إذا كنت تتساءل عما إذا كنت ستشتري التأمين على الحياة أم لا، اسأل نفسك عن هذا السؤال: "هل ستترك وفتي أي شخص في علاقة مالية؟" إذا كان الجواب "نعم"، فقد يكون الوقت قد حان للحصول على جدية حول التسوق للتأمين على الحياة. التأمين على الحياة يمكن أن توفر راحة البال، وضمان أن الديون الخاصة بك أو أحبائهم سوف تؤخذ الرعاية في حال وفاتك. ولكن قبل شرائه، عليك أن تسأل نفسك إذا كنت مؤهلا، وما إذا كان يجب عليك شراء التأمين على المدى أو الحياة الدائمة.

من يحتاج ومؤهل للتأمين على الحياة؟

القاعدة الأساسية هي بمجرد أن تصبح أحد الوالدين، أي شخص بالغ في منزلك كسب الدخل يجب أن يكون تغطية التأمين على الحياة التي ستستمر حتى طفلك الصغير يكمل الكلية. إذا كان لديك التزامات مالية كبيرة مثل ارتفاع ديون بطاقة الائتمان أو الرهن العقاري، يمكنك استخدام التأمين على الحياة لضمان أن يتم تغطية الديون. ولأن إعانات وفاة التأمين على الحياة معفاة من الضرائب الاتحادية، فإن كثيرا من المخططين الماليين يستخدمون في كثير من الأحيان استحقاقات التأمين على الحياة التي يقدمها العملاء للمساعدة في دفع الضرائب العقارية التي تنشأ عند وفاة أحد أفراد أسرته.

لتحديد ما إذا كنت مؤهلا، فإن معظم وثائق التأمين على الحياة تتطلب منك إجراء فحص طبي في المقام الأول للتحقق من ارتفاع مستويات الكوليسترول في الدم والسكر في الدم. قبل إصدار السياسة، ستقوم شركة التأمين أيضا بفحص أشياء مثل التاريخ الطبي، والهوايات، والتصنيف الائتماني، وسجل القيادة. عوامل مثل العمر والتدخين وقضايا الصحة السابقة يمكن أيضا رفع الأقساط على سياسة.

والطريقتان الأساسيتان اللتان تستخدمان لتحديد مقدار التأمين الذي يقتضيه الفرد هما "نهج الحياة البشرية" و "نهج الاحتياجات". وتحدد المشاريع الأولى دخل الفرد من خلال متوسط ​​العمر المتوقع للعمل، ثم القيمة الحالية للحياة عن طريق معدل الخصم. مع نهج الاحتياجات، يتم فحص جميع النفقات المتكررة وغير العادية لتحديد مقدار التأمين على الحياة اللازمة.

مصطلح التأمين على الحياة

مصطلح التأمين على الحياة هو تأمين تأمين نقي يدفع مبلغا محددا مسبقا إذا مات المؤمن عليه خلال فترة زمنية محددة. عند وفاة المؤمن عليه، يدفع التأمين على المدى القيمة الاسمية لهذه السياسة للمستفيد المذكور. يتم استخدام جميع الأقساط المدفوعة لتغطية تكاليف الحماية التأمينية.

قد يكون هذا المصطلح 1 أو 5 أو 10 أو 20 سنة أو أكثر. ولكن، ما لم يتم تجديدها، تنتهي التغطية التأمينية عندما تنتهي مدة البوليصة. وبما أن هذه التغطية التأمينية المؤقتة هي أقل تكلفة اكتسابها. يمكن لصحة صحية عمرها 35 عاما (غير مدخن) أن تحصل عادة على سياسة قسط على مستوى 20 عاما بقيمة 250 ألف دولار، مقابل ما بين 20 إلى 30 دولارا في الشهر.

• لا يوجد أي قيمة نقدية
• متجددة عادة
• في بعض الأحيان قابلة للتأمين على الحياة الدائمة
• التأمين على الحياة الدائمة
• يوفر التأمين على الحياة الدائمة الحماية التأمينية مدى الحياة (لا تنتهي)، ولكن يجب دفع أقساط التأمين في الوقت المحدد.وتوفر معظم السياسات الدائمة عنصر ادخار أو استثمار مقترنا بالتغطية التأمينية. ويؤدي هذا المكون بدوره إلى زيادة أقساط التأمين عن التأمين على المدى. وقد يقدم الاستثمار سعر فائدة ثابت أو قد يكون في شكل أوراق مالية أو سندات أو صناديق استثمار في سوق المال. ويسمح جزء الادخار من هذه السياسة لصاحب السياسة ببناء قيمة نقدية ضمن السياسة التي يمكن استعارة أو توزيعها في وقت ما في المستقبل.

فيما يلي الخصائص الرئيسية للتأمين على الحياة الدائمة:

حماية تأمين دائمة.

