على الرغم من أن الصعود والهبوط اليومي للأسواق يمكن أن يكون مصدرا للقلق بالنسبة للعديد من المستثمرين، فإن شبح الانهيار الاقتصادي العالمي يلوح في الأفق كإمكانية حقيقية للبعض. وإذا حدث ذلك، يمكن القضاء على سنوات من المدخرات الصعبة وأموال التقاعد في غضون بضعة أيام أو حتى ساعات. لحسن الحظ، هناك العديد من الأشياء التي يمكنك القيام به لحماية الأصول الخاصة بك من الاكتئاب الاقتصادي العالمي أو انهيار السوق. التحضير والتنويع هي العناصر الرئيسية لاستراتيجية دفاعية سليمة التي يمكن أن تساعد عشك البيض لمواجهة إعصار مالي.

تنويع

تنويع محفظتك هو على الأرجح المقياس الأكثر وضوحا التي يمكنك اتخاذها عندما يتعلق الأمر بحماية الاستثمارات الخاصة بك من الأسواق الدب الشديد. على الرغم من أنه قد تكون فكرة جيدة بالنسبة لك أن يكون لديك غالبية مدخرات التقاعد الخاص بك في الأسهم أو الأسهم صناديق الاستثمار أو الصناديق المتداولة في البورصة (إتفس) في الوقت الراهن، تحتاج إلى أن تكون على استعداد لنقل جزء على الأقل من أموالك إلى شيء آخر إذا رأيت أزمة عالمية تلوح في الأفق. الأسهم والأوراق المالية والنقد والعقارات والمشتقات والقيمة النقدية التأمين على الحياة، والمعاشات الثمينة والمعادن الثمينة وربما بعض الحيازات البديلة المختارة بعناية مثل مصلحة صغيرة في مشروع إنتاج النفط والغاز يمكن أن تضمن على الأرجح أن يكون لديك في أقل شيء ترك في بعض هذه الفئات إذا كان أسفل حقا يندرج. (للمزيد من المعلومات، انظر: التنويع: حماية المحافظ من الدمار الشامل.)

- <>>

انتقل إلى السلامة

كلما كان هناك اضطراب حقيقي في الأسواق، فإن معظم التجار المحترفين الذين لم يكن لديك لشراء أو بيع في قبل العاصفة تتحرك بسرعة إلى النقد أو ما يعادله. قد ترغب في أن تفعل الشيء نفسه، على الأقل إذا كنت قادرا على القيام بذلك قبل محفظتك يضرب القاع. إذا خرجت بسرعة، يمكنك العودة مرة أخرى عندما تكون الأسعار أقل بكثير. ثم، عندما يعكس الاتجاه في نهاية المطاف، يمكنك الربح أكثر من ذلك بكثير من التقدير. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية الربح من تقلبات السوق باستخدام إتفس .)

- 3>>

الحصول على ضمان

على الرغم من أنك ربما لا ينبغي أن يكون كل ما تبذلونه من المدخرات في الصكوك المضمونة، فإنه من الحكمة أن تبقي على الأقل جزء صغير في شيء لن تسقط مع الأسواق. إذا كنت مستثمرا على المدى القصير، ثم الأقراص المدمجة البنك والأوراق المالية الخزينة هي رهان جيد. إذا كنت تستثمر على المدى الطويل، ثم الثابتة أو المفهرسة السنوية أو حتى المفهرسة التأمين على الحياة الشاملة يمكن أن توفر عوائد متفوقة من T- السندات. كما يمكن للأقراص المدمجة القابلة للاستدعاء، وسندات الشركات، وحتى الأسهم المفضلة للشركات الكبرى أن توفر أيضا دخل تنافسي مع مخاطر ضئيلة إلى متوسطة. (لمزيد من المعلومات، راجع: كيفية إنشاء محفظة سد سلم .)

التحوط الرهانات الخاصة بك

إذا كنت ترى تراجع كبير في الأفق في الأسواق، ثم لا تتردد في وضع نفسك للربح مباشرة منه. ھناك العدید من الطرق التي یمکنك القیام بھذا، وستعتمد أفضل طریقة بالنسبة لك علی تحمل المخاطر والأفق الزمني.

إذا كنت تملك أسهم الأسهم التي تعتقد أنها ستسقط، فيمكنك بيع الأسهم قصيرة وشراءها مرة أخرى عندما تظهر أنماط الرسم البياني أنها ربما بالقرب من القاع. هذا هو أسهل القيام به عندما كنت تملك بالفعل الأسهم كنت ذاهبا إلى القصير، لأن هذه الطريقة، إذا كان السوق يتحرك ضدك، يمكنك ببساطة تقديم أسهمك إلى وسيط ودفع الفرق في السعر نقدا. <لمزيد من المعلومات، انظر: دليل المبتدئين للتحوط .)

