نعم. ويمكن تحويل الأموال من خطة الاستجابة العاجلة إلى خطة تقاسم الأرباح، بشرط أن تكون وثيقة الخطة التي تحكم خطة تقاسم الأرباح مصممة للسماح بمثل هذه العمليات. إذا كانت وثيقة الخطة تتضمن أحكاما تسمح بعمليات الانتقال من إيرا، فإن راعي الخطة (صاحب العمل) عادة ما يجعل الانتخابات توافق على السماح بالتداول في اتفاق التبني.
أمناء الحفظ المعتمدون لخطط تقاسم الأرباح هم عادة البنوك والأمينين غير المصرفيين الذين تتم الموافقة عليهم من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية. للحصول على قائمة بأسماء أمناء الحفظ غير المصرفيين المعتمدين لدى إرس، راجع قائمة أمناء الحفظ وأمناء الحفظ غير المصرفية لدى مصلحة الضرائب الأمريكية .
لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع، اقرأ إيرا رولوفر ميستاكيس .
تقدم شركتي القديمة خطة 401 (K) ولا يقدم صاحب العمل الجديد سوى خطة 403 (ب). هل يمكنني تحويل الأموال في خطة 401 (ك) إلى هذه الخطة الجديدة 403 (ب)؟
يعتمد ذلك. وفي حين أن اللوائح تسمح بتداول الأصول بين 401 (ك) من الخطط و 403 (ب) من الخطط، لا يطلب من أصحاب العمل السماح بعمليات العودة إلى الخطط التي يحتفظون بها. وبالتالي، فإن خطة الاستلام (أو صاحب العمل الذي يرعى / يحافظ على الخطة) يقرر في نهاية المطاف ما إذا كان سيقبل مساهمات التمديد من خطة 401 (K) أو خطة أخرى.
قدمت مساهمات غير طوعية إلى خطة تقاعد أثناء العمل المؤقت. هل يمكنني سحب هذه الأموال دون عقوبة؟
تعتمد خياراتك على نوع العقوبة التي يمكن تطبيقها. إذا كانت العقوبة عبارة عن رسم تسليم أو عقوبة أخرى تنطبق على منتج سنوي أو تأمين، فقد ترغب في النظر في ترك األصول في الخطة حتى وقت عدم تطبيق العقوبة.
أشارك في خطة مشاركة الأرباح في العمل. إذا تقاعدت في سن 62، هل سأتمكن من سحب المال بدون ضريبة، أم يجب أن يتم تسليمه إلى حساب آخر أو خطة أخرى؟
ستكون الأموال في حساب مشاركة الأرباح خاضعة للضريبة عند سحبها من الحساب. يمكنك ترك المال في الخطة (إذا سمحت الخطة بذلك) أو تمرير الرصيد إلى حساب الاستجابة العاجلة. یوصي معظم المخططین المالیین بعدم ترك الأموال في خطة المشارکة في الأرباح بعد مغادرة الشرکة، لأنك ستتعرض لخطر فقدان الأموال.