تعتمد خياراتك على نوع العقوبة التي يمكن تطبيقها.
إذا كانت العقوبة عبارة عن رسم تسليم أو عقوبة أخرى تنطبق على المعاش السنوي أو منتج التأمين، فقد ترغب في النظر في ترك الأصول في الخطة حتى وقت عدم تطبيق العقوبة. وهذه العقوبات ليست عادة عقوبات تقيمها مصلحة الضرائب؛ بل يتم تقييمها من قبل الشركة التي تقدم المنتج.
إذا كانت العقوبة هي عقوبة التوزيع المبكر البالغة 10٪ التي تقيمها مصلحة الضرائب الأمريكية عندما يقوم الشخص بسحبه قبل بلوغه سن 59 عاما، فيمكنك تجنب هذه العقوبة بالإبقاء على الأصول في الخطة. إذا كانت خطتك عبارة عن حساب 403 (ب)، يمكنك تحويل الرصيد إلى حساب 403 (ب) في مؤسسة مالية أخرى أو تحويل المبلغ إلى حساب إيرا تقليدي. هذه الخيارات ليست خاضعة للضريبة، ولن تكون عرضة للعقوبة 10٪.
لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، اقرأ مع سحب السحب من إيرا .
تم الرد على هذا السؤال من قبل دينيس أبليبي (الاتصال دينيس)
تقدم شركتي القديمة خطة 401 (K) ولا يقدم صاحب العمل الجديد سوى خطة 403 (ب). هل يمكنني تحويل الأموال في خطة 401 (ك) إلى هذه الخطة الجديدة 403 (ب)؟
يعتمد ذلك. وفي حين أن اللوائح تسمح بتداول الأصول بين 401 (ك) من الخطط و 403 (ب) من الخطط، لا يطلب من أصحاب العمل السماح بعمليات العودة إلى الخطط التي يحتفظون بها. وبالتالي، فإن خطة الاستلام (أو صاحب العمل الذي يرعى / يحافظ على الخطة) يقرر في نهاية المطاف ما إذا كان سيقبل مساهمات التمديد من خطة 401 (K) أو خطة أخرى.
هل يمكنني سحب الأموال في برنامج سيب-إيرا إلى خطة مشاركة الأرباح أو سيارة تقاعد ذاتي؟
نعم. ويمكن تحويل الأموال من خطة الاستجابة العاجلة إلى خطة تقاسم الأرباح، بشرط أن تكون وثيقة الخطة التي تحكم خطة تقاسم الأرباح مصممة للسماح بمثل هذه العمليات. إذا كانت وثيقة الخطة تتضمن أحكاما تسمح بعمليات الانتقال من إيرا، فإن راعي الخطة (صاحب العمل) عادة ما يجعل الانتخابات توافق على السماح بالتداول في اتفاق التبني. وعادة ما يكون أمناء الحفظ المعتمدون في خطط تقاسم الأرباح هم البنوك والأمانة غير المصرفية التي توافق عليها مصلحة الضرائب الأمريكية.
هل يمكنني تحويل مساهمات غير قابلة للخصم إلى حسابي التقليدي إيرا إلى إيرا روث دون أن تخضع للضريبة؟
يمكنك تحويل المساهمات إلى روث إيرا؛ ومع ذلك، فإن جزء من المبلغ الذي تحويل إلى روث تخضع لضريبة الدخل. عندما يتكون رصيد حساب الاستجابة العاجلة التقليدي من المساهمات القابلة للخصم وغير القابلة للخصم، فإن أي مبلغ يوزع أو يحول من حساب الاستجابة العاجل التقليدي يتم تصنيفه ليشمل جزءا خاضع للضريبة وغير خاضع للضريبة من الأصول.