صورة هذا: لقد بدأت للتو عملك الأول. أو انتقلت للتو إلى الولايات المتحدة. مكتب حماية المستهلك المالية (كف) يدعو لك "الائتمان غير مرئية. "

أو قل أنك لم تأخذ أي قروض أو اشترت أي شيء مع بطاقة الائتمان لسنوات. و كف يعتبر لك "غير قابل للاشمئزاز. "

إذا لم يكن أي من هذه المصطلحات يبدو مجانيا - فهي ليست كذلك. الناس في أي من هذه المجموعات سوف يكون وقتا عصيبا إقناع المقرض لتمديد لهم الائتمان، سواء كان ذلك لرجال الأعمال، منزل أو سيارة.

حتى لو كنت لا تبحث للحصول على قرض، وهناك أسباب أخرى للحصول على تاريخ الائتمان قابلة للاشتعال. تقول باتي كاثي، رئيسة التقاعد الذكي في دنفر، إن فكرة النظر إلى درجات الائتمان، تكتسب مزيدا من الجاذبية. تستخدم شركات التأمين في كل ولاية تقريبا (باستثناء هاواي وكاليفورنيا وماساتشوستس) درجة ائتمان العميل عند تحديد معدل أقساط التأمين على السيارات. ووجدت دراسة حديثة أن درجة الائتمان يمكن أن تؤدي إلى ما يقرب من 50٪ الفرق في الأقساط في المتوسط. ارتفاع درجة الائتمان الأفراد سوف تحصل على أدنى المعدلات. انخفاض أو عدم وجود المستهلكين درجة الائتمان [سوف يكون] دفع معدلات أعلى لنفس السياسة. "

إذا كنت تحاول إنشاء سجل الائتمان الخاص بك، أو لتعزيز ذلك، وهنا خطوة بخطوة بلايبوك ما يجب القيام به.

1. الحصول على رقم الضمان الاجتماعي

إذا لم تكن مواطنا في الولايات المتحدة، فستحتاج إلى الحصول على رقم الضمان الاجتماعي أو رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (إيتين) لإنشاء ملف ائتمان. ويعتبر رقم الضمان الاجتماعي أفضل من الاثنين. إلا إذا كنت مخولا للعمل في الولايات المتحدة من قبل وزارة الأمن الداخلي، وربما كنت لن تكون مؤهلة، على الرغم من.

يتم إصدار إيتين من قبل مصلحة الضرائب الأمريكية للأشخاص غير المؤهلين للحصول على رقم الضمان الاجتماعي.

2. فتح حساب مصرفي

كاري لوكيت من كومبارتشاردز. يقول كوم: "البنوك عادة ما تقدم لك خط ائتمان مضمون. أنها وضعت لأخذ المال من حساب التحقق الخاص بك في حال فشلت في سداد الأموال المقترضة، ط. ه. ، والتوازن على بطاقة المضمون الخاص بك. إقامة علاقة مع أحد البنوك ومن ثم مناقشة خياراتك مع ضابط القرض. ويمكنهم وضع خطة لإنشاء سجل ائتماني قوي، بدءا بقرض صغير مضمون نقدا أو بضمانات قيمة أخرى. "

يمكنك أيضا أن تصبح مستخدما مصرحا له على بطاقة شخص آخر. سكوت سميث، رئيس كريديتريباير. كوم، يوحي لك "اطلب من صديق أو أحد أفراد الأسرة يمكنك الوثوق بها إذا كنت يمكن أن تضاف إلى واحدة من بطاقات الائتمان القديمة كمستخدم بطاقة معتمد. لم يكن لديك حتى أن يكون بطاقة في يدك، وهذا يمكن أن تزيد درجاتك بشكل كبير. "لاحظ" يمكنك الوثوق "جزء من هذه النصيحة: إذا كان هذا الصديق التعاوني لا يدفع فواتير بطاقات الائتمان في الوقت المحدد، يمكن أن درجة الائتمان الخاصة بك تعاني نتيجة لذلك.