بديل آخر هو شراء خيارات وضع على أي الأسهم التي تملكها لديها خيارات أو آخر على واحد أو أكثر من المؤشرات المالية. وستزداد هذه المشتقات بشكل كبير من حيث القيمة إذا انخفض سعر الضمان أو المؤشر الأساسي في القيمة ويمكن أن يقلل بشكل كبير من إجمالي خسائرك.

سداد الديون

إذا كان لديك أصول ومطلوبات كبيرة، فقد تكون أفضل حالا من خلال تصفية بعض أو كل ما تملكه وتسديد ديونك إذا رأيت سوء الاحوال الجوية في الأسواق. هذا هو ذكي خاصة إذا كان لديك الكثير من الديون ذات الفائدة العالية مثل من بطاقات الائتمان أو القروض الاستهلاكية. وهذا يمكن أن يترك لك على الأقل مع الميزانية العمومية مستقرة نسبيا في حين تذبذب سوق الدب.

دفع منزلك قد يكون فكرة جيدة أخرى، أو على الأقل جزء من الرهن العقاري الخاص بك. هذا أيضا يمكن أن تكون فعالة بشكل خاص إذا كنت تدفع حاليا التأمين على الرهن العقاري الخاص (بمي) على القرض الخاص بك. إذا كنت تسدد قطعة من الرهن العقاري الخاص بك ثم قد تكون أيضا قادرة على إعادة تمويل للحصول على معدل أفضل وخفض دفع منزلك. نصائح الخبراء لخفض ديون بطاقات الائتمان .

ابحث عن بطانة الضرائب الفضية

إذا لم تكن قادرا على حماية استثماراتك مباشرة من الانهيار، الأشياء التي يمكنك القيام بها لاتخاذ اللدغة من الخسائر الخاصة بك. يعد حصاد الخسائر الضريبية خيارا واحدا للخسائر التي تكبدتها في حساباتك الخاضعة للضريبة؛ كل ما عليك فعله هو بيع جميع صفقاتك الخاسرة وشرائها مرة أخرى بعد 31 يوما (مما يعني أنه سيكون عليك بيعها قبل نهاية شهر نوفمبر من أجل تحقيق الخسارة قبل 1 يناير، لذا راجع التقويم أولا). ثم يمكنك كتابة جميع الخسائر الخاصة بك قبالة ضد أي المكاسب التي كنت قد أدركت في تلك الحسابات. يمكنك نقل أي خسائر فائضة إلى سنة مستقبلية وأيضا شطب ما يصل إلى 3 آلاف دولار من الخسائر كل عام ضد الدخل العادي الخاص بك. حصاد الخسائر الضريبية: تقليل خسائر الاستثمار .

إذا كنت تمتلك أي إيراس تقليدي أو خطط مؤهلة من أرباب عمل سابقين كنت قادرا على التحرك، فكر في تحويل بعض أو كل من لهم في روث إيرا عندما قيمهم الاكتئاب. وهذا سوف يقلل بشكل فعال من كمية التحويل - وبالتالي مقدار الدخل الخاضع للضريبة التي يجب أن تعلن. انخفاض 30٪ في قيمة 100 ألف دولار إيرا يعني 30،000 $ أنك لن تضطر لدفع الضرائب على إذا قمت بتحويل الرصيد بأكمله في سنة واحدة.هذه الاستراتيجية هي فكرة جيدة بشكل خاص إذا كنت يحدث أن يكون عاطلا عن العمل لجزء من كل من السنة، لأنك قد تكون قادرة على الحفاظ على نفسك في واحدة من أقل الضرائب بين قوسين حتى مع دخل التحويل.

الخلاصة

على الرغم من أن تعطل السوق والاكتئاب عادة ما تكون أخبارا سيئة لمحفظتك، هناك العديد من الأشياء التي يمكنك القيام بها للحد من الخسائر الخاصة بك أو حتى الربح بشكل مباشر من حركة السوق. التنويع والسيولة والمشتقات ومبيعات قصيرة وحصاد الخسائر الضريبية يمكن أن تستخدم كلها لتعزيز محفظة الخاص بك عندما رقائق أسفل. لمزيد من المعلومات حول كيفية حماية محفظتك من الانهيار الاقتصادي، استشر المستشار المالي الخاص بك. (للمزيد من المعلومات، راجع: إعادة توازن محفظتك للاستمرار في المسار .