كانت الفجوة في مدخرات التقاعد بين بيض عش العامل العادي والمبلغ المطلوب في التقاعد مصدر نقاش وقلق كبيرين على الساحة المالية لعقود. واحدة من الأفكار لإصلاح هذا الذي يتم تنفيذه الآن من قبل العديد من أصحاب العمل هو التسجيل التلقائي للموظفين في خطة التقاعد المؤهلين.

ولكن البعض يقولون إن هذا لا يكفي، وأن المدخرات التقاعدية يجب أن تصبح إلزامية لجميع الموظفين على الصعيد الوطني. ولكن ما هو تأثير هذا التدبير في نهاية المطاف؟ لا توجد إجابات محددة، ولكن معظم الناس يوافقون على أن هناك شيئا يحتاج إلى القيام به للمساعدة في دفع معدل الادخار من المهنيين الشباب اليوم الذين يواجهون الجبال من الديون الكلية، وانخفاض رواتب الدخول مستوى والتقاعد التي قد لا يكون حتى فوائد الضمان الاجتماعي. وعلاوة على ذلك، هناك ما يقرب من 70 مليون عامل في أمريكا الذين لا يستطيعون الوصول إلى أي نوع من خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل.

فيما يلي بعض الطرق المقترحة لإصلاح مشكلة تخطيط التقاعد المتصاعد. (999)> فكرة واحدة ممكنة فكرة خطة إلزامية إضافية للتقاعد الإلزامي تم حصرها من قبل السياسيين والاقتصاديين لسنوات . وأحد أحدث المقترحات يأتي من تيريزا غيلاردوتشي، أستاذ الاقتصاد في المدرسة الجديدة للبحوث الاجتماعية ومدير مركز شوارتز لتحليل السياسات الاقتصادية، وهاملتون "توني" جيمس، رئيس مجموعة بلاكستون، وهي واحدة من أكبر شركات الأسهم الخاصة في السوق.

فكرتهم ستحل محل الاستخدام الحالي لخطط 401 (ك) بنظام ادخار حكومي يعرف باسم خطة الادخار التقاعدية. وستشمل هذه الخطة حسابات محمولة لجميع الأفراد الذين يعملون إما بدوام جزئي أو بدوام كامل. وسيطلب من جميع العمال تقديم حد أدنى من المساهمة قدره 1. 5 في المائة من أجورهم في هذه الحسابات، وسيطلب من أرباب العمل تقديم تبرعات مماثلة بنفس المبلغ. وسوف تستخدم الأموال في هذه الحسابات لشراء معاش سنوي عند التقاعد من شأنه أن يدفع تيار الدخل مضمونة للعامل على رأس الضمان الاجتماعي.

ستودع المساهمات في صندوق مجمع يتم استثماره وإدارته من قبل مدير المال الذي يختارونه. وسيحصل الموظفون على ائتمان ضريبي غير قابل للإيراد محايد من الإيرادات يصل إلى 600 دولار لمساهماتهم الإلزامية، مما سيغطي بشكل فعال تكلفة هذه المساهمات للأسر ذات الطبقة الدنيا. وستولد الأموال اللازمة لدفع هذا الائتمان عن طريق الإنهاء التدريجي لحالة الضرائب المؤجلة التي تبلغ 401 (ك) من مساهمات دافعي الضرائب الآخرين. وستغطى تكلفة الخطة لأرباب العمل بإطلاق سراحهم من الاضطرار إلى تقديم مساهمات مطابقة أو إدارة أي نوع آخر من خطط التقاعد.وستقوم إدارة الضمان الاجتماعي بدفع الأقساط السنوية عند التقاعد، وستستند إلى قيمة حسابية دنيا تساوي جميع المساهمات التي تحقق نموا بنسبة 2 في المائة في حالة ضعف أداء المحفظة المجمعة الفعلية لهذا المستوى.

حماية الأموال التقاعدية من تقلبات السوق.

اتهم منتقدو هذه الخطة بأنها تأخذ في الأساس حوافز ادخار تقاعدية من أيدي المؤسسات الخاصة وتضعها في شكل آخر وهو نظام غير حكومي سيكون مهملا وغير فعال. ومن شأن الخطة أن تصنف بفعالية خطة أخرى مدعومة اتحاديا على رأس الضمان الاجتماعي على حساب نظامنا الحالي لخطط الادخار الطوعي. لكن غيلاردوتشي وجيمس يجادلان بأن هذا هو بالضبط ما هو مطلوب. كان غيلاردوتشي ناقدا حادا لخطط 401 (ك) لسنوات، ويأمل جيمس أن اقتراحهم سوف تبدأ على الأقل حوار. مقترح مختلف

قدم السناتور جيف ميركلي (D-أور) اقتراحا منفصلا للكونغرس في عام 2016 بعنوان قانون الادخار الأمريكي. ومن شأن ذلك أن يوفر للعمال الذين لا يستطيعون الحصول على خطة تقاعد من خلال أرباب عملهم حسابا متحفظا يمكن أن يفصل 3 في المائة على الأقل من دخلهم. ويمكن تقديم المساهمات إما على أساس ما قبل الضرائب أو روث. يمكن للموظفين المساهمة بمبلغ يصل إلى 18000 دولار في الخطة إذا اختاروا، وربما تعكس الخيارات الاستثمارية تلك الموجودة في خطة الادخار الادخار، وخطة التقاعد للعاملين الحكوميين. وإذا ما نفذ هذا النظام وفقا لهذا الاقتراح، فإنه سيزيل الحاجة إلى أن يدفع أصحاب العمل خططهم التقاعدية وأن يرعاها.

>

وقد تدخل الرئيس أوباما أيضا في هذا المجال مع ميرا، والذي يسمح لأرباب العمل لتقديم العمال ذوي الدخل المنخفض فرصة لإنقاذ للتقاعد باستخدام حسابات مضمونة من الحكومة يمكن نقلها من صاحب عمل إلى آخر. هذه الحسابات لم تستخدم بعد على نطاق واسع، والوقت سوف اقول كيف شعبية تصبح. الخلاصة على الرغم من أن الجميع يوافقون تماما على أن ساحة المدخرات التقاعدية في أمريكا تحتاج إلى إصلاح كامل، هناك الكثير من النقاش حول كيفية إصلاحها. يميل الديمقراطيون إلى تفضيل المزيد من الحلول الحكومية لهذه المشكلة في حين يشعر الجمهوريون أن هذا هو وظيفة للقطاع الخاص. كيف يلعب بها هو تخمين أي شخص في الوقت الحالي. (للقراءة ذات الصلة، انظر:

ميرا: كيف ستعمل، إيجابيات وسلبيات.

)