاق بعض أموالك في رعاية أولياء أمورك المسنين، فاحرص على التأكد من أن أي بوليصة تأمين على الحياة قاموا بإدراجها كمستفيد لسدادك وتجديد استثماراتك عند وفاتهم ، يقول ريك سابو، مخطط مالي مع رس فينانسيال سولوتيونس في جيبسونيا، با.

إذا كان والديك ليس لديهم تأمين على الحياة، لا يستطيعون تحمل تكاليفه ومن المرجح أن يعتمدوا عليك على المساعدة عندما يكونون أكبر سنا ، تحدث معهم حول شراء ضمان تأمين الحياة الشاملة مضمونة أنك وزوجتك سوف تدفع الأقساط على. وخلافا للتأمين على الحياة على المدى، والتي يمكن للوالدين أن تتضخم، يمكنك شراء ضمان الحياة الشاملة مضمونة التي تستمر حتى سن 121، مما يجعلها أساسا سياسة دائمة، ولكن بتكلفة أقل بكثير من التأمين على الحياة بأكملها.

أنت وزوجتك قد ترغب أيضا في حمل بوليصة التأمين على الحياة الخاصة بك. الأصغر سنا كنت عند شرائه، وأقل تكلفة سيكون. يمكن أن تكون استحقاقات الوفاة في السياسة هبة من السماء إذا كان العائل أو ربة البيت يمر قبل الأوان. (999 <>>> <> <> <> التأمين على فقدان ربة منزل و هل لديك صاحب العمل - توفير التأمين على الحياة بما فيه الكفاية؟ التفكير في كيف يريدون العيش خلال التقاعد. وقال كيفين جاليجوس، نائب رئيس مبيعات فينيكس والعمليات مع شبكة الحرية المالية، وهي خدمة مالية عبر الإنترنت لتسوية ديون المستهلك، والتسوق العقاري، والقروض الشخصية، إن التوفير سيكون أسهل بكثير عندما تعرف ما تقوم بإنقاذه. فكر في المكان الذي ستعيش فيه، إذا كنت ستنتقل إلى منزل أصغر، سواء كنت تخطط للسفر وما إذا كنت تريد العمل بدوام جزئي. خطط للعيش على 80٪ إلى 85٪ من الدخل الحالي الخاص بك بمجرد التقاعد.

لفهم كامل ما هو دخل التقاعد الخاص بك، تأكد من أنك تفهم أي معاش يحق لك، ومراجعة كل ما تبذلونه من الاستثمارات وتقدير الدخل الضمان الاجتماعي الخاص بك، ويقول غاليغوس.

التخطيط للتقاعد مع الزوج أكثر تعقيدا من التخطيط للتقاعد لنفسك فقط. ستحتاج إلى إنشاء رؤية مشتركة لما سيبدو عليه تقاعدك. سوف تحتاج أيضا إلى الاتفاق على ما إذا كنت سوف تتوقف عن العمل في نفس الوقت أو ما إذا كان من المنطقي لزوج واحد للتقاعد أولا.

ما هي أفضل استراتيجية لسحب المعاشات التقاعدية لك؟

و

هل يمكن لمحفظة التقاعد الخاصة بك التعامل مع أزمة مالية أخرى؟) إن الاختلافات العمرية بين الزوجين شائعة، ويمكن أن تخلق هذه المشاكل قضايا في التخطيط للتقاعد. عند التقاعد، إذا كنت 66 و زوجك 62، على سبيل المثال، سوف تكون قادرة على الحصول على التأمين الصحي من خلال ميديكار، ولكن زوجك لن حتى سن 65. هذا هو حساب من المحتمل 600 $ إلى 700 $ شهريا للأقساط التي يجب أن تخطط ل، ويقول رييس. وتشمل المسائل الأخرى التي يجب فرزها متى تطالب بالضمان الاجتماعي، وكيف يمكن أن يؤثر قرار أحد الزوجين في استحقاقات الآخر وكيفية المطالبة باستحقاقات المعاش التقاعدي بالطريقة التي ستكون أكثر فائدة للزوج. (999). الخلاصة التخطيط المالي السنوي ل a الأسرة تتطلب النظر في احتياجات ورغبات كل المعنيين. تحتاج إلى اتخاذ قرارات استراتيجية حول تمويل التقاعد الخاص بك، ومساعدة الأطفال مع نفقات الكلية، ورعاية الآباء المسنين، وشراء التأمين على الرعاية طويلة الأجل والتأمين على الحياة، وتوقيت التقاعد الخاص بك وزوجتك.

إذا كنت تخطط للمستقبل لكل من هذه العناصر والتعرف على خياراتك المختلفة وعواقب كل خيار، فأنت أقل عرضة لمواجهة مفاجآت غير سارة والنضالات المالية التي يمكن أن تمنعك من التقاعد متى وكيف تريد. وبمجرد أن يكون لديك خطة أساسية، راجع هذه القرارات والنفقات كل عام لمعرفة ما إذا كان يلزم إجراء أي تعديلات.