أكثر تكلفة لامتلاكها.

• يبني قيمة نقدية.
• القروض مسموح بها مقابل السياسة.
• معاملة ضريبية مواتية من أرباح السياسة.
• أقساط مستوى.
• هناك ثلاثة أنواع أساسية من التأمين الدائم: الحياة الكاملة، الحياة المتغيرة والحياة العالمية. وهما الأكثر شيوعا هي الحياة كلها والحياة العالمية. التأمين على الحياة كلها توفر الحماية مدى الحياة، والتي تدفعها قسط محدد سلفا. وعادة ما يكون للقيم النقدية حد أدنى لمعدل الفائدة المضمون واستحقاق الوفاة هو مبلغ ثابت. التأمين على الحياة كلها هي أغلى منتجات التأمين على الحياة المتاحة.
• التأمين على الحياة الشاملة يفصل الاستثمار وفوائد الوفاة. وعادة ما تتضمن الخيارات االستثمارية المتاحة بعض أنواع االستثمارات في األسهم، مما قد يؤدي إلى تراكم قيمتك النقدية بشكل أسرع. مع مرور الوقت، يمكنك عادة تغيير أقساط التأمين الخاص بك ومزايا الموت لتتناسب مع ميزانيتك الحالية.

نصائح نهائية

فكر في شراء مستوى "تغطية" للتغطية التأمينية - يتم منح أسعار أفضل من مستويات التغطية 100، 000، $ 250، 000، 500، 000، 000، 1، 000، 000.

تأكد من الحصول على توضيح للسياسة التي اخترتها. إذا لم توفر لك شركة التأمين واحدة، ابحث عن شركة تأمين أخرى.

• تسوق دائما لسياسة قسط المستوى. لا أحد يحب زيادة مفاجئة في مدفوعات قسطهم! لذلك، قبل أن تشتري التأمين على المدى أو دائمة تأكد من الرسم التوضيحي الخاص بك يظهر أن قسط قسط التأمين الخاص بك ويضمن عدم زيادة على مدى التغطية الخاصة بك.
• لا يتم بيعها على تأمين دائم لاستثمار أو قيمة نقدية. بالنسبة للأول سنتين إلى 10 سنوات، تدفع أقساط التأمين عمولة الوكيل على أي حال. لا تبدأ معظم السياسات في إنشاء قيمة نقدية محترمة حتى العام 12
• عشر
• ، لذا اسأل نفسك عما إذا كانت الميزة تستحق ذلك حقا. ^{حدد مدة التغطية المطلوبة بحيث يمكنك شراء النوع الصحيح للسياسة والحفاظ على دفعات قسطك في متناول الجميع. إذا كنت بحاجة فقط التأمين لمدة 10 سنوات، ثم شراء المدى. أيضا تحقق من شركات التأمين متعددة الجودة لمعدلاتها.} تأكد من أن شركة التأمين الخاصة بك لديها الاستقرار المالي لدفع مطالبتك في حال وفاتك. يمكنك البحث في السلامة المالية لشركة التأمين الخاصة بك على هتب: // شبكة الاتصالات العالمية. آمبست. كوم.
• لا تؤخذ مع الدراجين. وهناك عدد قليل جدا من السياسات تدفع من أي وقت مضى تحت هؤلاء الدراجين، لذلك تجنب أشياء مثل الموت العرضي والتنازل عن الدراجين قسط لأنها سوف فقط رفع الأقساط الخاصة بك.
• لمدة 24 ساعة قبل الفحص الطبي الخاص بك، والحفاظ على السكر والكافيين من النظام الخاص بك. فمن الأفضل جدولة الامتحان في الصباح الباكر وتجنب استهلاك أي شيء ولكن الماء لمدة ثماني ساعات على الأقل قبل ذلك.
• إذا كانت أقساط التأمين الخاصة بك مرتفعة جدا لأسباب طبية أو تم رفض التغطية، تحقق مما إذا كانت خطة المجموعة متاحة من خلال شركتك. هذه الخطط المجموعة لا تتطلب أي فحص طبي أو المادية.
• الخط السفلي
• عند طلب التأمين، لا تتسرع في شراء تأمين الحياة الدائمة باهظة الثمن قبل النظر إذا كان التأمين على الحياة لفترة طويلة يلبي احتياجاتك. لسوء الحظ، في كثير من الحالات الرسوم المفروضة على السياسات مع ميزات الاستثمار تفوق بكثير الفوائد. عند شراء التأمين على الحياة، كنت تراهن أنك سوف تعيش، ولكن أيضا تأمين راحة البال في حال كنت على خطأ. لا تترك عائلتك دون وقاية في الحدث المفاجئ لوفاتك - بعد كل شيء، فهي أهم الأصول الخاصة بك.