يعتبر ترتيب الإنفاق المرن أو الغرض المحدود (الغرض المحدود للخدمة المالية المجانية أو لفسا) نوعا خاصا من الخدمات المالية المجانية التي يمكنك استخدامها عندما يكون لديك حساب ادخار صحي (هسا).

عادة، يسمح لك إرس بأن يكون لديك هسا أو فسا، ولكن ليس كليهما. ومع ذلك، يمكن أن يكون لديك هسا و لفسا إذا كان صاحب العمل يسمح بذلك. يمكنك استخدام لفسا الخاص بك لدفع تكاليف الرؤية والنفقات الأسنان قبل تلبية خصم التأمين الخاص بك. في بعض الحالات، يمكنك أيضا استخدامه للحصول على النفقات الطبية المؤهلة العادية بعد تلبية الخصم الخاص بك، اعتمادا على ما القواعد التي أنشأها صاحب العمل ل لفساس.

دعونا نلقي نظرة أكثر تفصيلا على كيفية عمل فسا محدودة الغرض. (إذا لم تكن مؤمنا من خلال صاحب العمل الخاص بك، تعرف على المزيد حول شراء التأمين الصحي الخاص. )

ما هو لفسا؟

عندما يكون لديك هسا، لا يمكنك استخدام فسا العادية. وتجدر الإشارة إلى أن حساب الإنفاق المرن المنتظم يتيح لك استخدام مبالغ ما قبل الضريبة لدفع النفقات الطبية المؤهلة، بما في ذلك نفقات طب الأسنان والرؤية. ويتيح لك نظام فسا ذو الأغراض المحدودة استخدام مبالغ ما قبل الضريبة لدفع تكاليف العناية بالأسنان والرؤية المؤهلة، مثل تنظيف الأسنان، والحشوات، وفحوص الرؤية، والعدسات اللاصقة، ونظارات العدسات / النظارات الأنظف والوصفات الطبية. كما أنه يتيح لك استخدام رسوم ما قبل الضريبة لدفع نفقات الرعاية الوقائية التي لا تغطيها الخطة الصحية الخاصة بك - ولكن هذه النفقات يجب أن تكون الحد الأدنى، لأن قانون الرعاية بأسعار معقولة تتطلب شركات التأمين لتغطية العديد من الخدمات قبل تلبية الخاص بك خصم ودون طلب عليك أن تدفع التأمين المشترك طالما أنك تستخدم مقدمي الخدمات داخل الشبكة.

يمكنك استخدام لفسا فقط لدفع أي مصاريف طبية مؤهلة بعد استيفاء مبلغ التأمين الصحي الخاص بك، وفقط إذا كان صاحب العمل قد وضعت خطتها للسماح لهذا الاستخدام من أموال لفسا. وبالإضافة إلى ذلك، لفساس، مثل فسا، تتوفر فقط لك إذا كان صاحب العمل يقدم لهم؛ لا يمكنك فتح حساب بنفسك. وبمقتضى القانون الاتحادي، يكون لكل منهما أيضا حد اشتراك سنوي قدره 550 2 دولارا لعام 2016؛ وعادة ما يزداد المبلغ كل عام لمراعاة التضخم. ومع ذلك، يمكن لأصحاب العمل اختيار وضع حد أدنى على المساهمات.

- <>

كيف يكمل لفسا هسا

في حين لا يمكنك استخدام رصيد ليفسا الخاص بك لدفع النفقات الطبية المؤهلة التي ليست تكاليف الأسنان أو رؤية، يمكن

استخدام رصيد هسا الخاص بك لدفع هذه النفقات. تماما مثل لفسا، و هسا لديه ميزة السماح لك المساهمة بالدولار قبل الضرائب، لذلك هو وسيلة جيدة لجعل النفقات الطبية الخاصة بك من جيبك أكثر بأسعار معقولة.

أيضا، على الرغم من أن صاحب العمل سوف يسحب مساهمات لفسا بكميات متساوية من كل راتب على مدار السنة، رصيد كامل متاح لك في بداية العام.ونفس الشيء لا ينطبق على رصيد هسا الخاص بك، والذي لا يتوفر إلا عندما يتم إيداع الأموال. لاستخدام الأموال التي ساهمت بها في لفسا، سيعطيك مشرف الخطة بطاقة دفع، ويتيح لك طلب السداد عن طريق الشيك أو الإيداع المباشر عن طريق إرسال نموذج المطالبة - أو كليهما.

كم المساهمة في لفسا

يجب أن تنظر بعناية كم للمساهمة في لفسا الخاص بك. لنفترض أن خطة صاحب العمل الخاص بك تسمح لك فقط لاستخدامها لنفقات الأسنان والرؤية المؤهلة. انظروا إلى نفقاتك الخاصة بصحة الأسنان والرؤية من العام الماضي أو العامين الماضيين، انظر أي منها يعتبر مؤهلا باستخدام وثيقة خطة عمل صاحب العمل الخاص بك ومن ثم استخدام تلك المعلومات لإنشاء قائمة النفقات المؤهلة المتوقعة الأسنان والأسنان الخاصة بك ل السنة القادمة.

