هل من الممكن أن تقاعد مليونيرا دون وجود خطة 401 (ك)؟ صحيح أن 401 (ك) يمكن أن تكون أداة قوية للغاية لتغذية جهود الادخار التقاعد الخاص بك. غير أن البحوث التي أجرتها صناديق بيو الخيرية تبين أن 42 في المائة من العمال لا يستطيعون الوصول إلى وظيفة من خلال رب عملهم. و، من 58٪ أن تفعل، أقل من نصف تشارك.

إذا كان هدفك يتخلى عن مليونير ولكن التوفير في 401 (k) ليس خيارا، فسيلزمك العمل بشكل أصعب على ضرب هدفك. لحسن الحظ، هناك بعض البدائل الادخار يمكنك استخدامها لتنمو سبعة أرقام التقاعد البيض البيض.

تبدأ مع إيرا

حساب التقاعد الفردي (إيرا) هو واحد من أكثر الطرق وضوحا ل جورب 1 مليون دولار للتقاعد. يسمح إيرا التقليدية للمساهمات خصم الضرائب. يتم خصم الضرائب الخاصة بك على معدل الدخل العادي الخاص بك في التقاعد.

A روث إيرا يسمح لك للمساهمة بعد الضرائب دولار بدلا من ذلك. لن تحصل على خصم لتبرعاتك، ولكن يمكنك جعل سحب الضرائب معفاة من الضرائب بمجرد التقاعد. وبالنسبة لعام 2017، فإن الحد الأقصى للمساهمات السنوية لكل من الخطتين هو 500 5 دولار. يمكنك إضافة مبلغ إضافي قدره 1000 دولار أمريكي إذا كنت تبلغ من العمر 50 عاما أو أكثر. (لمزيد من المعلومات، راجع روث مقابل إيرا التقليدية: ما هو حق لك؟ )

فكيف يمكنك أن تنفق مليون دولار مع حساب الاستجابة العاجلة؟ انها في الواقع بسيطة جدا. البدء في وقت مبكر وحفظ باستمرار. شخص الذي يحفظ $ 5، 500 في السنة في روث إيرا ابتداء من سن 25 سيكون 1 $. 1 مليون ينقذون في سن 65 عاما، بافتراض معدل عائد سنوي قدره 7 في المائة. الانتظار حتى 35 لبدء الادخار، من ناحية أخرى، سوف تقطع هذا التوازن إلى $ 555، 000 والتغيير.

الحصول على حساب التوفير الصحي

إذا كنت لا تعتقد أنك يمكن أن تحصل على 1 مليون دولار فقط عن طريق الادخار في حساب الاستجابة العاجلة وحده، حساب التوفير الصحي (هسا) هو وسيلة سرية لتعزيز المدخرات التقاعد الخاص بك. في حين أن هذه الحسابات مصممة لاستخدامها في نفقات الرعاية الصحية، فإنها يمكن أن تكون مصدرا قيما للدخل بمجرد التقاعد.

المساهمات في هسا قابلة للخصم، حتى لو لم يتم تخصيصها. لعام 2017 شخص مع تغطية فردية في خطة التأمين الصحي عالية خصم يمكن أن رقاقة في $ 3، 400 (أو $ 3، 350 لعام 2016). ويبلغ الحد الأقصى للتغطية الأسرية 750 6 دولارا لكل من السنتين. في سن 55 وما فوق، هناك زيادة $ 1، 000 في عام 2017. فكيف يمكن أن تضيف إلى المدخرات التقاعد الخاص بك؟ والمثير للدهشة، أكثر مما كنت قد تعتقد إذا كنت تدير على البقاء في صحة جيدة.

على سبيل المثال، لنفترض أن لديك تغطية فردية وتساهم بمبلغ 3 أو 350 دولار أمريكي كل عام. لديك 200 $ في النفقات الطبية سنويا وتمويل هسا لمدة 30 عاما. بمعدل 5٪ من العائد، سيكون لديك ما يقرب من 220،000 $ لإضافة إلى كومة التقاعد. إذا كان لديك خطة عائلية وزيادة المدخرات السنوية إلى 6، 750 $، حسابك سوف ينمو إلى أكثر من 450،000 دولار.

يمكنك سحب الأموال من ضريبة الدخل الحر الخالية من الضرائب والعقوبات مجانا لتغطية النفقات الطبية. ما قد لا تعرفه هو أنه في التقاعد يمكنك أيضا سحب المال لأشياء أخرى غير الرعاية الصحية دون تكبد عقوبة ضريبية. بمجرد ضرب 65 يمكنك استخدام أموال هسا لأي سبب من الأسباب. أنت تدفع فقط ضريبة الدخل العادية على تلك التوزيعات. كيفية استخدام هسا للتقاعد. )

النظر في حساب الاستثمار الخاضع للضريبة

إذا كنت أقصى من إيرا و هسا، حساب الاستثمار الخاضع للضريبة هو خيار آخر للنظر فيها . في حين أن هذه الحسابات لا تقدم أي مزايا ضريبية، مثل المساهمات القابلة للخصم أو النمو الخالي من الضرائب، لديك لقطة في كسب عوائد أفضل مما كنت عن طريق وقوف سيارتك النقدية الإضافية في حساب التوفير العادية.

يمكنك حفظ أقل أو بقدر ما تريد في حساب خاضع للضريبة والاستثمار في أشياء مثل الأسهم والسندات والصناديق الاستثمارية والصناديق المتداولة في البورصة (إتفس) وصناديق الاستثمار العقاري (ريتس). فقط تذكر أن أي أرباح من هذه الاستثمارات سوف تخضع لضريبة الأرباح الرأسمالية. إذا كنت تخطط لشراء واستثمار الاستثمارات، فسوف تحتاج إلى التخطيط للمستقبل لكيفية يمكن أن تؤثر على المسؤولية الضريبية الخاصة بك في التقاعد.

خلاصة القول

عدم وجود إمكانية الوصول إلى 401 (k) هو شيء من انتكاسة، ولكن هذا لا يعني أنه لا يمكنك التقاعد مليونيرا. الاستفادة من خطط الادخار والاستثمار الأخرى يمكن أن تبقي لكم على الطريق الصحيح إلى التمتع هذا النوع من التقاعد الذي تريده. فقط تأكد من أنك تفهم القواعد فيما يتعلق كم يمكنك حفظ وكيف سيتم خصم اشتراكاتك أسفل الخط.