الإفصاح: "ما هو المحتوى الإعلاني؟ تمتلك إنفستوبيديا شراكات تسويقية مع العديد من الشركات التي تعلن معنا وتدفع مقابل العملاء المحتملين وصفحات الصفحة. وتحتفظ إنفستوبيديا بالتحكم التحريري في المحتوى للتأكد من أنها مناسبة لجمهورنا، ولكننا لا نؤيد مباشرة المنتجات أو الخدمات المذكورة في هذه المقالات.

ببساطة، درجة الائتمان هي رقم إحصائي يصور الجدارة الائتمانية للشخص. بينما بسيطة في المفهوم، بل هو عدد التي يمكن أن تساعد حقا لك، أو يضر حقا لك عند التقدم بطلب للحصول على قرض أو اقتراض المال لإجراء عمليات شراء كبيرة أو أسفل المدفوعات.

سواء كنت ترغب في ذلك أم لا، يتم احتساب درجة الائتمان الخاصة بك بنفس الطريقة كما الجميع. يتم احتساب درجة الائتمان الخاصة بك على مجموعة متنوعة من العوامل، وأنها لا تفضل الأفراد الذين يختارون العيش دون خطوط الائتمان.

30٪ من الأميركيين لديهم ائتمان ضعيف أو سيء

في حين أن نسبة صغيرة من الأمريكيين فقط لديهم درجات ائتمان فظيعة، فإن 30٪ منهم لديهم قروض سيئة أو سيئة، وفقا لمكتب حماية المستهلك المالي. والأسوأ من ذلك أن 45 مليون مستهلك أمريكي ليس لديهم تقرير ائتماني أو ليس لديهم تاريخ ائتماني كاف لإنشاء درجة ائتمان.

--2>>

ما يصل إلى 43٪ من جيل الألفية لديهم الائتمان السيئ، وفقا لمصادر متعددة. في الواقع، جيل الأجيال و جيل X هم أكثر عرضة للحصول على الائتمان سوبريم، تصنيف ائتماني نظرا لأولئك الذين لديهم تقارير الائتمان أقل من الكمال أو تاريخ الائتمان قصيرة.

في حين أن كل دائن يحدد نطاقاته الخاصة لدرجات الائتمان (أي العديد من المقرضين يعتقدون أن أي شيء أكثر من 720 ممتاز)، وهنا هو متوسط ​​درجة النتيجة، وفقا لسمسم الائتمان:

• ممتاز: 750 فما فوق
• جيد: 700 إلى 749
• متوسط: 650 إلى 699
• ضعيف: 550 إلى 649
• 60٪ لا أعرف درجة الائتمان

ما يقرب من 60٪ من الأميركيين لا يعرفون درجة الائتمان الخاصة بهم. بعض الناس يخشون أن ننظر إلى نتائجهم، مع العلم أنهم قد ارتكبوا أخطاء مالية سيئة، والبعض الآخر لا يشعرون بالحاجة إلى التحقق من نتائجهم حتى هم على استعداد لتقديم طلب للحصول على خط ائتمان جديد.

هذا خطأ، خاصة مع وجود العديد من خدمات التقارير الائتمانية المجانية المتاحة. مراقبة تقرير الائتمان الخاصة بك، وخصوصا عندما درجة الائتمان الخاصة بك منخفضة، يمكن أن تسمح لك لتحديد المناطق التي تزن أسفل درجاتك.

الائتمان السمسم، الائتمان الكرمة و كويزل كلها خدمات مراقبة الائتمان المجانية التي يمكن أن تساعد المستهلكين تتبع درجاتهم وتحديد أي علامات مهينة على تقريرهم. ومن ثم، يتم تصنيف كل من العوامل الرئيسية لدرجاتك، بما في ذلك

تاريخ الدفع

• استخدام الائتمان
• عمر الحساب
• مزيج الحساب
• استفسارات الائتمان
• على سبيل المثال، إذا كان لديك " C "لتاريخ الدفع، فأنت تعرف أن الدفعات المتأخرة تسقط درجاتك، خاصة وأن تاريخ الدفع يشكل 35٪ من درجاتك.يمكنك كتابة رسالة بحسن نية إلى المقرضين لمطالبتهم بإزالة العلامة من تقريركم والاستمرار في إجراء الدفعات في الوقت المحدد على جميع الحسابات الأخرى.

لم تفقد شيلل ووكر، وهي عميلة لائتمان السمسم، تقريرها الائتماني حتى عام بعد الولادة. بعد ذلك وجدت أن لديها ستة حسابات في جمع لأن المستشفى لم ترسل فاتورة. عرفت ووكر أنها اضطرت إلى إصلاح درجة الائتمان الخاصة بها للتأهل للحصول على خطوط ائتمان أفضل، وبدأت في البحث عن كيفية القيام بذلك، لكنها تقول: "لم يكن لدي أي فكرة عن درجة الائتمان التي تم الحصول عليها قبل ذلك. "

ووكر ليست وحدها. ووجدت دراسة استقصائية أن 24٪ من المستجيبين لم يعرفوا مدى تأثير معدل استخدام الائتمان على درجة الائتمان. ومن الأهمية بمكان بالنسبة للمستهلكين أن يعرفوا ما هي درجة الائتمان الخاصة بهم والعوامل التي تؤثر عليها أكثر من غيرها للحفاظ على تقرير الائتمان صحي.

