في عصر الإنترنت، إنشاء الشركة الخاصة بك هو أسهل من أي وقت مضى. سواء كان ذلك التدوين الغذاء، صنع المجوهرات أو إطلاق أي نوع آخر من الشركات الناشئة، أصبحت ريادة الأعمال خيار أكثر واقعية لملايين الناس. ولكن هل أصحاب الأعمال الصغيرة يفتقدون الفوائد التي تقدمها الشركات الأكبر حجما؟

إن العمل لحسابك الخاص وإدارة شركتك يمكن أن يؤدي إلى إرضاء شخصي كبير وفاء، ولكنه يمكن أن يجعل التخطيط للتقاعد صداعا كبيرا. لحسن الحظ، وهناك خيارات تسمح لك وموظفيك لمتابعة الحلم ولا يزال يتقاعد بشكل مريح. بالنسبة لأولئك الذين يحاولون العثور على خطة التقاعد التي تناسب احتياجاتهم الفريدة، وخطط سيب و كيوغ يمكن ملء تلك الأدوار.

وإليك كيفية كومة اثنين. > نصائح للحد من مصاريف التأمين الصحي خطة كيوغ

قبل تغيير القوانين المتعلقة بمساهمات أرباب العمل في خطط التقاعد في عام 2001، كانت خطط كيوغ خيارا شائعا لأرباب العمل . الآن أصبحوا عمليا آثارا كما خطط سيب حلت محلها في شعبية.

لم تصبح خطة كيوغ بعد عفا عليها الزمن. لا يزال يمكن أن يكون خيارا كبيرا للأشخاص لحسابهم الخاص تحوم في شريحة الدخل العالي. خطط كيوغ تسمح لهؤلاء الأفراد للمساهمة أكثر مما كانوا مع أي خطة أخرى.

تتضمن خطة كيوغ خيارين ممكنين: خطة شراء الأموال وخطة تقاسم الأرباح. وبالنسبة لأرباب العمل الذين تكون إيراداتهم أكثر تفردا ولا يمكن التنبؤ بها، فإن خطة تقاسم الأرباح أكثر منطقية. وذلك لأنك تستطيع تغيير مقدار المساهمة كل عام. في السنوات الجيدة، يمكنك إعطاء موظفيك نسبة أعلى. في أوقات أكثر صرامة، يمكنك تقليل المبلغ المعطى. وهذا أمر مهم جدا بالنسبة للشركات الصغيرة التي يمكن أن تتحول إيراداتها بشكل كبير من سنة إلى أخرى. (للاطلاع على القراءة ذات الصلة، انظر:

خطط كيوغ مقابل إيراس. )

خطة شراء الأموال لديها معايير صارمة أكثر بكثير. يجب عليك تعيين مبلغ معين من المبلغ الذي سوف تساهم به ويجب عليك الالتزام بهذه المساهمة السنوية. إذا كنت لا تنحى جانبا هذا المال، سيتم فرض عليك عقوبة. عدم المرونة يجعل خطة شراء الأموال أكثر خطورة لأصحاب الأعمال الصغيرة التي تتقلب مبيعاتها بشكل متكرر. وكثيرا ما تستخدم هذه الاستراتيجية كوسيلة لتعويض المديرين التنفيذيين عالية الأداء.

خطط كيوغ غالبا ما تحتاج إلى خبير خارجي للمساعدة في إنشاء والحفاظ على الخطة. هذا يمكن أن يكون مثبطا للغاية للشركات الصغيرة الذين لديهم القليل من الموارد البشرية المساعدة.

خطة سيب

خطة التقاعد المبسطة للموظفين (سيب) تسمح لك بالمساهمة بنسبة تصل إلى 25٪ من راتبك. هذه الخطة، التي هي بسيطة جدا لإعداد، تحظى بشعبية للمالك الوحيد لأنها يمكن أن تجني فوائد عملهم الشاق في حين تخصيص جانبا من المال للتقاعد.يمكن للموظفين أيضا المساهمة في سيب - ما يصل إلى 5 $، 500 في السنة.

الحد الأقصى الذي يمكنك المساهمة فيه هو 53 ألف دولار أو 25٪ من راتب الموظف - أيهما أقل. وهذا الرقم كبير بالمقارنة مع حدود المساهمات التي تبلغ 401 (ك) من الخطط و إيرا، والتي تصل إلى الحد الأقصى عند 18000 دولار و 5 $ 500 على التوالي.

إذا كان نشاطك التجاري الصغير يتضمن موظفين غيرك، يجب عليك إعداد خطة عمل مشتركة لكل منهم. الشركة - وليس الموظفين - هم الذين يقدمون المساهمات إلى الحسابات. وعلاوة على ذلك، يجب أن يحصل كل موظف على نفس النسبة المئوية المساهمة. وبعبارة أخرى، لا يمكنك تخصيص 25٪ جانبا لنفسك ولكن فقط 5٪ لموظفيك.

سيب إيراس: إنترودكتيون. ) مثل خطط التقاعد الأكثر تقليدية، يمكنك البدء في اتخاذ التوزيعات عندما تصل إلى سن 59. 5 ويطلب منها البدء في اتخاذ الحد الأدنى من عمليات السحب المطلوبة في (70). 5 - ويوجد لدى جميع خطط التقاعد تقريبا هذا الشرط، مع استثناء روث إيرا.

للحصول على معلومات أكثر تفصيلا حول إنشاء وإعداد خطة سيب، انتقل إلى صفحة معلومات سيب على موقع مصلحة الضرائب الأمريكية.

مقارنة اثنين

خطط كيوغ يمكن أن تكون معقدة جدا لاقامة ولها فوائد قليلة لوضعها قبل خطط سيب. وهناك أيضا نوعان من خطط كيوغ. نوع واحد مشابه جدا ل سيب ولديه نفس حدود المساهمة - 53،000 $ أو 25٪ من تعويضات الموظفين، أيهما أقل.

النوع الآخر من خطة كيوغ هو أكثر مماثلة لخطة المنافع المحددة. وهذا يتطلب مساهمات بناء على المدة التي عملت فيها في المؤسسة. وكما ذكر من قبل، يمكن لخطة كيوغ أن تكون خيارا جيدا للأفراد ذوي الدخل المرتفع الذين يعملون لحسابهم الخاص لأنهم يمكن أن يسهموا أكثر مما يمكن أن يكونوا قادرين على القيام به بشكل طبيعي.

إن أكثر القطاعات ملاءمة للأفراد والشركات الصغيرة الأخرى. إذا كنت مالكا واحدا، على سبيل المثال، يمكنك تعيين بقدر ما تريد ل سيب الخاص بك. وفي معظم الحالات، حلت خطط الاستثمار المشتركة محل خطط كيوغ في مشهد التقاعد الحالي. يسهل إعدادها وتتطلب عددا أقل من السجلات والإبلاغ.

الخلاصة

حتى إذا لم تكن تعمل في شركة كبيرة ذات فوائد كبيرة، فلا يزال لديك خيارات تقليدية لتوفير الادخار. يمكن للشركات الصغيرة إعداد خطط سيب للموظفين. استراتيجية أقل شعبية، وخطة كيوغ، يتطلب المزيد من العمل من صاحب العمل لانشاء وصيانة. كما هو الحال دائما، التحدث مع مستشار محترف إذا كنت بحاجة إلى مزيد من المشورة الشخصية أو المساعدة. وسوف تكون قادرة على إعطائك توجيه أكثر تفصيلا وشخصية على أساس الاحتياجات الخاصة بك والموظف الخاص بك. (للحصول على قراءة ذات صلة، انظر:

تكلفة تعيين موظف جديد. )