إذا سألت متوسط ​​المستثمرين في منتصف العمر أو كبار المستثمرين عن مدى أدائهم كمستثمر في العشرينات من العمر، فإن الغالبية العظمى منهم من المرجح أن يقولوا: "ليس جدا. "هذا لأن التصور يختلف كثيرا عندما كنت في 20s الخاص بك. ليس فقط تعتقد أنك سوف تعيش إلى الأبد، ولكنك تريد المال في لحظة من أجل الاحتياجات والرغبات الفورية. معظم توونتيسوميثينغز لا تفكر في النفقات المستقبلية والتقاعد. لحسن الحظ، هناك طرق لتوليد المال بسرعة نسبيا مع توفير أيضا للنفقات في المستقبل والتقاعد. (لمزيد من المعلومات، راجع: استراتيجيات الاستثمار التقاعدية حسب العمر .

منذ فقاعة دوتكوم، لقد عشنا في بيئة اقتصادية شديدة التقلب. وهناك الكثير من الناس لا يدركون أن فقاعة دوتكوم لعام 2000 - وهي الفترة التي لم يحقق فيها العديد من الشركات الناشئة الإنترنت أي ربح - لعبت دورا رئيسيا في اقتصاد الازدهار والكساد اليوم. وببساطة، أدى تعطل الإنترنت، مقترنا بالآثار الاقتصادية ل 11/11، إلى انخفاض أسعار الفائدة بعد ذلك. هذا بدوره، أدى إلى فقاعة العقارات. تحطمت هذه الفقاعة بعد عدة سنوات، تليها قريبا سوق الأسهم. النتيجة النهائية؟ أسعار فائدة قياسية جديدة منخفضة. (لمزيد من المعلومات، راجع: ما المستثمرون التقنيون المستفادون من تحطم دوتكوم. )

وقد أدى هذا إلى ما قد يكون أكبر فقاعة سوق الأسهم على مر التاريخ. وعندما تكون أسعار الفائدة منخفضة، تكون تكاليف الاقتراض رخيصة، الأمر الذي يؤدي إلى نمو بالديون. ولكن بدون الطلب الكافي في معظم الصناعات بسبب نقص نمو الأجور، فإن هذا ليس مستداما. وفي نهاية المطاف، ستزداد أسعار الفائدة، مما سيجعل تلك الديون أكثر تكلفة. وسوف يقتطع ذلك التدفق النقدي المخصص للنمو بسبب تسديد الديون اللازمة. وتبدأ الحلقة المفرغة. وقد يؤدي ذلك إلى تحطم الأسهم في حدود 50٪. يمكنك قراءة والاستماع إلى جميع الاقتصاديين والنقدي الذي تريده حول البقاء في الدورة، ولكن حلاقة 50٪ لمحفظتك سوف يستغرق سنوات لجعل الظهر، إن لم يكن أطول.

يبدو مخيفا، أليس كذلك؟ ذلك جيد. ومن المفترض أن تخيف لك. أنا لا عن توصف الأفكار الاستثمارية للمستثمرين الشباب التي سوف تنتهي في نهاية المطاف إلى الخراب المالي. وتفادي الكوارث أكثر أهمية من إمكانات النمو. سوق الأسهم قد تتحرك أعلى لبعض الوقت، ولكن المدى الثور الحالي غير مستدام. لعب الثور تشغيل دون القلق. )

لا شون الأسهم

هذا يعني أن هذا لا يعني أنك يجب تجنب الأسهم. الفرق بين اليوم وبيئة سوق الأسهم العادية هو أن الآن تحتاج إلى أن تكون انتقائية للغاية. تجنب الاستثمار في الشركات التي ترتفع مع المد. بدلا من ذلك، الاستثمار في الشركات التي تقدم تكنولوجيات ثورية. مخزون هذه الشركات سوف لا تزال تأخذ ضربة في السوق الدب، ولكن بفضل ابتكارهم، وليس فقط سوف تكون قادرة على العودة، وأنها سوف تزدهر.

