واحدة من أفضل الطرق لضمان استعدادك بشكل كاف للتقاعد هو عدم النظر إلى الراتب فقط، ولكن للاستفادة من برنامج مزايا رب العمل. اقرأ القراءة لمعرفة ما قد يكون متاحا وكيف يمكن أن تساعدك على توفير المزيد للتقاعد.

اختر وظيفتك من خلال برنامج فوائدها

ما لم يكن الفرق في الراتب كبيرا، المزيد من الراتب لا يحدد دائما أفضل عرض عمل . عند النظر في عرض العمل، من المهم النظر في الحزمة بأكملها. ويشمل ذلك المرتبات والاستحقاقات الطبية وطب الأسنان والتغطية التأمينية وخطط التقاعد التي يغطيها الموظف.

برنامج الكافتيريا

اختيار صاحب العمل مع أفضل مزايا خطة الكافتيريا قد يعني انخفاض النفقات الشخصية لتلبية الاحتياجات الطبية والأسنان وكذلك حماية أفضل للتأمين على المعالين. وتشمل خطط الكافتيريا فوائد مثل:

• حسابات الإنفاق المرنة: يمكن للاتفاقات المالية المجانية دفع عدد من نفقات الرعاية الطبية أو الرعاية المعالة على أساس ما قبل الضريبة. (999 <> خدمات الرعاية الصحية الخاصة بالخدمات الصحية زيادة مدخراتك الشخصية للحصول على معلومات حول خدمات الرعاية الصحية (فسا)) الاستحقاقات الطبية وطب الأسنان
• المساعدة للحصول على الرعاية والاعتماد
• حسابات التوفير الصحية (هسا) دفع النفقات الطبية على أساس ما قبل الضرائب. (تعرف على هسا من خلال قراءة
• حسابات التوفير الصحية . تغطية التأمين على الحياة

بالنسبة للموظفين، وانخفاض النفقات من الجيب يعني المزيد من الأموال القابل للتصرف - هذه يمكن أن تضاف إلى تقاعدك بيست عش، وتعزيز المدخرات التقاعد الخاص بك. (لمزيد من المعلومات، انظر

فشل الصحة يمكن استنزاف مدخراتك التقاعدية ) برنامج التقاعد

برنامج خطة التقاعد هو جزء مهم من حزمة التعويضات الخاصة بك ويمكن تحديد نمط الحياة التي يمكن أن تحمل خلال سنوات التقاعد. عند مراجعة خطط التقاعد لأرباب العمل المحتملين، ضع في اعتبارك ما يلي:

أعلى الرواتب Vs. خطة التقاعد

قد لا يكون صاحب العمل الذي لا يقدم خطة تقاعد يستحق النظر، إلا إذا كان الراتب الذي يتم عرضه هو من شأنه أن يسمح لك لإضافة مريح مساهمات لبيض عش الخاص بك. وينبغي أن تكون هذه المساهمات مماثلة لتلك التي تقدمها الشركات الأخرى التي لديها خطة تقاعد.

على سبيل المثال: إذا كان صاحب العمل المحتمل أ يسمح لك بتأجيل $ 16، 500 إلى 401 (ك) خطة على أساس ما قبل الضريبة، ويوفر لك مساهمة مطابقة، في حين أن صاحب العمل المحتمل B لا تقدم برنامج التقاعد، ولكنها تقدم راتب أعلى، والنظر في ما إذا كان المرتب الأعلى من هذا القبيل أنه يسمح لك لإضافة $ 16، 500 لبيض عشك، بالإضافة إلى أي مبلغ سوف تتلقى للمساهمات مطابقة، والمساهمة في تقاسم الأرباح وضريبة الدخل التي كنت من خلال حفظ تأجيل الراتب.

نتائج التقييم الخاص بك يجب أن تجعل الاختيار سهلة. (لمعرفة المزيد، اقرأ

التخطيط للتقاعد: بناء بيضة عش .) تعريف المساهمة مقابل. خطة الاستحقاقات المحددة

إذا كان صاحب العمل المحتمل (أ) يقدم خطة 401 (ك) وأن صاحب العمل المحتمل (ب) يقدم خطة استحقاقات محددة، فإن صاحب العمل (ب) غالبا ما يكون الخيار الأفضل.

مع خطة محددة الاستحقاقات، لا تتأثر مزايا خطتك بأداء السوق. وبدلا من ذلك، يتحمل صاحب العمل مخاطر الاستثمار، و - ما لم يكن صاحب العمل قد قدم إفلاسه ولا يستطيع تمويل الخطة - يكفل معاشك التقاعدي.