3. استخدام بطاقة الائتمان المضمونة

مجرد وجود بطاقة الائتمان المضمونة ليست كافية. يجب عليك استخدامه بدون الإفراط في . بالنسبة للمبتدئين، وجعل 50 $ تهمة ودفعها مرة أخرى في نهاية الشهر. في المستقبل، حاول استخدام ما لا يزيد عن ثلث رصيدك المتاح. على سبيل المثال، إذا كانت لديك بطاقة بحد ائتمان قدره 1000000 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية)، فلا تدع رصيدك يتجاوز 300 دولار أمريكي (أو ما يعادله بالعملة المحلية). ستبدأ عدة أشهر من الالتزام بقاعدة الإنفاق التي لا تزيد عن 30٪ من قاعدة الائتمان الخاصة بك في بناء سجل ائتماني صحي. (انظر كيف تؤثر بطاقات الائتمان على تصنيفك الائتماني لمزيد من المعلومات حول هذا الموضوع.)

4. تحقق مع شركة بطاقة

بعد حوالي شهر من بدء استخدام البلاستيك الخاص بك، "اتصل بشركة بطاقة الائتمان والتأكد من أنها تبلغ النشاط إلى جميع مكاتب الائتمان الثلاثة (ترانسونيون، إكيفاكس، إكسفيريان)،" توصي أرفين ساهاكيان، نائب رئيس موقع القرض قرض الرهن العقاري بيسمارتي. كوم. "القيام بذلك على أساس شهري لعدة أشهر التالية. بعض الشركات تفشل في الإبلاغ لبضعة أشهر، لذلك البقاء على رأس هذا من شأنه أن يضمن تسجيل نشاطك. "

5. انتقل إلى بطاقة غير مضمونة

بعد أن يكون لديك عدة أشهر من تاريخ الدفع الإيجابي، ابدأ في التسوق للحصول على بطاقات ائتمان غير مضمونة (تلك التي لا تتطلب أي ضمانات مرتبطة بها). في الواقع، لا يفاجأ إذا كان البريد الخاص بك يحتوي بالفعل بعض العروض. في البداية، من المرجح أن يكون لها حد منخفض ومعدل فائدة أعلى، ولكن بما أنك تدفع الرصيد في الوقت المحدد كل شهر، فإن سعر الفائدة لا يهم. استخدم نفس القواعد الخاصة ببطاقتك الآمنة. لا فاحش، ودفعها في الوقت المحدد وبالكامل.

6. بناء المزيد من الائتمان

الآن، يجب أن تكون على درجة الائتمان الشبكة! سوف درجات الائتمان الخاصة بك ترتفع بسرعة أكبر عندما كنت تأخذ على - ودفع فورا - قطعة من الديون التقسيط (مثل الرهن العقاري أو قرض السيارات).

قد تنظر أيضا في قرض بناء الائتمان من بنك أو اتحاد ائتماني. وتتراوح هذه القروض عادة ما بين 500 دولار و 500 1 دولار وقد تكون مضمونة أو غير مضمونة. حوالي 20٪ من الاتحادات الائتمانية تقدم هذه القروض.

الائتمان الكرمة يقدم المساعدة مصممة خصيصا لأولئك مع "ملف الائتمان رقيقة. يقول الرئيس التنفيذي والمؤسس كين لين

عندما يكون لديك بطاقتان غير مضمونتين أو بطاقة غير مضمونة ونوع آخر من القروض ، قم بإلغاء البطاقة المضمونة.

الخط السفلي

حتى الآن، أنت لم تعد ائتمانا غير مرئي، لقد أصبحت أكثر قابلية للاشتعال، لمزيد من إحراق السجل الخاص بك، وهنا بعض المؤشرات الإضافية.

• ؛ حتى ولو كان أحد الدفعات المتأخرة يمكن أن يحطم سجل الشباب الخاص بك.
• تذكر قاعدة عدم استخدام أكثر من 30٪ من الائتمان المتاح الخاص بك (بعض الخبراء يوصي فقط باستخدام 7٪ إلى 10٪) كمبتدئ، هدفك هو الاقتراض ، ولكن في خطوات صغيرة ودقيقة لإثبات أنك مسؤول.
• بعد عام من إثبات أنك مسؤول، اطلب من شركة بطاقة الائتمان زيادة حد الائتمان الخاص بك، حيث أن خط ائتمان أعلى ليس فقط مكافأة لسجل السداد الاسترليني، فإنه يشير أيضا الجدارة الائتمانية الخاصة بك، والذي بدوره يعزز الخاص بك إعادة.هذا لا يعني أنك يجب أن تبدأ فجأة شحن عاصفة، على الرغم من!

لمزيد من الأفكار، راجع كيفية إنشاء سجل الائتمان .