بعض الأمثلة على الشركات التي عرضت هذه المنتجات أو الخدمات على مدى العقد الماضي هي شركة أبل (آبل آابلابل إنك 174 81 + 0 32٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 >، نيتفليكس، Inc. (نفلكس نفلكسنيتفليكس إنك 198. 12٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 )، ومؤخرا، تسلا موتورز، Inc. (تسلا > تسلاتسلا Inc306 05 + 1. 08٪ كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 ). وبدون الدخول في أفكار الأسهم الفردية، من المحتمل أن تكون صناعات النمو المستقبلية هي الأمن السيبراني والطاقة البديلة. 5 صناعات تقود الاقتصاد الأمريكي. ) إذا اخترت الاستثمار في قبعة صغيرة تعتبرها أبل أو نيتفليكس أو تسلا التالية، النظر في متوسط ​​تكلفة الدولار. وهذا سوف يقلل من المخاطر، وسوف لا يزال لديك الكثير من الإمكانات لعوائد ممتازة على المدى الطويل لأنك سوف تشتري المزيد من الأسهم بأسعار أرخص. وثمة نهج آخر طويل الأجل لبناء الثروة هو تطبيق خطة إعادة استثمار أرباح الأسهم إلى الأسهم الكبيرة التي تدفع أرباحا مستدامة وتوفر مرونة أكبر لتحمل الأسواق. هذه الاستراتيجية ثبت يسمح لك لإعادة استثمار أرباح نقدية عن طريق شراء أسهم إضافية على تواريخ دفع الأرباح. والأفضل من ذلك، فإن معظم دريبس تسمح لك لشراء أسهم خالية من العمولات وبخصم كبير على سعر السهم الحالي.

فيما يتعلق بالعقارات، لا تحتاج إلى امتلاك الممتلكات الفعلية. قد يؤدي امتلاك الممتلكات إلى الكثير من الصداع، خاصة إذا كان لديك مشكلة مستأجرة سيئة و / أو مشاكل صيانة. بدلا من ذلك، ننظر في صناديق الاستثمار العقاري - الاستثمار العقاري. مع ريت، كنت أساسا الاستثمار في فريق إدارة لتشغيل الممتلكات. بالإضافة إلى فريق إدارة الجودة، كنت ترغب أيضا في الاستثمار في واحد الذي يتماشى مع الاتجاهات الحالية والمستقبلية. على سبيل المثال، مرافق الرعاية الصحية، والتسوق في المناطق الحضرية، وشقة المعيشة هي أماكن جيدة لتكون في الوقت الراهن، وهذا من المرجح أن تبقى الحالة على مدى السنوات القليلة المقبلة. قد ترغب في تجنب أي نوع من ريت مرتبطة الضاحية. كما تستثمر صناديق الاستثمار العقاري أيضا العديد من المستثمرين لأنها تقدم عوائد أرباح عالية. لمزيد من الأفكار حول صناديق الاستثمار العقاري، راجع:

نصائح رئيسية للاستثمار في

صناديق الاستثمار العقاري و أعلى 10 صناديق استثمار عقاري لعام 2015. ) تفريق الأموال بشكل فني قد تكون تسأل نفسك لماذا أدرجت معلومات عن الأسواق التي شهدت تحطم في السنوات الأخيرة. تاريخيا، لم ينمو أي نوع من الاستثمار أسرع من معدل التضخم من الأسهم العادية والعقارات. تحتاج فقط إلى أن تكون أكثر حذرا مع الأسهم و ريت الاستثمارات مما كانت عليه في الماضي.

الخطوة التالية هي تخصيص رأس المال وفقا لذلك. سوف يوصي معظم المستشارين أن تأخذ المزيد من المخاطر في سن مبكرة. هذا صحيح، ولكن فقط إلى حد ما. وهذا لا يعني أنه يجب أن تذهب الكل في على الأسهم الصغيرة التكنولوجيا الحيوية. بدلا من ذلك، كنت ترغب في تنويع محفظتك ولكن مع مزيد من تخصيص رأس المال للخطر من المستثمرين في منتصف العمر أو كبار. ويعتمد هذا التراجع على الوضع المالي الحالي والأهداف المستقبلية، ولكن معظم المستثمرين يرغبون في الحفاظ على استثمارات المضاربة بنحو 5٪.إذا كنت في العشرينات وكنت مرتاحا للمخاطر، فيمكنك تخصيص 10٪ من رأس المال لاستثمارات المضاربة. وستكون المكافأة المحتملة مرتفعة، وإذا كنت مخطئا، فإن لديك الكثير من الوقت لإعادتها مع توليد الدخل. وكما ذكر آنفا، ينبغي النظر في متوسط ​​تكلفة الدولار. يمكنك أيضا تخصيص بعض رأس المال إلى الدخل الثابت، ولكن في هذا العصر، وهذا ليس مهما لأنك توليد الدخل. <لمزيد من المعلومات، انظر:

