يوفر مستشار التخطيط العقاري المشورة القانونية والمالية والمحاسبية والخدمات لمساعدتك على التحضير لإدارة والتخلص من العقارات الخاصة بك إذا كنت تصبح عاجزة أو بعد وفاتك. على الرغم من أن أي شخص يمكن أن تستفيد من هذه الخدمات، يمكن للأفراد عالية صافي القيمة، وخاصة تلك التي لديها مجموعة متنوعة من أنواع الأصول، تجد لهم مناسبة خاصة.

كلما زادت تعقيد عقلك، كلما كان من المرجح أن تفكر في تعيين مستشار تخطيط عقاري. (للمزيد من المعلومات، راجع التخطيط العقاري: 16 أشياء يجب القيام بها قبل أن تموت .) من المهم التأكد من أن الشخص الذي تختاره يتمتع بالمؤهلات الصحيحة. هذه العوامل سوف تساعدك على اتخاذ خيار ذكي.

- <>>

شهادة استشاري التخطيط العقاري

عندما يتعلق الأمر بالنظر في مستشار التخطيط العقاري، شهادة يؤكد لك أن الشخص على حد سواء فحصها ومدربة تدريبا جيدا. ستواجه عادة ثلاثة أنواع. ويتطلب كل منها تدريبا في مجال األخالقيات والتخطيط المالي وقانون الضرائب واالمتثال والبيئة التنظيمية. (999)> شهادة للتخطيط العقاري .

• المعتمدة مخطط العقارات (إيب) - منحت من قبل الجمعية الوطنية للمخططين والمجالس العقارية، شهادة إيب يتطلب المرشحين ليكون مرخص لممارسة القانون أو كمحاسب قانوني معتمد (كبا)، مؤمن الحياة المؤمن (كلو)، مستشار مالي معتمد (تشفك)، مخطط مالي معتمد (سفب) أو مصدقة الثقة والمستشار المالي (كتفا).
• مخطط تشارترد تروست أند ستات بلانر (كتيب) - تمنح الأكاديمية الأمريكية للإدارة المالية شهادة كتيب للمرشحين الذين لديهم خبرة لا تقل عن ثلاث سنوات في مجال التخطيط العقاري أو الثقة. ودرجة في التمويل والضرائب والمحاسبة والخدمات المالية والقانون أو اتفاق السلام الشامل، ماجستير في إدارة الأعمال، مس، دكتوراه، أو دينار من مدرسة معتمدة أو منظمة.
• شهادة الثقة والمستشار المالي (كتفا) - شهادة كتفا، التي تمنحها جمعية المصرفيين الأمريكيين (أبا) بالاشتراك مع معهد المصرفيين المعتمدين، تنص على ثلاث سنوات على الأقل من الخبرة في إدارة الثروات ، إلى جانب استكمال برنامج تدريبي معتمد لإدارة الثروات.

-

عناصر الخطة العقارية

تحتوي الخطة العقارية الأساسية على ثلاثة عناصر أساسية أو وثائق: إرادة (تعرف أيضا باسم الإرادة الأخيرة والوثيقة) تعبر عن رغباتك بشأن ما يجب عمله مع العقارات عند وفاتك. (توكيل دائم) يمنح شخص ما (غالبا زوجا) سلطة اتخاذ قرارات مالية وقانونية لك في حالة عجزك عن العمل؛ ووكيل الرعاية الصحية أو وكيل الرعاية الصحية، الذي يغطي القرارات الطبية، بما في ذلك قرارات نهاية الحياة، إذا كنت عاجزا وغير قادر على التواصل.

يمكن أن تشمل العقارات الأكثر تعقيدا الثقة، وهي علاقة ائتمانية بينك (الوصي) والطرف الآخر (الوصي) الذي تقوم بتحويل أصولك إلى الوصي للاحتفاظ باسمك المستفيدين. وقد تتضمن الخطة العقارية أيضا تعليمات تتعلق بعائدات التأمين على الحياة والترتيبات النهائية ودفع نفقات الجنازة والضرائب العقارية وحماية المصالح التجارية والاستثمارية.

قرار استئجار مستشار

وكلما زاد تعقيد عقلك، كلما زادت احتمالية حاجتك إلى مساعدة مهنية. إذا كانت الثقة متضمنة، فمن المهم السعي للحصول على خدمات فرد معتمد مع خبرة تأسيس الثقة - كلما زادت الخبرة، كان ذلك أفضل. ويوصي الخبراء عموما بالنظر في استشاري تخطيط العقارات إذا كان لديك واحد أو أكثر مما يلي:

• أنت مطلق أو أرملة أو في زواج ثان.
• أنت تمتلك نشاطا تجاريا واحدا أو أكثر.
• كنت تملك العقارات في أكثر من دولة واحدة.
• لديك فرد من أفراد الأسرة المعاقين أو الأطفال القصر أو الأطفال الذين ترغب في معاملتهم بشكل مختلف عن أطفالك الآخرين.
• كنت ترغب في ترك بعض أو كل من الممتلكات الخاصة بك للجمعيات الخيرية.
• لديك أصول كبيرة في 401 (k) s و / أو إيرا.
• تخضع عقاراتك للضرائب العقارية الفيدرالية و / أو الحكومية (أكثر من 5 $ 45 مليون فرد / 10 $ 9 مليون دولار للزوجين).

التكلفة

لا توجد رسوم محددة لتخطيط العقارات. بعض المخططين العقارات تهمة ساعة. يستخدم آخرون قائمة الأسعار استنادا إلى نوع المستندات التي تم إنشاؤها. وبالإضافة إلى ذلك، تختلف المعدلات اختلافا كبيرا استنادا إلى الخبرة، وإصدار الشهادات، والموقع الجغرافي. وبصفة عامة، تتكلف خطة عقارية أساسية (بدون ثقة) بين 000 1 دولار و 500 1 دولار. ويمكن أن تؤدي إضافة الثقة الحية إلى رفع السعر إلى 500 2 دولار. ووفقا لتعقيد عقلك، يمكن أن يكون السعر النهائي عدة آلاف من الدولارات.

خلاصة القول

وفقا لمسح هسك، يتوقع الأمريكيون أن يتركوا وراثة متواضعة تبلغ 177 ألف دولار لورثتهم. ومن شأن إنفاق مبلغ 2 دولار أمريكي (500 دولار) على التخطيط العقاري لميراث من هذا الحجم أن يمثل استثمارا بحوالي 1. 4 في المائة. وكثير من الناس يعتبرون ذلك معقولا. ل 500 $، 000 العقارات تصبح النسبة تقريبا المجهرية، في 0. 5٪. هل تستحق ذلك؟ إذا كان العقار الخاص بك يتضمن أي من المضاعفات المذكورة أعلاه، لراحة البال والعائلة الخاصة بك، والجواب هو نعم. (لمزيد من المعلومات، راجع دليل سريع للتخطيط العقاري عالي القيمة .