80٪ من الأسر الأمريكية لديها ديون

الدين هو شيء شائع، و 80٪ من الأسر الأمريكية لديها ديون. وقال 70٪ من الأميركيين إن ديونهم ضرورية في حياتهم، على الرغم من أنهم يفضلون عدم وجود أي دين على الإطلاق.

الديون مسألة صعبة لتحقيق التوازن. يمكن للقروض وبطاقات الائتمان توسيع الفرص، أو على الأقل هذا ما يعتقد 68٪ من الأميركيين. من ناحية أخرى، إذا لم تكن حذرا مع دينك إلى نسبة خط الائتمان، فإن معدل استخدام الائتمان الخاص بك يكون أعلى، وسوف تكون درجة الائتمان الخاصة بك أقل. المبلغ الإجمالي للدين المستحقة التهم عن 30٪ من درجاتك.

كريس هول، وهو عميل لائتمان السمسم، يقول إن الديون أبقت عليه من الحصول على درجة ائتمان جيدة. "لقد امتصت في حلقة الاقتراض من [خط ائتمان] لدفع الآخر، وتدمير اسمي"، ويقول هول. "في النهاية، لن تسمح لي البنوك حتى فتح حساب. "بدأت دورة الديون في هول بدين طبي لم يستطع تحمله. لم يكن حتى بدأ معالجة دينه أن درجة الائتمان له تحسنت.

هل يمكن لهذا الفاتورة زيادة رصيدك الائتماني؟

يسعى مشروع قانون مقترح لمساعدة المستهلكين على الحصول على درجات ائتمان أفضل. و H. 5282، والمعروف أيضا باسم قانون إصلاح الإبلاغ عن الائتمان المستهلك الشامل لعام 2016 برعاية ماكسين ووترز من ولاية كاليفورنيا، من شأنه أن يسمح المعلومات التي عفا عليها الزمن أن يتم ضرب من السجلات الائتمانية للمستهلك. كما ستسمح شركة إتش آر 5282 للمستهلكين بإصلاح الأخطاء في تقاريرهم دون الحاجة إلى إظهار أكبر قدر ممكن من الأدلة. الهدف من مشروع القانون هو تحسين الائتمان الاستهلاكي لزيادة فرصهم في الموافقة على القروض.

في حين أن هذا القانون لا يزال قيد النظر، وهناك طرق أخرى يمكن للمستهلك تحسين درجة الائتمان الخاصة بهم.

دفع الفواتير الخاصة بك في الوقت المحدد:

• ستة أشهر من المدفوعات في الوقت المحدد مطلوبة لرؤية فرق ملحوظ في درجاتك. لسوء الحظ، ودفع الهاتف والفواتير فائدة في الوقت المحدد لن رفع درجة الائتمان الخاصة بك. حد الائتمان الخاص بك:
• إذا كان لديك حسابات بطاقة الائتمان، اتصل والاستفسار عن زيادة الائتمان. إذا كان حسابك في وضع جيد، فيجب منحك زيادة في حد الائتمان. من المهم عدم إنفاق هذا المبلغ بحيث يكون لديك معدل استخدام ائتمان أقل. لا تغلق حساب بطاقة الائتمان:
• إذا كنت لا تستخدم بطاقة ائتمان معينة، فمن الأفضل قطعها وإيقاف استخدامها بدلا من إغلاق الحساب. اعتمادا على العمر والحد الائتماني للبطاقة، فإنه يمكن أن يضر درجة الائتمان الخاصة بك إذا قمت بإغلاق الحساب. على سبيل المثال، يقول لديك $ 1، 000 في الديون و $ 5، 000 الحد الائتماني تقسيم بين ورقتين بالتساوي. كما هو الحال في حسابك، معدل استخدام الائتمان الخاص بك هو 20٪، وهو أمر جيد. ومع ذلك، فإن إغلاق واحدة من البطاقات وضع معدل استخدام الائتمان الخاص بك في 40٪، والتي سوف تؤثر سلبا درجاتك.

درجة الائتمان الخاصة بك هي رقم واحد يمكن أن يكلف أو يوفر لك الكثير من المال في حياتك. درجة ممتازة يمكن أن تهبط لك أسعار الفائدة المنخفضة، وهذا يعني أنك سوف تدفع أقل عن أي خط الائتمان التي تأخذ بها. ولكن بالنسبة لك، والمقترض، للتأكد من رصيدك لا يزال قويا حتى تتمكن من الحصول على المزيد من الفرص للاقتراض إذا كنت في حاجة إليها.

( انظر أيضا: كيف امرأة واحدة السمسم الائتمان المستخدم لتحسين لها الائتمان )