قائمة نفقات السنة السابقة قد تبدو كما يلي:

تنظيف الأسنان رقم 1: $ 0 (100٪ مغطاة بالتأمين كخدمة وقائية)

تنظيف الأسنان رقم 2: $ 0 (100٪

مجموعة كاملة من الأشعة السينية للأسنان: $ 0 (100٪ مغطاة بالتأمين كخدمة وقائية)

حشيتان مركبتان: 100 دولار لكل منهما، 200 دولار (50٪ مغطاة بالتأمين)

امتحان العين: 50 دولار (80٪ مغطاة بالتأمين؛ تدفع رسوم إضافية للاتصال والتجهيزات الزجاجية)

النظارات الطبية: 200 دولار (غير مغطاة بالتأمين)

النظارات الشمسية الوصفة: $ 150 (غير مغطاة بالتأمين) << العدسات اللاصقة: 100 $ (غير مغطاة بالتأمين)

قطرات العين وصفة طبية: 20 $ (80٪ مغطاة بالتأمين)

المجموع: $ 720

أنت تعرف أنه في العام المقبل، سيكون لديك مرة أخرى اثنين من تنظيف الأسنان ومجموعة كاملة من الأشعة السينية. أنت لا تتوقع أي حشوات، لأن لديك أسنان جيدة ونادرا ما تحتاج إلى عمل الأسنان. سوف تحصل على امتحان العين السنوي الخاص بك وسوف تحتاج إلى سنة أخرى من العدسات اللاصقة، ولكنك لن تحتاج نظارات جديدة أو النظارات الشمسية منذ كنت مجرد حصلت عليها وكانت قطرات العين وصفة طبية لالتهاب العين أنك لا توقع العودة. لم يعطك طبيب الأسنان أو طبيب العيون سبب الاعتقاد بأنك ستحتاج إلى أي شيء خارج عن المألوف في العام المقبل.

متحفظ، ثم، هل يمكن أن تسهم 720 $ ل لفسا الخاص بك وتكون على يقين من أن كنت سوف تنفق الرصيد بأكمله. إذا كنت تريد أن تأخذ فرصة على وجود بعض المال الاضافي لتغطية شيء كنت لا تتوقع، قد تساهم بضع مئات من الدولارات أخرى.

فقط لا تضع أكثر من اللازم

أنت لا تريد أن تساهم بشكل مفرط في لفسا الخاص بك لأنه، مثل فسا العادية، سوف تفقد أي رصيد غير المستخدمة في أو بعد وقت قصير من نهاية العام. تسمح لك بعض الخطط بتمرير ما يصل إلى 500 دولار أمريكي للسنة التالية. إذا كان هذا هو الحال مع خطتك، في هذا المثال، هل يمكن أن تسهم بأمان $ 1، 220. قد خطط أخرى فترة سماح شهرين ونصف الشهر في بداية العام التالي لتمكنك من إنهاء الإنفاق السابق العام. ومع ذلك، فإن الخطة لن يكون لها حكم تمديد وفترة سماح، وقد لا يكون لها أي منهما.(للحصول على قراءة ذات صلة، راجع 4 أسباب استخدام مزاياك قبل نهاية العام )

الخبر السار الوحيد عن أي رصيد غير مستخدم تخسره هو أنك ستفقد الدولار قبل الضريبة. إذا كنت في شريحة الضرائب الفدرالية 25٪، فهذا يعني أنك تخسر ما يعادل 75 دولارا كنت قد حصلت على دفع المنزل مقابل كل 100 دولار كنت أوفيركونتريبوتد ل لفسا الخاص بك. ومع ذلك، إذا كنت قد عمدت إلى تبرع كمية صغيرة فقط، قد تكون قادرة على إنفاقها عن طريق شراء زوج إضافي من النظارات، قبل شراء العدسات اللاصقة في العام المقبل، وشراء حل العدسات اللاصقة إضافية أو إجراء مشتريات مؤهلة أخرى. ربما كنت لا تحتاج حقا زوج الثاني من النظارات، ولكن وجود لهم هو أفضل من مجرد رمي بعيدا عن هذا المال. (للمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، اقرأ مقارنة حسابات الادخار الصحي والإنفاق المرن .

إذا سمحت لك شركة لفسا لصاحب العمل بإنفاق الرصيد على أي مصاريف طبية مؤهلة بمجرد استيفائك للخصم، حساب يحصل قليلا أكثر تعقيدا. مرة أخرى، سوف تحتاج إلى النظر في النفقات الطبية الخاصة بك عن العام الماضي أو اثنين. هل النفقات التي من المرجح أن تتكبد في العام المقبل تضيف ما يصل الى أكثر من خصم الخاص بك؟ على سبيل المثال، لنفترض أن خطة التأمين الصحي عالية الخصومات لديها خصم قدره 3 آلاف دولار، والنفقات الطبية المتوقعة هي 3 $ 500. إذا كان الأمر كذلك، قد ترغب في المساهمة 500 $ إضافية ل لفسا الخاص بك بالإضافة إلى الرؤية و ونفقات الأسنان وأي وسادة تحسب بالفعل.

خلاصة القول

فسا محدودة الغرض هي وسيلة رائعة للحد من الأسنان، والرؤية، وأحيانا غيرها من النفقات الطبية المؤهلة عندما يكون لديك حساب التوفير الصحية. تعني هذه الترتيبات أنك لست مضطرا إلى التخلي تماما عن فوائد حساب إنفاق مرن عندما يكون لديك حساب هسا.

اقرأ وصف خطة عمل صاحب العمل للتأكد من أنك تعرف ما يمكنك استخدام أموال لفسا له وما إذا كان لديه حكم تمديد أو فترة سماح. ثم القيام الرياضيات للتأكد من المساهمة بما فيه الكفاية لتحقيق أقصى قدر من وفورات الضرائب الخاصة بك دون المساهمة أكثر مما عليك أن تكون قادرة على قضاء خلال العام. (للقراءة ذات الصلة، راجع كيفية استخدام هسا للتقاعد .)