الاستثمار من أجل السلامة والدخل: البرنامج التعليمي.

) الشراء على الهامش هو أمر لا ينبغي إلا أن ينظر فيه المستثمرون ذوي المخاطر العالية. عند شراء على الهامش، كنت تستخدم الرافعة المالية في محاولة لتكبير المكاسب، ولكن المخاطر الهبوطية المتطرفة. الخطر الحقيقي هنا هو أن معظم الناس في 20s لديهم ليس لديهم ما يكفي من الخبرة مع الاستثمار، ولكنهم على يقين من أنهم يعرفون أفضل. هذا هو الوضع الخطير. إذا كنت غير صحيحة مع التوقعات الخاصة بك، سوف تواجه مكالمة الهامش - سيكون لديك إما لإيداع المزيد من المال أو بيع بعض الأصول الخاصة بك، وربما سيارة أو منزل. وبعبارة أخرى، تجنب استخدام الهامش. من خلال القيام بذلك، سوف تجنب الديون غير الضرورية. كيف ينظم المجلس الأعلى للتعليم الشراء على الهامش.

) المشكلة الكبيرة مع الهامش هي أنه حتى إذا كانت توقعاتك صحيحة، فإن السوق يمكن أن يبقى غير عقلاني أطول مما يمكنك البقاء المذيبات. عندما تشتري نقدا (مقابل الهامش)، يمكنك الانتظار إلى الأبد لاستثمار للعودة. لا أحد يجبرك على القيام بخلاف ذلك. عند شراء على هامش، هناك حد زمني. شراء على الهامش ليس فقط الاستثمار عالية المخاطر لتجنب.

صناديق المؤشرات المتداولة

إلى المتوسط ​​المستثمر، صناديق الاستثمار المتداولة ذات المستوى المرتفع تبدو جذابة للغاية. لماذا لا ينبغي لهم؟ أرباحك يمكن أن تكون ثلاث مرات ما سيكون مع إتف القياسية

إتابيرد إيمك SmCo14. 40-0. 28٪

كريتد ويث هيستوك 4. 2. 6 . ومن المؤكد أن من الممكن الاستثمار في صناديق الاستثمار المتداولة التي تسير على المسيل للدموع وتسهم في تحقيق عائد كبير في فترة قصيرة من الزمن. (لمزيد من المعلومات، اقرأ: أعلى 6 S & P 500 صناديق الاستثمار المتداولة. ) المشكلة هي أن صناديق الاستثمار المتداولة ذات الفائدة المرتفعة تأتي دائما بتكاليف عالية. ويبلغ متوسط ​​نسبة المصروفات في صندوق الاستثمار الأوروبي 0. 46٪. ويبلغ متوسط ​​نسبة المصروفات على صناديق المؤشرات المتداولة (إيتس) 0. 89٪. وهذا سوف تقتطع أرباحك وتفاقم الخسائر الخاصة بك. أيضا، أن العائد المحتمل 3X هو يوميا - وليس سنويا - وانها قبل الرسوم والنفقات. إذا نظرتم إلى صناديق الاستثمار المتداولة ذات الأداء المنخفض التي حققت أداء ضعيفا لمدة عامين أو أكثر، فقد عانى كلهم ​​تقريبا من انخفاض قيمة أكثر من 95٪. وهذا أمر مروع وينبغي تجنبه بأي ثمن. إن صناديق الاستثمار المتداولة ذات المستوى المتوسط ​​هي للمتداولين ذوي الخبرة والمستثمرين الذين لديهم فكرة جيدة عن مكان وجود مؤشر أو سلعة أو عملة في المستقبل القريب. (للمزيد من المعلومات، انظر:

