حتى بالنسبة للمستثمر الضميري، فإن مهمة التخطيط للتقاعد يمكن أن تكون شاقة. معظم الناس يجدون صعوبة في لف عقولهم حول مستقبلهم المالي. فكريا، نحن نفهم أهمية التخطيط المالي على المدى الطويل، ولكن في كثير من الأحيان، اهتماماتنا اليوم الأولوية. هذا يمكن أن يكون صحيحا تماما بالنسبة للأشخاص الذين يعملون بالفعل مستشار مالي بالنسبة لأولئك الذين لا. "هل نسيت أن تنظر في شيء ما؟ كيف يمكنني هيكلة تقاعدي لتعكس الظروف والأهداف المتغيرة بمرور الوقت؟ "هي بعض الأسئلة التي قد تكون لدى المستثمر. هذا هو السبب في أنه من المهم بشكل خاص للمستثمرين ومستشاريهم لإقامة علاقة تعاونية، وحتى أكثر من ذلك للأزواج، وذلك لأن عدد من العوامل للنظر الزوجي.

فحص المستشار الخاص بك

أولا، من المهم أن تدرس المستشار المالي الخاص بك، حتى لو كانت قد أوصت بها العائلة أو الأصدقاء. معرفة هيكل الرسوم وكيفية دفعها، فضلا عن شهاداتهم والترخيص. معرفة ما هو تعليمهم. تحقق من وسيط هيئة تنظيم الصناعة المالية (فينرا) تحقق من بياناتهم الشخصية وما إذا كان لديهم أي إجراءات إنفاذ. ( للحصول على مزيد من النصائح، راجع 5 أسئلة لطرح مستشارك المالي المحتمل. )

جعله تعاونا

الأهم من ذلك، ابحث عن مستشار مالي يستخدم نهجا تعاوني. وسيقوم هذا المستشار بتقييم عادات الانفاق الخاصة بك والأهداف والتحمل للمخاطر، وخلق خطة مالية مصممة خصيصا لتلبية الاحتياجات الخاصة بك، مع إبقاء لكم المشاركة في عملية التخطيط في كل خطوة على الطريق. اسأل كيف ومتى يفضلون التواصل. هل يقومون بجدولة اجتماعات منتظمة؟ هل يصرون على أن كلا من نصفين من الزوجين يشاركون بشكل كامل في التخطيط؟ سيقوم مستشار مالي تعاوني بطرح الأسئلة والاستماع إلى الإجابات. وسوف تولي اهتماما وثيقا لظروف محددة الخاصة بك وتكون على استعداد لمناقشة فلسفة الاستثمار الخاص.

تأكد من مستوى مع المستشار الخاص بك. كن واقعيا حول عادات إنفاقك، على سبيل المثال. هل تحتاج إلى ميزانية للسفر عطلة أو العناصر الفاخرة؟ ما هي أهدافك النهائية، وما هي رغباتكم؟ سوف يساعدك المستشار المالي التعاوني على تحديد أولويات أهدافك والتوصل إلى حلول قد لا تكون قد نظرت فيها من قبل. أيضا التأكد من الكشف عن جميع الأصول إلى المستشار الخاص بك. مجموعة كاملة من البيانات أمر بالغ الأهمية في التخطيط المالي. لمزيد من المعلومات، انظر كيفية اختيار المستشار المالي و 5 حقائق المستشارين الماليين أتمنى أن تعرف. )

أدوات هامة

معرفة أي نوع من التكنولوجيا مستشار يستخدم. والتي يمكن أن توضح كيف بارعون من الناحية الفنية هم وكيف جيدا التواصل.اثنين منها شعبية هي إنستريم حلول و مونيغيدبرو، والتي تساعد على توليف المعلومات التي يقدمها المستثمرون، وخلق الرسومات التي تساعد على تصور خطة. كما يقوم المستشار المالي والمستثمر بإجراء تعديلات، يمكن للمستثمر أن يوضح كيف تؤثر هذه التعديلات على محفظته. ماذا يحدث بمرور الوقت إذا عدلت الإنفاق الشهري، على سبيل المثال؟ إذا كنت صاحب نشاط تجاري، فهل يجب عليك التفكير في بيع نشاطك التجاري ومتى؟ هل من المنطقي دفع التقاعد؟ يمكن للمستثمر رؤية الإجابات على هذه الأسئلة وتتبع التغييرات على الفور على الشاشة.

الخلاصة

مثل معظم الأشياء في الحياة، فإن الجهد والفكر الذي وضعته في أي مسعى سيحدد ما تخرج منه. وتعظيم الاستفادة من الاستعانة بالمستشارين الماليين يعني اتباع نهج تعاوني يسلط الضوء عليه صراحة بشأن الأصول والمسؤوليات والتواصل التوقعات. وعندها فقط يمكن للمستشار مساعدتك في صياغة خطة واقعية تعكس أولوياتك وأهدافك طويلة المدى.