في أي وقت تقوم فيه بتحويل الأموال من حسابك الجاري إلى حساب آخر، سواء كان حساب تقاعد فردي (إيرا) حسابا مشتركا أو حساب ادخار، فإنك تقوم بخطوة مهمة نحو مستقبل آمن ماليا .

ولكن ماذا لو كان لديك فقط 25 $ في الشهر للاستثمار؟ هل لا يزال بإمكانك تأمين مستقبلك المالي؟ أم أنه من الأفضل وضعها في حساب التوفير حتى تكون كبيرة بما فيه الكفاية لمواجهة الرسوم؟ وستشرح هذه المقالة كيفية تقييم الرسوم التي تنطوي عليها الاستثمارات الصغيرة.

كيفية ترجمة الرسوم إلى نسبة مئوية من الاستثمار $ 25

إنقاذ 25 $ في الشهر سوف مجموع 300 $ في السنة، وليس بما في ذلك أي مصلحة. رسم 40 $ على حساب الاستثمار يساوي أكثر من 13. 33٪ من الاستثمار الخاص. وبالتالي، فإن هذا الاستثمار 25 $ سيكون لديك لكسب أكثر من 40 $ في السنة فقط بالنسبة لك لكسر حتى - وهذا هو، إذا تم سحب رسوم الحساب في نهاية العام، سيكون لديك لكسب 27٪ العائد على أموالك. لماذا 27٪ بدلا من 13٪؟ لأن أموالك تنمو باطراد، وتكسب الفائدة على المبلغ لديك في حسابك. على سبيل المثال، بعد شهر استثمرت فيه 25 دولارا (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، وبعد شهرين استثمرت 50 دولارا (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، وهكذا. مع نمو الحساب الخاص بك، والمدير الذي ينمو الاستثمار يكسب الفائدة.

لذلك إذا تم فرض رسوم على شراء الأسهم أو صناديق الاستثمار المشتركة، والحفاظ على حساب الاستجابة العاجلة أو فتح حساب التوفير حيث المدخرات الخاصة بك ليست أعلى من الحد الأدنى للرصيد، عليك أن تنظر فيما إذا كان تعوض رسوم فوائد الاستثمار الخاص. أسهل طريقة لمعرفة ما إذا كان الرسم الخاص بك مرتفع جدا للاستثمار الخاص بك هو لحساب كم من المال هو ضروري في الفائدة أو الربح المكتسبة لتعويض الرسوم. على سبيل المثال، إذا كنت تستثمر 25 دولارا في الشهر، فإن $ 3 تساوي 1٪ من مجموعك السنوي البالغ 300 دولار المستثمرة. تقسيم أي رسوم بمقدار 3 $ لمعرفة النسبة المئوية التي سيكون لديك لكسب للتغلب على تكلفة وجود الحساب.

إذا كنت تستثمر مبلغا مختلفا، فعليك مضاعفة استثمارك الشهري بمقدار 12. ثم قم بتقسيم النتيجة إلى 100. هذا يخبرك بما هو 1٪ من استثمارك.

الاستثمار المباشر مع صناديق الاستثمار المشترك

خفض مبلغ الرسوم التي تتكبدها عن طريق إنشاء حساب استثمار مباشر مع شركة صناديق الاستثمار المشترك. يمكنك الاتصال بشركات الصناديق الاستثمارية عبر مواقعها الإلكترونية أو عن طريق الهاتف وتجنب الرسوم التي تفرضها شركات الوساطة أو المستشارين الماليين. هذا هو خيار جيد عندما لم يكن لديك الكثير من المال لإدارة.

إن الاستثمار في مبالغ صغيرة من خلال هذا الاستثمار هو أنك عرضة للخسائر. وهو يشبه الاستثمار في الأسهم في أن مديرك يمكن أن تنخفض، أو حتى أن تضيع، على أساس كيف الأسهم أو السندات في صندوق تنويع الخاص بك تنخفض وتهبط. لذلك، تأكد من أن المبلغ الذي تستثمره بانتظام ليس المال الذي ستحتاج إليه في السنتين أو الثلاث سنوات القادمة.

سداد الدين

بديل عن طرق الاستثمار التقليدية هو الاستثمار في خفض عبء الدين. على سبيل المثال، يمكنك إضافة 25 دولارا (أو ما يعادله بالعملة المحلية) إلى الحد الأدنى للدفعات الشهرية التي تجريها حاليا على بطاقتك الائتمانية، والتي تفرض عليك فائدة قدرها 12٪. من خلال القيام بذلك، يمكنك حفظ ما يقرب من 3 $. 23 في السنة مقابل كل 25 $ كنت تسدد. عندما ذهب دينك، عليك أن تكون قادرا على وضع المزيد من المال في الاستثمارات طويلة الأجل، وسوف لا داعي للقلق حول رسوم صغيرة تناول كل ما تبذلونه من الأرباح لأن أرباحك أكثر من تعويض عن رسوم الرسوم.

تخفيض رصيد الرهن العقاري الخاص بك

إذا كان منزلك مرتبطا بقرض عقاري لمدة 30 عاما و 150 ألف دولار بمعدل فائدة ثابت قدره 6٪، أرسل 25 دولارا إضافيا شهريا مع دفع الرهن العقاري الخاص بك سنوات من فترة سداد الرهن العقاري. هناك سببان لذلك:

• كنت تدفع أسفل مدير الخاص بك. لكل 25 $ تسدد، وهذا هو 25 $ دولار أقل كنت مدين على الرهن العقاري الخاص بك.
• يتم استبعاد مبلغ الفائدة التي تدفعها على مبلغ أصل المبلغ الذي تدفعه طوال المدة المتبقية من القرض.

على سبيل المثال، لنفرض أن لديك رصيد قدره 148000 دولار أمريكي على قرض منزلك الذي تبلغ مدته 30 عاما بعد الدفعة الأولى، وتقرر إرسال 25 دولارا إضافيا هذا الشهر. لديك الآن رصيد الرهن العقاري من 147 $، 775. و 25 $ كنت تدفع للتو قبالة سيوفر لك 143 $. 59 على مدى الرهن العقاري الخاص بك.

كمكافأة، كنت أساسا إنقاذ للتقاعد من خلال المساعدة على ضمان أنك لن تضطر إلى دفع الرهن العقاري بعد التقاعد إذا كنت البقاء في نفس المنزل.

خلاصة القول

وضع جانبا $ 25 في الشهر للاستثمار في حساب التوفير، صندوق الاستثمار المشترك أو حساب التقاعد الفردي هو مشروع جدير بالاهتمام. ومع ذلك، إيلاء اهتمام إضافي للتأكد من الأرباح مواجهة الرسوم. أيضا، النظر في البدائل، مثل خفض ديون بطاقة الائتمان الخاصة بك أو المبلغ المستحق على الرهن العقاري الخاص بك، والتي سوف تسمح لك لاستثمار مبالغ أكبر في المستقبل.