صناديق الاستثمار المتداولة: هل هي مناسبة لك؟

) الاستثمار الأخرى واحدة من أفضل الاستثمارات التي يمكن أن تجعل: كلية. إذا كنت في العشرينات الخاصة بك ولم تكن قد ذهبت إلى الكلية، وهذا ليس ما تريد أن تسمع: شهادة جامعية قيمة.إذا كنت قلقا بشأن التكلفة، ثم انتقل إلى كلية المجتمع في العامين الأولين. يمكنك العمل في نفس الوقت لتوفير المال عند نقل. أيضا، دورات الكلية تختلف كثيرا عن فصول المدرسة الثانوية. في الكلية، أنت لست مجبرا على اتخاذ مجموعة واسعة من الطبقات. بدلا من ذلك، يمكنك أن تأخذ دورات كنت مهتما، مما يجعل التعلم ممتعة. كما أنه يؤدي إلى التخصص في منطقة معينة، مما يزيد من قيمتك في مكان العمل، خاصة وأن العمال ذوي المهارات العالية هم أكثر طلبا اليوم مما كانوا عليه في الماضي. ولا يمكن أن يقال نفس الشيء عن العمال ذوي المهارات المتدنية. <لمزيد من المعلومات، انظر:

6 طرق لتمويل التعليم الجامعي.

) البدء في الادخار للتقاعد في أقرب وقت ممكن. لالانسحاب معفاة من الضرائب في المستقبل، والنظر في روث الجيش الجمهوري الايرلندي. من أجل الانسحاب، يجب أن يكون لديك المملوكة روث الجيش الجمهوري الايرلندي لمدة خمس سنوات على الأقل ويكون 59. 5 سنوات من العمر. هناك سر بسيط آخر لبناء الثروة التي هي فعالة للغاية وخالية من المخاطر. حفظ 10٪ من كل راتب تكسب.

يجب أن

يجب أن تدفع نفسك قبل أي شخص آخر، بما في ذلك شركات التأمين وشركات المرافق، وهلم جرا. إذا كنت تتبع باستمرار هذا النهج، سوف الثروة الخاصة بك بناء بمعدل مفاجئ. انها لا تبدو مثل الكثير، لكنه يضيف بسرعة. لنفترض أنك تبلغ من العمر 27 عاما، ودفع راتبك نصف أسبوعي حوالي 1 دولار أمريكي أو 350 دولارا أمريكيا (أو ما يعادله بالعملة المحلية). وهذا مبلغ إيداع يبلغ 135 دولارا أمريكيا في مدخراتك كل أسبوعين، وهو 270 دولارا في الشهر و 3 دولارات أمريكية في اليوم. أي 20-شيء في عقولهم اليمنى سوف تأخذ ضمان مضمونة من 3 $، 240 في السنة. ما هي العوامل الاقتصادية التي تؤثر على معدلات حساب التوفير؟ ) الخلاصة نحن نعيش حاليا في بيئة اقتصادية خطيرة. ولكن إذا قمت بتطبيق متوسط ​​تكلفة الدولار في حين تخصيص غالبية رأس المال الخاص بك إلى دريب مع الأسهم الكبيرة / مقاومة والباقي (حوالي 10٪) للأسهم الصغيرة، وسوف يقلل كثيرا من المخاطر مع السماح لاحتمال عوائد طويلة الأجل مثيرة للإعجاب. كما تعتبر صناديق الاستثمار العقاري وسيلة جيدة للاستثمار في العقارات دون أي صداع. تجنب الهامش والصناديق الاستثمارية المتداولة. البدء في وضع المال بعيدا في وقت مبكر للتقاعد مع روث الجيش الجمهوري الايرلندي. والبدء في توفير ما لا يقل عن 10٪ من كل راتب. (للمزيد من المعلومات، اقرأ:

التخطيط للتقاعد ل 30-سوميثينغز.

) لا يوجد لدى دان موسكويتز أي مواقع في آبل أو نفلكس أو تسلا.