جدول المحتويات:
سيتم تحديد المبلغ المحدد للتوزيعات 72 (t) التي تكون مؤهلا لاتخاذها حسب عمرك ومعدل الفائدة الذي نشرته مصلحة الضرائب الأمريكية في الشهر الذي يتم فيه الحساب. وبصفة عامة، يسمح للمشارك في الخطة الذين يفصلون عن الخدمة (الذين لم يعدوا يعملون لدى صاحب العمل الذي رعوا الخطة المعنية) والذين تقل أعمارهم عن 59 عاما (5)، أن يأخذوا 72 توزيعا من الخطة. استشر مسؤول الخطة بشأن الخدمات التي يوفرها للتوزيعات 72 (t).
فيما يلي بعض النقاط التي يجب أخذها في الاعتبار:
مدة التوزيع 72 (t): هل حاجتك المالية قصيرة الأجل أم طويلة الأجل؟ 72 (ر) يجب أن تستمر التوزيعات لمدة خمس سنوات أو حتى بلوغ سن 59. 5 (أيهما أطول). على سبيل المثال، إذا كنت تبلغ من العمر 40 عاما، ستحتاج إلى مواصلة هذه التوزيعات لمدة 19 عاما. إذا كنت تبلغ من العمر 58 عاما، ستحتاج إلى مواصلة عمليات التوزيع لمدة خمس سنوات.
هل ستحتاج إلى هذا المبلغ كل عام؟ وبمجرد أن تبدأ بتوزيع 72 (t) باستخدام طريقة الاستحقاق أو الاستهلاك، يجب عليك توزيع المبلغ المحسوب كل عام - لا أكثر ولا أقل. أخذ 72 (ر) التوزيع من التقاعد الخاص بك هو قرار مالي مهم جدا. تأكد من التشاور مع أخصائي الضرائب المختصة لضمان أن جميع الخيارات الخاصة بك تعتبر وأن تختار الخيار الأنسب لملفك المالي الخاص.
-(اقرأ المزيد، راجع البرنامج التعليمي 401 (k) والبرامج المؤهلة .
تم الرد على هذا السؤال بواسطة دينيس أبليبي
(اتصل دينيس) <
ما الذي يجب أن أعتبره ماليا عند اختيار العمل في الخارج؟
جعلت العولمة العمل بالخارج خيارا للعديد من العمال المهرة، و فوائد العمل في الخارج يمكن أن تكون مغرية جدا. ومع ذلك، جلب المال إلى الوطن من بلد مختلف هو مهمة معقدة وربما مكلفة التي كنت من المستحسن أن تنظر قبل قبول موقف في الخارج.
هل يجب أن أضع المال في حساب تقاعدي حتى لو لم يتم خصمه من الضرائب؟
واحدة من أكبر وأكثر الأحيان توصف مزايا وضع المال في حساب التقاعد هو وفورات الضرائب التي تأتي من تأجيل الدخل. ليس هناك شك في أن هذا هو منفعة كبيرة، ولكن ليس هو العامل الوحيد الذي يجب عليك التفكير عند التفكير في الادخار لسنوات ما بعد العمل الخاص بك.
أنا في السنة الثانية من أخذ توزيعات سيب من إيرا. هل يمكنني تحويل بعض الأموال إلى حساب الاستجابة العاجلة الجديد مع خيارات الاستثمار المختلفة؟
أحدث التوجيهات الصادرة عن مصلحة الضرائب الأمريكية ووزارة الخزانة هو حكم الإيرادات 2002-62. هناك بعض الخلافات في هذا المجال حول تعريف الحساب من حيث ارتباطه "بتغييرات في رصيد الحساب" في هذا الحكم، وكلا الجانبين يقدمان حججا مقنعة.