يعتبر المخططون الماليون منذ فترة طويلة واحدة من أكثر مجموعات المهنيين فسادا في القطاع المالي. سواء كان ذلك صحيحا أم لا هو مسألة أخرى، ولكن الحقيقة هي أن متطلبات القبول لتصبح مستشارا للاستثمار المسجل (ريا) بالكاد مجرد ضربة على شاشة الرادار مقارنة مع تلك المهن المرموقة الأخرى مثل القانون والطب أو المحاسبة .

العملية

إذا كنت تريد أن تصبح مستشار الاستثمار المسجل، يتم تعيين شريط منخفضة إلى حد ما. كل ما عليك القيام به هو دفع رسوم 165 $ إلى لجنة الأوراق المالية والبورصة (سيك) ومن ثم اجتياز امتحان لمدة ثلاث ساعات سلسلة 65 مع ما لا يقل عن 72٪. وبمجرد الانتهاء من ذلك، سوف تتلقى رخصة ريا الخاص بك، وحرة في البدء في التوصية الأوراق المالية، وتحليل وإدارة محافظ العملاء وتعمل كمخطط مالي. والاختبار نفسه يغطي قوانين ولوائح الأوراق المالية ولا شيء تقريبا يتعلق بالاستثمارات أو التأمين أو عدد لا يحصى من المواضيع الأخرى التي يجب أن يفهمها المخططون الماليون من أجل القيام بوظائفهم بفعالية. (لمزيد من المعلومات، راجع: مقدمة في امتحان الفئة 65 .

هذا هو أحد أسباب وجود مثل هذا العدد الكبير من القضايا التأديبية في المهنة، لأن الأشخاص غير الأخلاقية الذين يرغبون في الاحتيال على العملاء لديهم تقريبا أي عقبات حقيقية للتغلب عليها من أجل الحصول على الترخيص . في الواقع، هذا الترخيص لا حتى متطلبات التعليم المستمر مثل معظم التراخيص الأخرى. المقارنة بين متطلبات لتصبح ريا وتلك المهن الأخرى يكاد يكون يضحك. يجب أن تأخذ سلطة الائتلاف المؤقتة 30 ساعة على الأقل من فصول المحاسبة الجامعية ومن ثم اجتياز امتحان صارم من أربعة أجزاء يغطي المحاسبة والتدقيق ومسك الدفاتر والضرائب. الأطباء والمحامين بحاجة إلى عدة سنوات من التعليم ويجب أيضا أن يمر مجلس أو امتحان بار من أجل ممارسة. وقد تم تقديم حجة مفادها أنه يجب على رياس والمستشارين الماليين الآخرين مثل السماسرة أن يحصلوا على مستوى مماثل من التعليم قبل أن يسمح لهم بتناول أموال الآخرين.

وثائق التفويض: حل مناسب؟

واحدة من الطرق الأكثر وضوحا أن المستشارين الذين يرغبون في إثبات قيمتها لعملائها المتاحة هو الحصول على شهادة مهنية أو الاعتماد مثل مخطط المالية المعتمدة (كفب)، تشارترد الحياة المتعهد (كلو)، المستشار المالي المعتمد (سفك) أو محلل مالي معتمد (كفا). هذه الوثائق تتطلب كمية معينة من الدورات الدراسية في مجالات مثل الاستثمارات والتأمين والضرائب والتقاعد والتخطيط العقاري. وتشمل الدورات الدراسية كفا تحليل الاستثمار، والمحاسبة المالية وغيرها من الموضوعات المتعلقة بإدارة المحافظ. تسميات سفب و كفا لديها أيضا واحد أو أكثر من الامتحانات الصارمة التي يجب أن تنتقل من أجل أن تصبح مصدقة. التعيينات المالية ليست كلها متساوية. )

هذه التسميات تأتي أيضا مع متطلبات التعليم المستمر أن حاملي يجب أن تكمل كل عام أو اثنين من أجل الحفاظ على تسمياتهم نشطة. تتطلب علامة سفب أيضا الممارسين على الالتزام بقواعد صارمة للأخلاقيات المالية في جميع أعمالهم. إن حمل واحد أو أكثر من أوراق الاعتماد هذه يمكن أن يظهر للعملاء أن المستشار ملتزم بالعمل أخلاقيا وبما يحقق مصلحتهم الفضلى، كما حصل على مستوى معين من التدريب والتعليم في المهنة. لسوء الحظ، لا يطلب من المستشارين قانونا الحصول على أي من هذه العلامات، على الرغم من أن بعض أولئك الذين لم يحصلوا على أنواع أخرى من التدريب، مثل درجة البكالوريوس في المالية والمحاسبة أو الاقتصاد. وتلتزم اتفاقات الاستثمار الإقليمية بمتطلب ائتماني بنفس الطريقة التي يتبع بها معظم الممارسين المعتمدين، على الرغم من أن ذلك قد يصبح أكثر تعقيدا عندما تصبح القاعدة الائتمانية للوزارة.

فوائد المتطلبات الأكثر صرامة

يمكن أن يفرض فرض شروط دخول أكثر صرامة على اتفاقات التكامل الإقليمي رفع مستوى الخدمة التي يتم توفيرها للجمهور. كما أنه يساعد على الكشف عن الداخلين كسول وغير أخلاقية الذين لن تكون على استعداد لاتخاذ الوقت لاجتياز امتحان مجلس صارم أو استكمال الدورات الدراسية اللازمة. وعلى الرغم من صورتها المشوهة في بعض الأحيان، لا يزال الجمهور ينظر إلى المخططين الماليين لجميع المشارب في نفس الفئة أساسا من الأطباء والمحامين والمحاسبين. إذا كان هذا هو الحال، ثم الصناعة يجب أن يكون معايير الدخول مماثلة لهذه المهن الأخرى. مخطط مالي: المسار الوظيفي والمؤهلات )

يجب أن تكون هناك أيضا متطلبات التعليم المستمر ل رياس الحالية، على الرغم من أنه ربما لن يكون من الإنصاف أو العملي أن يطلب منهم العودة الآن وتلبية مستوى أعلى من معايير الدخول. ولكنهم بحاجة إلى مواكبة التطورات الجديدة في المهنة واختيار خيارات الاستثمار والتأمين المتوسعة باستمرار والتي تتوفر الآن في السوق المالية.

الخلاصة

لا يوجد حاليا أي تشريع معلق من شأنه أن يرفع من مستوى الدخول في مهنة ريا. ومن المرجح أن يكون هذا التغيير بطيئا في المستقبل، بصرف النظر عن من ينتخب في تشرين الثاني / نوفمبر. ولكن رفع مستوى اتفاقات الاستثمار الإقليمية يمكن أن يكون له فوائد عديدة لكل من المستشارين وعملائهم. (لمزيد من المعلومات، راجع: حساء الأبجدية للشهادات المالية .