قد يجادل البعض بأن الطبيعة، خطط المنافع المحددة محفوفة بالمخاطر نظرا لاحتمال عدم قدرة صاحب العمل على تمويل الخطة. ومع ذلك، يتم حماية هذه الخطط من قبل مؤسسة ضمان المعاشات التقاعدية (بغك)، وبينما قد يتم تخفيض مزاياك، فإنك مضمون لتلقي نسبة مئوية كحد أدنى من المزايا الموعودة. (للمزيد من المعلومات عن هذا، راجع

خطط الإنقاذ من مؤسسة ضمان المعاشات التقاعدية و هل خطة المعاشات المحددة الخاصة بك آمنة؟ ) مع خطة 401 (k) ، فإنك تقبل المسؤولية عن مخاطر الاستثمار والخسائر المحتملة بسبب تقلبات السوق.

الاختيار بين خطتي المساهمة المحددة

إذا كنت تحاول الاختيار بين اثنين من أصحاب العمل الذين يقدمون خططا محددة المساهمة، ابحث عن الميزات التالية:

المساهمات المضمونة

• : شراء الأموال وخطط المعاشات التقاعدية، وخطط المنافع والفوائد، تشمل مزايا المساهمة المضمونة. وعلى هذا النحو، فإن رب العمل مكلف بتقديم مساهمات في الخطة كل عام طالما ظلت الخطة خاضعة لعقوبات صارمة. وغالبا ما تتضمن خطط تقاسم الأرباح ميزات المساهمة التقديرية، مما يعني أن صاحب العمل غير مطلوب لتمويل الخطة كل سنة. وهذا يجعل خطط شراء األموال والفوائد المستهدفة أكثر جاذبية من خطة تقاسم األرباح. هناك استثناءات لهذه القاعدة العامة، حيث أن صاحب العمل لديه خيار إدراج ميزة مساهمة إلزامية في تقاسم أرباحه. إرجاء الراتب ومطابقة الاشتراكات

• : إذا كان كلا المخططين يتضمنان ميزة تأجيل الراتب، تحقق لمعرفة ما إذا كان هناك حد أقصى للمبلغ الذي يمكن تأجيله بخلاف الحد القانوني. على سبيل المثال، يجوز لصاحب العمل أن يحد من التأجيل إلى 10٪ من التعويض. إذا كان هذا هو ما سوف يؤجل على أي حال، فإنه ليس قضية، ولكن إذا كنت ترغب في تأجيل أكثر من هذا المبلغ، قد تكون الخطة تقييدية للغاية لاحتياجات التقاعد الخاص بك. تحقق من مطابقة المساهمات كذلك، لمعرفة أي خطة تقدم مبلغ المساهمة مطابقة أعلى. (لمزيد من المعلومات، اقرأ تقديم مساهمات تأجيل الراتب - الجزء الأول و الجزء الثاني ) الاختيار بين الخطة المؤهلة والخطة المستندة إلى إيرا

• وتشمل ميزات تقييد التوزيع التي قد تجبر لك على ترك الأموال دون لمس حتى تتقاعد أو تغيير أرباب العمل. وهذا يمكن أن يكون ميزة جيدة لأنه يمنع إزالة الأموال من البيض عش لغير الضرورات.ولا توجد أي قيود على التوزيع على الخطط التي يتخذها الجيش الجمهوري الايرلندي، مثل اتفاقات الاستثمار الخاصة والاتفاقات الدولية الخاصة بالبضائع، مما يعني أن عمليات السحب من الصندوق مسموح بها. وينبغي النظر في ميزات أخرى، مثل حدود المساهمة وحماية الدائنين، إذا كنت بحاجة إلى الاختيار بين الاثنين.
  إذا كنت تزن اثنين من أصحاب العمل ولا أحد يقدم برنامج تقاعد، يمكنك النظر في مكان آخر أو تحديد ما إذا كانت حزمة التعويضات تسمح لك بتمويل حسابات التقاعد الخاصة بك، مثل إيراس التقليدية، إيرا روث، المعاشات الضريبية المؤجلة وبرامج الادخار الأخرى. (لمزيد من المعلومات عن اختيار خطط التقاعد، راجع

ما هي خطة التقاعد الأفضل؟ ) الخط السفلي

ضع في اعتبارك أن إجمالي تعويضات العمل لا يقتصر على راتبك. ويجب إيلاء الاعتبار لفوائد مثل الكافتيريا واستحقاقات التقاعد.

إذا كنت ترغب في الحصول على فهم جيد لحزمة مزايا صاحب العمل المحتمل، اطلب نسخة من وصف الخطة الموجزة (سبد). وعادة ما يتم توفير الخدمات الاجتماعية الخاصة للموظفين الحاليين أو السابقين والمستفيدين؛ ومع ذلك، إذا كان صاحب العمل لديه حزمة جيدة وكنت مرشح مثير للإعجاب، قد يكون صاحب العمل على استعداد لتقديم استثناء نيابة عنك.